I 6 principali problemi di denaro che uccidono il matrimonio

Le discussioni sul denaro ostacolano molti matrimoni. Se si considera che circa un terzo degli adulti con partner riferisce che il denaro è una grande fonte di conflitto nelle loro relazioni, non c’è da meravigliarsi che i problemi finanziari siano una delle principali cause di divorzio.1 Quello che potresti non sapere è che le sfide possono effettivamente iniziare anche prima che tu dica “Lo voglio”.

Per aiutare a spianare la strada a migliori finanze e relazioni coniugali, ecco un resoconto dei problemi finanziari più comuni che le coppie sposate devono affrontare.

Punti chiave

• Se sei impegnato in una relazione, tu e il tuo partner vi dovete una conversazione calma e onesta sulle finanze, le abitudini, gli obiettivi e le ansie dell’altro.
• Qui dovranno essere verificati l’ego, le ansie per il controllo e le nozioni sui ruoli coniugali. Quando si lavora insieme, le coppie possono ottenere più dei single.
• Se il debito è un problema, le coppie possono utilizzare vari strumenti e strategie per iniziare a ripagare i debiti e ottenere una migliore base finanziaria.
• Avere figli cambia tutto; idealmente, le coppie dovrebbero comunicare le loro aspettative e idee su come crescerle e pagarle ben prima che nascano.
• Le coppie che hanno difficoltà a parlare di soldi possono cercare l’aiuto di un consulente finanziario o di un pianificatore per una consulenza imparziale.

1. Ciò che è mio, tuo, nostro

A volte, quando ogni coniuge lavora e non riesce a mettersi d’accordo su questioni finanziarie o trovare il tempo per parlarne, decide di dividere i conti a metà o di distribuirli in qualche altro modo giusto ed equo. Una volta che le bollette sono coperte, ogni coniuge può spendere ciò che ha lasciato come meglio crede. Sembra un piano ragionevole, ma il processo crea spesso risentimento per i singoli acquisti effettuati. Divide anche il potere di spesa, eliminando gran parte del valore finanziario del matrimonio, così come la capacità di pianificare obiettivi a lungo termine, come l’acquisto di una casa o la pensione. E può portare a comportamenti che rovinano la relazione come l’infedeltà finanziaria, quando uno dei coniugi nasconde i soldi all’altro.

La scissione del conto inoltre spinge verso il basso qualsiasi pianificazione e costruzione del consenso su come verranno gestiti gli oneri finanziari se uno dei coniugi perde il lavoro; decide di ridurre le ore o di prendere una riduzione dello stipendio per provare una nuova carriera; lascia la forza lavoro per crescere i figli, tornare a scuola o prendersi cura di un genitore; o se c’è qualche altra situazione in cui un partner potrebbe dover portare l’altro. Le coppie devono a se stesse avere una conversazione su tali imprevisti ben prima che succeda.

2. Debito

Dai prestiti scolastici ai prestiti per l’auto, dalle carte di credito alle abitudini di gioco, la maggior parte delle persone viene all’altare con un bagaglio finanziario. Se un partner ha più debiti dell’altro, o se un partner è libero da debiti, le scintille possono iniziare a volare quando sorgono discussioni su reddito, spesa e servizio del debito.

Le persone in tali situazioni possono trovare conforto nel sapere che i common law ) i debiti contratti dopo il matrimonio (congiuntamente) sono dovuti da entrambi i coniugi. I debiti contratti individualmente sono ancora dovuti dall’individuo, ad eccezione di assistenza all’infanzia, alloggio e cibo, che sono tutti debiti congiunti, non importa quale.

Nota che ci sono nove stati in cui tutte le proprietà (e i debiti) sono condivisi dopo il matrimonio indipendentemente dallo stato di conto individuale o congiunto. Sono: Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, New Mexico, Texas, Louisiana e Wisconsin. In questi stati non sei responsabile per la maggior parte del debito del tuo coniuge che è stato contratto prima del matrimonio, ma qualsiasi debito contratto dopo il matrimonio viene automaticamente condiviso, anche se richiesto individualmente.

3. Personalità

La personalità può svolgere un ruolo importante nelle discussioni e nelle abitudini riguardo al denaro. Anche se entrambi i partner sono liberi da debiti, l’annoso conflitto tra chi spende e chi risparmia può svolgersi in più modi. È importante sapere qual è la tua personalità monetaria, oltre a quella del tuo partner, e discutere apertamente queste differenze.

In breve, alcune persone sono dei risparmiatori naturali che possono essere visti come spacconi e avversi al rischio, alcuni sono grandi spendaccioni e amano fare una dichiarazione, e altri si divertono a fare acquisti e acquistare. Altri accumulano debiti, spesso senza pensare, mentre altri sono investitori naturali che ritardano la soddisfazione per la futura autosufficienza. Molti di noi possono mostrare più di una di queste caratteristiche in determinati momenti, ma di solito torneranno a un tipo principale. Qualunque sia il profilo che tu e il tuo coniuge assomigliate di più, è meglio riconoscere le cattive abitudini, affrontarle e moderarle.

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4. Power Play

I giochi di potere si verificano spesso in uno di questi quattro scenari: quando un partner ha un lavoro retribuito e l’altro no; quando entrambi i partner vorrebbero lavorare ma uno è disoccupato; quando uno dei coniugi guadagna molto di più dell’altro; o quando un partner proviene da una famiglia che ha soldi e l’altro no. Quando sono presenti queste situazioni, chi guadagna denaro (o chi guadagna o ha più soldi) spesso vuole dettare le priorità di spesa della coppia. Sebbene possa esserci qualche logica alla base di questa idea, è comunque importante che entrambi i partner collaborino come una squadra. Tieni presente che, sebbene un conto congiunto offra maggiore trasparenza e accesso, non è di per sé una soluzione a una dinamica sbilanciata potere / denaro in un matrimonio.

5. Bambini

Avere o non avere? Di solito è la prima domanda. Al giorno d’oggi, costa $ 233.610, in media, crescere un bambino fino all’età di 18 anni, secondo il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti.(Se si tiene conto dei costi di inflazione previsti, il costo sale a $ 284.570.) Cibo, vestiti, alloggio, piccola lega, balletto, jeans firmati, abiti da ballo, camioncini e college fanno tutti parte di una lunga lista di bambini- spese relative. Queste non includono le spese per la prole che ha già lasciato il nido. Questo presuppone che i tuoi figli lascino il nido. Alcuni ragazzi non lo fanno mai.

Ovviamente, avere figli non è solo una questione di costi. Se un partner taglia le proprie ore, lavora da casa o lascia una carriera per crescere i figli, le coppie dovrebbero affrontare il modo in cui ciò cambia le dinamiche del matrimonio, le ipotesi sulla pensione, lo stile di vita e altro ancora.

$ 233.610

Il costo per crescere un figlio fino all’età di 18 anni negli Stati Uniti.

6. Famiglia allargata

La co-gestione delle finanze e il rispetto degli obiettivi, dei bisogni e delle aspettative che un coniuge ha nei confronti della famiglia allargata può essere particolarmente complicato.

Prendiamo, ad esempio, sua madre: vuole una vacanza a Las Vegas. I suoi genitori hanno bisogno di una macchina nuova. Il suo fannullone fratello non può pagare l’affitto. Il marito di sua sorella ha perso il lavoro. Ora uno dei coniugi sta scrivendo un assegno e l’altro vuole sapere perché quei soldi non sono stati usati per far fronte ai bisogni a casa o per finanziare una vacanza per “noi”.

Funziona anche nell’altro modo. Sua madre pagherà per portarlo a casa per le vacanze. Sua madre finanzierà una nuova macchina poiché quella che sta guidando è una Honda, non una Lexus. Sua madre compra i regali stravaganti dei nipoti e sua madre non può permettersi di eguagliare quel tipo di spesa. Le gioie di una famiglia spesso si estendono direttamente nel tuo portafoglio (scusate il sarcasmo).

Come gestire le questioni finanziarie in un matrimonio

Se hai letto fin qui, probabilmente non sarai sorpreso dal fatto che il modo migliore per gestire questi fattori di stress del matrimonio sia con la comunicazione e l’onestà nel trasmettere aspettative, speranze, obiettivi e ansie. Le coppie dovrebbero anche praticare l’empatia, avere la maturità per controllare il proprio ego e abbandonare ogni predilezione per il controllo. Sì, è molto più facile a dirsi che a farsi. E no, non esiste un proiettile d’argento. Alcune persone potrebbero non farlo mai bene; ciò non significa che siano cattivi o che non possano ottenere un certo successo impiegando determinati strumenti e tecniche per affrontare i sintomi.

Gestisci i debiti

Per molte coppie, occuparsi del debito è spesso la prima questione all’ordine del giorno. Sapere in cosa ti stai cacciando può aiutarti a decidere come affrontarlo. Dato questo fatto, entrambi i partner dovrebbero avere una discussione onesta e non giudicante su possibili cattive spese o abitudini finanziarie che dovrebbero essere affrontate ed evitate. Le coppie dovrebbero anche eseguire una contabilità dei debiti e applicare una delle diverse strategie di pagamento comuni, come estinguere prima il debito con interessi più elevati o estinguere prima i prestiti più piccoli (ovvero il metodo della palla di neve del debito ).

Firmare un accordo prematrimoniale (o postnup)

Se non riesci a raggiungere un accordo ma il tuo cuore non ti lascia andare, un accordo prematrimoniale potrebbe essere un’opzione. Basta essere consapevoli del fatto che un partner potrebbe trovare questo accordo prematrimoniale offensivo. La migliore pratica sarebbe quella di avere prima una conversazione sull’ansia finanziaria che fa pensare a un partner che un accordo prematrimoniale sia la soluzione migliore. Se si tratta di un secondo matrimonio per entrambi i partner, ad esempio, potrebbero avere attività finanziarie che desiderano trasmettere ai rispettivi figli.

Se hai già detto “Lo voglio” e vuoi più che i voti per proteggerti, potresti voler creare un accordo post – matrimoniale senza dolore (o contratto matrimoniale). Questo contratto matrimoniale può sottolineare il tuo amore reciproco, anche se può essere difficile da vendere e può finire per minare la fiducia coniugale se non usato come previsto o incorniciato nel modo giusto.

Conosci la tua personalità finanziaria

La personalità, come notato sopra, è un altro aspetto della tua relazione che giocherà un ruolo importante nei tuoi piani finanziari e nella tua felicità coniugale o nella sua mancanza. Presta attenzione mentre esci e sii onesto su chi sei. Parlare delle tue opinioni e dei tuoi sentimenti può aiutare a mettere a proprio agio entrambi i partner, o almeno far loro sapere cosa aspettarsi.

Controlla il tuo ego

Il problema del gioco di potere può diventare brutto rapidamente. Poche cose creano risentimento più velocemente dell’essere indotti a sentirsi inferiori. Se hai i soldi, devi essere sensibile al modo in cui presenti le decisioni di spesa. Se non hai i soldi, devi essere preparato per lo stress e la tensione che sono quasi inevitabili, anche nei buoni matrimoni. Questo argomento emerge con crescente frequenza quando le coppie aspettano fino a tardi nella vita per sposarsi.

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Debito che il tuo coniuge ha contratto prima del tuo matrimonio rimane con loro per quanto riguarda la segnalazione del credito (anche se potresti sentire tu stesso il morso di quel debito).

Gli studi hanno dimostrato che le persone con più potere hanno maggiori probabilità di agire in modo egoistico, impulsivo e aggressivo e si avvicinano agli altri con meno empatia. Ogni partner in un matrimonio dovrebbe chiedersi se il proprio comportamento funziona per l’obiettivo di una relazione più gentile, riconoscente ed equa o meno.

Una soluzione che ha dimostrato di avere successo è che il coniuge con un reddito più elevato deleghi tutte le decisioni di spesa al coniuge con un reddito inferiore. Ci vuole una certa personalità per essere in grado di prendere la decisione di rinunciare al potere, ma se puoi farlo, potrebbe essere un buon percorso verso la pace.

Affronta questioni familiari

Come scrisse Tolstoj in “Anna Karenina”, “Tutte le famiglie felici sono uguali; ogni famiglia infelice è infelice a modo suo”. La famiglia allargata può essere un’enorme sfida e nessun singolo consiglio affronterà adeguatamente ogni situazione e le emozioni inevitabilmente ad esse associate. Anche se sei dalla parte vincente della discussione, il perdente può estrarre una penalità che supera la vittoria. Vivere con un coniuge risentito, arrabbiato e frustrato può essere un’esperienza infelice. Avere una politica concordata in anticipo (come chiedere il consenso) può aiutare a evitare problemi. E non essere comprensivi appianerà ogni piccola trasgressione. Naturalmente, la migliore politica è “mai un mutuatario o un prestatore essere”.

Trasmettere buone abitudini

Se i bambini sono nel tuo futuro, inizia a insegnare loro i soldi quando sono piccoli. Prepararli per un futuro finanziariamente responsabile riduce le probabilità che finiscano nel tuo portafoglio da adulti e rovinino il tuo piano di risparmio. Usa l’indennità e gli obiettivi per insegnare ai tuoi figli come guadagnare, risparmiare e spendere denaro.

Il lato positivo di farlo bene

Sfide a parte, sposarsi può avere seri vantaggi finanziari. È un ottimo modo per raddoppiare le tue entrate senza raddoppiare le tue spese. Se riesci a sincronizzare i tuoi obiettivi, li raggiungi molto più rapidamente di quanto potresti fare lavorando da solo. E tieni presente che, anche se lo fai correttamente il 99% delle volte, significa comunque che di tanto in tanto discuterai di questioni di denaro.

La linea di fondo

Una buona (e talvolta dolorosamente onesta) comunicazione prima e dopo aver concluso il nodo può attenuare il colpo di cattive notizie finanziarie e portare a scambi onesti sulle ansie, le abitudini, gli scheletri nell’armadio e le aspettative di ogni partner. Se stai pensando di entrare in quella che speri sia una relazione per tutta la vita, tu e il tuo partner vi dovete reciprocamente una tale discussione.

La mancanza di comunicazione è la fonte di molti problemi coniugali. Questo spazio è dove spesso vive il duro lavoro del matrimonio. Come i comuni problemi di salute, le ansie finanziarie, se non affrontate, possono diventare problemi molto più grandi con soluzioni molto più difficili. Il modo migliore per essere sicuri che tu e il tuo coniuge siate sulla stessa linea con le vostre finanze comuni è parlarne regolarmente, onestamente e senza giudizio. Non farlo quando sei arrabbiato, stanco o intossicato. Alcune coppie potrebbero persino trovare utile programmare un orario una volta al mese, una volta al trimestre o una volta all’anno per verificare gli obiettivi a breve e lungo termine. Potrebbero anche voler chiedere l’aiuto di un consulente finanziario o di un pianificatore per una consulenza imparziale.