4 Maggio 2021 4:51

Piano di recesso

Cos’è un piano di prelievo?

Un piano di prelievo è un piano finanziario che consente a un azionista di prelevare denaro da un fondo comune o da un altro conto di investimento a intervalli predeterminati. Spesso, questo tipo di piano viene utilizzato per finanziare le spese durante il pensionamento. Tuttavia, può essere utilizzato anche per altri scopi.

Punti chiave

  • Un piano di prelievo è un piano per il ritiro da fondi comuni di investimento o altri tipi di conti di investimento.
  • Questa è una struttura di pagamento che consente prelievi su base periodica.
  • Un piano di prelievo fornisce un flusso di reddito durante gli anni di pensionamento.

Come funziona un piano di prelievo

Un piano di prelievo è talvolta chiamato “piano di prelievo sistematico”. Si tratta di una struttura di pagamento concordata con un fondo comune di investimento in cui l’investitore riceve periodicamente un determinato importo di fondi dal fondo. Può anche fare riferimento a qualsiasi strategia in cui un investitore liquida una parte del proprio portafoglio ed estrae liquidità periodicamente, come un investitore che vende quote azionarie ogni anno per contribuire a integrare il proprio pensionamento.

I piani di prelievo sono spesso utilizzati come mezzo per impostare un flusso coerente di entrate per un individuo. L’approccio può essere impiegato come parte di una costituzione di società fiduciarie o familiari, con ogni bambino che riceve un pagamento mensile o trimestrale dal fondo comune di investimento.

Vantaggi di un piano di prelievo sistematico

Questo tipo di accordo con un fondo comune di investimento offre all’investitore un flusso di reddito durante i loro anni di pensionamento, pur mantenendo l’esposizione a un’ulteriore crescita mantenendo i fondi rimanenti investiti nel fondo comune il più a lungo possibile.

Effettuando prelievi periodici, i titolari di conto possono godere di valori di rendimento medi che spesso superano i prezzi medi di vendita. In questo modo possono assicurarsi prezzi unitari più elevati di quelli ottenibili ritirando tutto in una volta.

Ci sono anche vantaggi fiscali per questo tipo di piano. I prelievi vengono effettuati dal capitale e, in quanto tali, i guadagni a lungo termine vengono pagati a un’aliquota fiscale inferiore. Molte persone utilizzano questi piani come parte delle loro strategie di pianificazione fiscale per sfruttare al massimo questa aliquota fiscale inferiore.

Con un piano di prelievo sistematico, il denaro di un investitore continuerà a crescere fintanto che l’investimento si sta comportando a un tasso superiore al tasso di prelievo. Una volta che un investitore ha terminato la fase di accumulo, in genere preferisce strutturare la propria spesa in modo che i propri fondi durino per un periodo di tempo prolungato. Questo può essere fatto gestendo un portafoglio e vendendo periodicamente attività, investendo in titoli che producono reddito, acquistando una rendita, ecc.

Svantaggio di un piano di ritiro sistematico

Lo svantaggio di un piano di prelievo sistematico è che quando i tuoi investimenti sono in calo di valore, è necessario liquidare più titoli per soddisfare le tue esigenze di prelievo.

In una correzione del mercato o in un mercato ribassista, ciò può avere l’effetto opposto di una strategia di media del costo in dollari, abbassando effettivamente il tasso di rendimento interno complessivo rispetto ad altre strategie di prelievo.