Pianificatore finanziario
Cos’è un pianificatore finanziario?
Un pianificatore finanziario è un professionista qualificato degli investimenti che aiuta le persone e le società a raggiungere i loro obiettivi finanziari a lungo termine. la tolleranza al rischio e le fasi della vita o aziendali, quindi identificare una classe di investimenti adatta per loro. Da lì possono impostare un programma per aiutare il cliente a raggiungere questi obiettivi distribuendo i risparmi disponibili in una raccolta diversificata di investimenti progettati per crescere o fornire reddito, come desiderato.
I pianificatori finanziari possono anche specializzarsi in pianificazione fiscale, asset allocation, gestione del rischio e pianificazione pensionistica e / o successoria.
Punti chiave
- I pianificatori finanziari lavorano a stretto contatto con individui e aziende per aiutarli a raggiungere i loro obiettivi finanziari.
- Alcuni pianificatori finanziari possono possedere una credenziale “CFP®” come designazione professionale per stabilire le proprie qualifiche e la base di conoscenza.
- La pianificazione finanziaria include assistenza per il budget, gli investimenti, il risparmio per la pensione, la pianificazione fiscale, la copertura assicurativa e altro ancora.
Capire il ruolo di un pianificatore finanziario
I pianificatori finanziari devono disporre di istruzione, formazione ed esperienza sufficienti affinché i clienti possano riporre fiducia nelle loro raccomandazioni. Come prova di queste qualifiche, un professionista può guadagnare e portare una o più designazioni professionali.
I pianificatori finanziari che forniscono esplicitamente consulenza finanziaria e gestiscono denaro per i clienti sono considerati fiduciari. Ciò significa che sono legalmente obbligati ad agire nel migliore interesse del cliente e non possono beneficiare personalmente della gestione dei beni del cliente. Invece, ci si aspetta che gestiscano queste risorse a vantaggio del cliente piuttosto che a proprio vantaggio. Le specifiche fiduciarie possono variare. I consulenti per gli investimenti registrati (RIA), ad esempio, sono fiduciari ai sensi dell’Investment Advisers Act del 1940 che forniscono consulenza a persone con un patrimonio netto elevato sugli investimenti. Sono regolati dalla Securities and Exchange Commission (SEC) o dai regolatori statali dei titoli.
Molte RIA sono consulenti a pagamento, il che significa che non possono lavorare su commissioni o vendere a un cliente prodotti di investimento che non siano nel migliore interesse del cliente. I pianificatori finanziari non devono essere RIA per lavorare con questo modello di business. I pianificatori finanziari a pagamento generalmente guadagnano tramite una tariffa oraria, un fermo fisso annuale o come percentuale delle attività di investimento che gestiscono per conto dei loro clienti. Hanno anche un dovere fiduciario nei confronti dei loro clienti su qualsiasi broker o rivenditore.
I pianificatori finanziari che lavorano fuori commissione generalmente guadagnano denaro come pagamenti da società di cui raccomandano i prodotti di investimento. Possono anche guadagnare denaro aprendo conti per i clienti.
I pianificatori finanziari che lavorano su commissione hanno il possibile incentivo a indirizzare i clienti verso prodotti di investimento da cui ricevono il pagamento indipendentemente dall’idoneità dei prodotti per il cliente, mentre i pianificatori solo a pagamento non hanno tale tentazione.
La designazione CFP®
La designazione professionale più comunemente detenuta è il pianificatore finanziario certificato (CFP®), che è di proprietà e rilasciato dal Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., un’organizzazione di certificazione e di definizione degli standard senza scopo di lucro che amministra l’esame CFP. Il pianificatore finanziario certificato è una credenziale formale di competenza nei settori della pianificazione finanziaria, delle tasse, delle assicurazioni, della pianificazione patrimoniale e del pensionamento. La designazione viene assegnata alle persone che completano con successo gli esami iniziali del CFP® Board, quindi si impegnano in programmi di formazione annuali continui per mantenere le proprie competenze e certificazioni.
Un CFP® può fare molto di più che semplicemente consigliare i clienti sugli investimenti disponibili. Che si tratti di fornire aiuto per il budget, la pianificazione della pensione, i risparmi per l’istruzione, la copertura assicurativa o persino la strategia di ottimizzazione fiscale, “finanze” non significa solo una cosa per la maggior parte delle persone e “pianificazione finanziaria” significa molto di più che investire.
Scegliere il giusto pianificatore finanziario
Dovresti intervistare almeno tre pianificatori finanziari prima di scegliere quello che ritieni sia giusto per te. Assicurati di ottenere le risposte alle seguenti domande:
- Quali sono le tue credenziali?
- Puoi fornire referenze?
- Cosa addebiti?
- Qual è la tua area di competenza?
- Agirai come mio fiduciario?
- Quali servizi posso aspettarmi?
- Come risolveremo le controversie?
Per verificare lo stato di un CFP® e per una guida sulla scelta del giusto consulente con cui lavorare, visitare il sito web del CFP Board of Standards.