Savings Club
Cos’è un Savings Club?
Un club di risparmio è un tipo di conto bancario in cui il titolare del conto versa regolarmente contributi verso un obiettivo predeterminato. Un tipico esempio sono i cosiddetti club natalizi, in cui il cliente versa contributi regolari durante tutto l’anno e ritira l’importo risparmiato prima delle vacanze natalizie.
Questi club sono generalmente conti bancari a breve termine creati da un’unione di credito o da una banca per aiutare i propri clienti a risparmiare per un periodo specifico. I club di risparmio, come un club di Natale, collegati a istituzioni finanziarie spesso comportano vari incentivi progettati per incoraggiare i loro clienti a portare a termine i contributi previsti. Ad esempio, il ritiro anticipato dal club di risparmio potrebbe comportare la decadenza degli interessi precedentemente maturati.
Punti chiave
- Un club di risparmio è un tipo di conto bancario creato per aiutare a risparmiare per una specifica spesa futura.
- La maggior parte dei club di risparmio sono offerti da unioni di credito.
- Esempi comuni includono club natalizi e club vacanze orientati al risparmio per le vacanze invernali ed estive.
- Sebbene la maggior parte dei club di risparmio siano amministrati tramite conti bancari, è possibile creare anche alcuni club di risparmio informali, nel qual caso non si guadagnano interessi sui depositi.
Come funzionano i club di risparmio
È possibile costituire club di risparmio con vari termini e restrizioni. Tuttavia, in genere condividono un programma in cui il depositante deve presentare depositi regolari prima che venga raggiunta una data specificata. Questa data è generalmente associata a un obiettivo di risparmio, come una vacanza pianificata o la stagione dello shopping natalizio.
Se non hai accesso a un vero club natalizio o di vacanza, potresti mettere una quantità specifica in un CD ad alto interesse e consentirgli di crescere per un determinato periodo di tempo.
I depositi sono spesso prelevati dal reddito da lavoro dipendente del depositante, ad esempio tramite una detrazione dai depositi sui salari. In tal modo, i clienti possono garantire di essere coerenti nel progredire costantemente verso il loro obiettivo di risparmio con una data di fine.
Savings Club vs. Conto di risparmio
I conti del club di risparmio possono offrire interessi leggermente superiori rispetto a un normale conto di risparmio. Tuttavia, spesso comportano anche sanzioni per il ritiro prematuro dei fondi o per il mancato versamento di un contributo programmato. Pertanto, l’effettiva performance finanziaria del conto dipenderà da quanto strettamente il depositante aderisce al programma previsto, come un club di vacanza.
Le famiglie possono utilizzare i club di risparmio informali per insegnare a bambini e adolescenti l’alfabetizzazione finanziaria e il valore del risparmio.
In alcuni casi, il termine “club di risparmio” può essere utilizzato per descrivere un conto congiunto che coinvolge più di due titolari di conto. Queste circostanze relativamente rare possono essere utilizzate in situazioni in cui un gruppo di persone desidera risparmiare insieme per una spesa condivisa, come una vacanza di gruppo. In questo caso, i membri in genere depositeranno lo stesso importo sul conto in intervalli di tempo prestabiliti, ad esempio una volta al mese.
A seconda che sia coinvolta una banca tradizionale, questi tipi di circoli di risparmio informali possono, infatti, non comportare alcun pagamento di interessi. Invece, potrebbero essere usati privatamente tra le persone che desiderano “mettere via” i fondi per un uso futuro.
Esempio di un club di risparmio
Supponiamo che due persone, Justice e Sklyer, stiano risparmiando per una vacanza programmata da lungo tempo alle Hawaii. La coppia ha deciso di aprire un conto bancario di un club di risparmio un anno prima per aiutare a finanziare il loro viaggio. Poiché il loro particolare club di risparmio implica il risparmio per una vacanza, è comunemente noto come conto di un club di vacanza.
Secondo i termini del loro account del club delle vacanze, accettano ogni deposito di $ 50 al mese per 12 mesi, a partire dal 1 gennaio e fino al 31 dicembre. Depositando i loro soldi in banca, possono guadagnare interessi sui loro depositi. Tuttavia, devono anche affrontare sanzioni se ritirano i loro fondi prima della data di fine del 31 dicembre. Allo stesso modo, sono penalizzati se non riescono a versare uno dei loro contributi mensili programmati.
Poco dopo il 31 dicembre, Justice e Skyler ricevono un assegno per posta per i fondi che hanno risparmiato, insieme agli interessi guadagnati durante l’anno. Con questi risparmi in mano, possono finanziare le loro vacanze senza fare affidamento sul debito dei consumatori.