Hai bisogno di una lettera di intenti oltre che di un testamento

Tutti sanno che devono fare testamento, ma un altro documento meno conosciuto è altrettanto cruciale. Non ha valore legale, quindi non può sostituire un testamento, ma una lettera di intenti (LOI), chiamata anche lettera di istruzioni, può essere di enorme valore pratico ed emotivo per i tuoi cari.

A livello pratico, la lettera include le informazioni di cui la tua famiglia e i tuoi amici avranno bisogno per far fronte se muori o per qualsiasi motivo non sei in grado di agire. Dovrebbe elencare tutto, dalle password ai tuoi conti finanziari online alla musica che vuoi suonare al tuo funerale.

A livello emotivo, questo potrebbe essere il tuo ultimo messaggio per i tuoi cari. Solo tu sai cosa vorresti dire loro.

La lettera dovrebbe andare al tuo coniuge, a un figlio, a un amico intimo o a un membro della famiglia. Una copia deve andare al esecutore della volontà.

Punti chiave

• Una lettera di intenti, o lettera di istruzioni, è un documento più personale e dettagliato di un testamento.
• Per cominciare, la lettera elenca le informazioni pratiche di cui avranno bisogno i tuoi cari.
• La lettera può essere utile in altre emergenze come un incidente o una crisi medica.

Fatti da coprire

Un testamento viene letto solo dopo la morte di una persona. La lettera di istruzioni può essere necessaria in altre emergenze, come un incidente o una crisi medica che ti lascia incapace di comunicare.

In parte, la lettera di intenti include tutte le informazioni pratiche di cui una persona cara ha bisogno per agire in tua assenza. Ciò potrebbe includere:

• Password, PIN e numeri di conto delle tue risorse liquide, inclusi conti bancari, di intermediazione, pensionati e altri conti di investimento.
• Password per i tuoi account di posta elettronica e social media.
• Nomi e informazioni di contatto per banchieri, broker, avvocati e altri professionisti che gestiscono i tuoi beni.
• Un elenco dei tuoi beneficiari e le loro informazioni di contatto.
• Posizione di titoli o atti per la tua casa e qualsiasi altro immobile di tua proprietà.
• La posizione delle chiavi di qualsiasi cassetta di sicurezza.
• Informazioni di contatto per creditori titolari di mutui, carte di credito e altri prestiti.
• Informazioni di contatto per la copertura assicurativa, in particolare l’ assicurazione sulla vita.
• Istruzioni per la cura dei tuoi animali domestici.
• Informazioni informali sulla dispersione di beni, come chi ottiene un possesso sentimentale o un cimelio di famiglia. (La tua volontà può affermare che questi articoli devono essere distribuiti secondo la lettera.)
• Un elenco di tutte le risorse come opere d’arte, barche, veicoli e gioielli, nonché una stima approssimativa del loro valore attuale. Potresti includere consigli su dove le risorse possono essere vendute, come i dettagli di contatto delle case d’asta o dei mercanti d’arte.
• Un elenco di enti di beneficenza per ricevere donazioni.
• La posizione specifica del certificato di nascita e delle copie recenti di tutte le dichiarazioni finanziarie e di previdenza sociale, dichiarazioni dei redditi e documenti legali come testamenti e trust.

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La lettera di intenti dovrebbe coprire tutto, dalle tue password e PIN finanziari e digitali al numero del tuo passaporto e alla musica che vuoi suonare al tuo funerale.

Ciò che è importante

Nonostante l’utilità di queste lettere, pochi professionisti finanziari pensano di menzionarle, dice Joanne Giardini-Russell, pianificatore finanziario a Farmington Hills, Michigan, che introduce il concetto ai clienti con il termine “volontà etica”.

“Il mio settore fa un lavoro molto scarso nel parlare di articoli importanti”, dice. “Mostreranno grafici a torta tutto il giorno ma non parleranno dei valori della persona con cui sono seduti. A loro non piace parlare di ciò che è importante per le persone all’interno. I clienti hanno sentito la parola “volontà” e la maggior parte della mia clientela ha fiducia. Mi piace la volontà etica come una sorta di copertura per la fiducia o la volontà. ”

Giardini-Russell condivide spesso la sua lettera di intenti come modello. “La reazione del cliente è sorprendente. È una cosa così semplice da creare e mi guardano come se fossi un genio “, dice.

“Questa non è una cosa ben nota”, concorda Isabel Miranda, un avvocato di Bloomfield, NJ, specializzata in trust e proprietà. “Ai vecchi tempi, questo tipo di documento era normale, poiché la gente specificava dove volevano essere sepolti,… chi avvisare della loro morte e quali doni speciali fare. È un documento privato, in contrasto con la natura pubblica della lettura del testamento “.

Pensieri finali

Cos’altro dovrebbe essere incluso, oltre alle basi finanziarie e logistiche? “Il documento contiene semplicemente alcune delle cose che normalmente non possiamo dire, ma sono importanti”, afferma Giardini-Russell. «Ricordo la morte della suocera di un’amica e che era malata da mesi. Nella pianificazione del funerale il grosso dilemma era: “Quale contorno sarebbe piaciuto a Carol con il prosciutto?” Hanno deciso di insalata di cavolo. Le piccole cose lasciarono la famiglia sopravvissuta completamente perplessa.

“La parte migliore di questi documenti è che la persona lo sta scrivendo e non devi andare dall’avvocato per farlo. È un supplemento a un testamento o un trust; non sostituisce questi elementi, ma può dare una faccia calda e sfocata al documento. ”

Una lettera di intenti preserva anche la tua voce, dice Miranda, che esorta tutti a crearne una anche per il suo valore emotivo. “Tendono ad essere molto, molto personali”, osserva. “È l’ultima cosa che una persona dice con le proprie parole.

“Non scriviamo più lettere. Sebbene una lettera di intenti non debba essere scritta a mano, avere qualcosa nella calligrafia della persona amata è molto prezioso. ” Miranda fa tesoro della lettera di intenti scritta a mano dal suo defunto nonno, Paulino.

Una nota personale

Ho avuto una LOI sin dai primi 20 anni, quando ero single e possedevo poche risorse. Ma viaggiavo per il mondo, spesso lontano da casa, a volte in condizioni difficili e spesso da solo. Se mi succedeva qualcosa, gli altri dovevano sapere cosa fare dei miei averi, del mio cane e persino del mio corpo. Insieme a tutto quanto sopra, il mio include la mia storia medica, fino al mio gruppo sanguigno. Elenca la mia patente di guida e il numero di passaporto e le date di scadenza per ciascuno. Ho anche incluso tutto il debito in sospeso, con l’importo che devo attualmente e il tasso di interesse.