Sicurezza sociale: un’introduzione
La previdenza sociale è un programma di beneficienza federale negli Stati Uniti fondato nel 1935. Sebbene il programma comprenda reddito di invalidità, pensioni di veterani e alloggi pubblici, è più comunemente associato a sussidi pensionistici mensili pagati fino alla morte.
Il sistema di previdenza sociale è finanziato dalle tasse sui salari. Il Federal Insurance Contributions Act (FICA) impone un prelievo del 12,4% sui primi $ 142,800 (nel 2021) del reddito da lavoro di ogni individuo ogni anno. Il datore di lavoro paga il 6,2% e il dipendente paga il 6,2%, mentre il lavoratore autonomo paga il 12,4%.
Contrariamente alla credenza popolare, questo denaro non viene affidato ai singoli dipendenti che stanno pagando nel sistema, ma viene raccolto e utilizzato per pagare i pensionati esistenti. Il buoni del Tesoro USA disponibili al pubblico.
Punti chiave
- Le tasse sui salari finanziano il sistema di sicurezza sociale, con datori di lavoro e dipendenti che pagano ciascuno il 6,2% di tasse sui primi $ 142.800 (nel 2021) di reddito all’anno.
- Gli individui hanno diritto ai benefici della previdenza sociale se hanno guadagnato almeno 40 crediti ($ 1.470 per credito) in 10 anni.
- L’indennità di un lavoratore viene calcolata calcolando la media dei guadagni dei 35 anni più produttivi di reddito.
- L’età pensionabile completa (o normale) è 66 anni per i nati tra il 1943 e il 1954 e aumenta gradualmente fino a 67 anni per i nati nel 1960 o successivamente.
- È importante integrare la tua indennità di previdenza sociale con altri redditi da pensione da 401 (k), pensione, IRA e / o altri risparmi.
Crediti previdenziali
L’idoneità ai benefici della previdenza sociale si accumula nel tempo. Prima del 1978, i lavoratori dovevano guadagnare $ 50 in un trimestre di tre mesi per ricevere un credito di previdenza sociale. Il raggiungimento di 40 crediti, maturati in 10 anni di lavoro, ha garantito l’ammissibilità.4
I datori di lavoro ora riportano i guadagni una volta all’anno anziché trimestralmente ei crediti vengono maturati in base ai tuoi guadagni, non in base a un periodo di tempo prestabilito, quindi è possibile guadagnare tutti e quattro i crediti anche se lavori solo un breve periodo ogni anno. A partire dal 2021, i lavoratori sono tenuti a guadagnare $ 1.470 per credito (rispetto a $ 1.410 nel 2020).
Per contribuire a garantire una transizione graduale dal lavoro alla pensione, richiedere il sussidio di Social Security almeno tre mesi prima della data prevista per il pensionamento.
Raccolta di vantaggi
L’importo della tua indennità di previdenza sociale viene calcolato calcolando la media dei guadagni dei tuoi 35 anni di maggiore produzione di reddito. L’assegno mensile massimo di Social Security che puoi guadagnare è di $ 3.148 al mese nel 2021.
È possibile utilizzare uno dei calcolatori sul sito Web della previdenza sociale per stimare in anticipo quale sarà il vantaggio. Per iscriversi ai benefici della previdenza sociale, si consiglia di fare domanda tre mesi prima della data di pensionamento.
Puoi utilizzarevarie strategie per assicurarti di ricevere il massimo beneficio possibile. Anche se non hai mai contribuito alla previdenza sociale, potresti comunque avere diritto a ricevere i sussidi pensionistici in base ai guadagni del tuo coniuge, anche se sei divorziato (se il tuo matrimonio è durato almeno 10 anni) o il tuo coniuge è deceduto.8
Idoneità alla previdenza sociale
Mentre le generazioni passate hanno raggiunto la piena idoneità per la previdenza sociale all’età di 65 anni, tutti i nati dopo il 1937 devono rispettare i seguenti requisiti di idoneità:
Pianifica la tua pensione
Secondo la Social Security Administration (SSA), la Social Security non è mai stata progettata per servire come unica fonte di reddito di un pensionato. La SSA osserva che “La maggior parte dei consulenti finanziari afferma che avrai bisogno di circa il 70% dei tuoi guadagni pre-pensionamento per mantenere comodamente il tuo tenore di vita pre-pensionamento. Se hai un guadagno medio, i tuoi benefici pensionistici previdenziali sostituiranno solo circa 40%. ”
Il modo migliore per ottenere un pensionamento sicuro è prendere in mano la situazione. Ciò significa assicurarsi di trarre vantaggio da un piano pensionistico 401 (k) o simile con vantaggi fiscali, se il datore di lavoro ne offre uno, nonché investire in un IRA o altro veicolo. Sono utili anche un conto separato per investimenti non pensionistici o altri investimenti, come immobili.
Un altro motivo intelligente per risparmiare per la pensione: nel loro rapporto del 2019, gli amministratori che gestiscono il fondo fiduciario per l’ assicurazione per la vecchiaia e i superstiti (OASI) prevedono che le riserve pensionistiche si esauriranno nel 2035, quando i fondi sociali. Sicurezza.
I fiduciari prevedono che il fondo fiduciario pensionistico si prosciugherà nel 2034 e il fondo fiduciario per l’assicurazione invalidità nel 2052. Quando le riserve per ciascun fondo saranno esaurite, le tasse provenienti dai lavoratori attivi saranno sufficienti per pagare circa il 77% dei benefici ai pensionati e il 91% dei benefici ai beneficiari di invalidità.
La linea di fondo
Sebbene la previdenza sociale sia costruita come supplemento al reddito da pensione, una cosa è certa: pianificare modi aggiuntivi per finanziare la pensione è una buona idea. Se raggiungi la pensione e altre fonti di reddito, come la previdenza sociale e i piani a contribuzione definita, sono in grado di fornire un reddito sufficiente, i tuoi risparmi personali si aggiungeranno al mix e avrai più denaro di quanto ti serve.
Se raggiungi la pensione e quelle altre fonti di reddito non sono sufficienti, potrai anche fare affidamento sul gruzzolo che hai costruito.