Istituto assicurato NCUA
Cos’è un istituto assicurato NCUA?
Un istituto assicurato NCUA è un istituto finanziario che partecipa al programma National Credit Union Administration (NCUA). La maggior parte degli istituti assicurati NCUA sono unioni di credito statali e federali e casse di risparmio.
I conti presso le istituzioni assicurate da NCUA sono generalmente assicurati tramite il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). L’NCUA opera con un consiglio di amministrazione di tre membri e funziona come un’agenzia federale indipendente che definisce la politica.
Come funziona un istituto assicurato NCUA
I conti assicurati negli istituti assicurati da NCUA sono risparmi, tratte di azioni (assegni), mercati monetari, certificati azionari (CD), conti pensionistici individuali (IRA) e conti fiduciari revocabili. L’importo massimo in dollari assicurato in un istituto NCUA è di $ 250.000 per istituto. In altre parole, un depositante con $ 1 milione può assicurare completamente questo importo depositando $ 250.000 in quattro diverse istituzioni NCUA.
Punti chiave
- La National Credit Union Association (NCUA) e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hanno scopi simili per diverse istituzioni finanziarie.
- L’NCUA è stato creato per supportare le unioni di credito federali, che sono istituzioni assicurate dall’NCUA.
- La NCUA è stata fondata nel 1970, periodo di stagflazione negli Stati Uniti.
La National Credit Union Association (NCUA) è equivalente alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le uniche differenze sono che la NCUA tratta solo con istituti di credito e che la NCUA utilizza il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), mentre la FDIC utilizza il Fondo di assicurazione sui depositi.
Le istituzioni assicurate da NCUA lo sono
Una storia dell’assicurazione NCUA
La supervisione del governo sulle unioni di credito e la protezione per i fondi depositati nelle unioni di credito è iniziata sulla scia della Grande Depressione quando il presidente Franklin D. Roosevelt ha firmato il Federal Credit Union Act nel 1934. Vari organismi di regolamentazione hanno supervisionato le unioni di credito degli Stati Uniti fino alla creazione del NCUA. L’NCUA è stato istituito nel 1970, quando il Congresso ha anche istituito l’NCUASIF per proteggere i depositi presso le unioni di credito in tutta la nazione.
Entro la fine del 2009, oltre il 96 per cento degli istituti assicurati NCUA soddisfaceva i criteri per la designazione ben capitalizzati.
Gli sconvolgimenti economici, tra cui la crisi dei risparmi e dei prestiti degli anni ’80 e ’90 e la grande recessione del 2008-2009, hanno minacciato la sicurezza dell’NCUSIF. Le istituzioni assicurate da NCUA hanno collaborato per ricapitalizzare l’NCUSIF nel 1985 depositando l’uno percento delle loro azioni nel fondo. Durante la Grande Recessione, l’NCUA ha collaborato con il Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti e il Congresso per proteggere il fondo e le istituzioni assicurate dall’NCUA creando il Fondo di stabilizzazione temporaneo per l’Unione di credito aziendale.
Tuttavia, un certo numero di unioni di credito aziendali e di proprietà dei consumatori fallirono durante la Grande Recessione. L’NCUA ha adottato un sistema di bandiera rossa per identificare le istituzioni membri minacciate prima che la loro situazione finanziaria diventasse insostenibile, incluso un ciclo di esame di 12 mesi per le istituzioni assicurate dall’NCUA.