Valutazione della solidità finanziaria degli assicuratori S&P

Qual è il rating di solidità finanziaria di S&P Insurer?

Il termine S&P Insurer Financial Strength Rating si riferisce a un sistema un servizio offerto da Standard & Poor’s che valuta la solidità fiscale di una compagnia di assicurazioni e, quindi, la sua capacità di pagare le richieste di risarcimento presentate dai suoi assicurati. Questa valutazione può essere utilizzata come guida da una serie di entità diverse, inclusi i gestori del rischio e i datori di lavoro prima che prendano decisioni chiave. Insieme alle compagnie di assicurazione, S&P valuta anche le organizzazioni di manutenzione sanitaria (HMO) e altri fornitori di piani di assicurazione sanitaria.

Punti chiave

• Il sistema S&P Insurer Financial Strength Rating indica se una compagnia di assicurazioni dispone di risorse sufficienti per pagare i suoi crediti.
• Il rating S&P più alto è AAA.
• AA, A o BBB sono considerati rating accettabili.
• I consumatori possono confrontare il rating di un assicuratore da quattro fonti.

Comprensione della valutazione della forza finanziaria degli assicuratori S&P

Il sistema di rating S&P Insurer Financial Strength è gestito da Standard & Poor’s. Questi rating sono stati emessi dal 1971. Sono utilizzati da una varietà di professionisti del broker assicurativiche forniscono consulenza ai clienti e le autorità di regolamentazione governative responsabili della definizione dei requisiti patrimoniali per gli assicuratori.

Queste valutazioni sono ordinate da S&P nei seguenti gradi:

• AAA: Questo è il più alto rating di solidità finanziaria S&P per gli assicuratori. Denota che una società ha una posizione finanziaria estremamente forte con attività liquide significative per soddisfare le richieste dei suoi assicurati.
• AA: Questo denota un’azienda molto forte con differenze molto lievi tra le società con un rating AAA.
• R: Ciò indica un’azienda forte che potrebbe avere alcuni problemi di fronte a sfide economiche e finanziarie.
• BBB: Le società con questo rating sono considerate avere una buona posizione finanziaria anche se sono più inclini ai rischi aziendali.
• BB: Una società con questo rating è leggermente più vulnerabile di quelle con un rating BBB nonostante la loro capacità finanziaria.
• B: Sebbene le società con questo rating siano in grado di adempiere ai propri obblighi finanziari, potrebbero avere problemi a farlo a fronte di eventuali condizioni problematiche.
• CCC: Le aziende con questa valutazione sono altamente vulnerabili e fanno affidamento su condizioni economiche, finanziarie e commerciali positive.
• CC: Gli assicuratori con questo rating corrono un alto rischio di insolvenza.
• SD (impostazione predefinita selezionata) e D: questi rating implicano che l’assicuratore rischia di essere inadempiente su alcuni o tutti i suoi obblighi di polizza.

Queste valutazioni possono essere migliorate quando l’agenzia utilizza un segno più (+) o meno (-).

S&P soppesa molti fattori quando valuta la solidità finanziaria. La potenziale esposizione di un assicuratore a un evento catastrofico che può portare a numerosi sinistri è un fattore critico. Altri includono laposizione di mercato dell’azienda, le sfide normative e l’impatto dei tassi di interesse sulle finanze dell’assicuratore. Ulteriori considerazioni includono il coefficiente di adeguatezza del capitale (CAR) diuna società, i guadagni annuali, i rendimenti degli investimenti, la liquidità e la crescita delle vendite.

Il quadro di S&P Global Rating è costituito da tre elementi, tra cui un profilo di rischio aziendale del rischio di settore e paese, un profilo di rischio finanziario costituito da posizione di rischio e flessibilità e modificatori finanziari, e un quadro di supporto che tiene conto di fattori esterni quali condizioni.

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L’indice S&P Insurer Financial Strength Rating valuta solo la salute fiscale di un’azienda e non valuta la qualità dei suoi prodotti o servizi assicurativi.

considerazioni speciali

I consumatori dovrebbero rivedere annualmente i rating di solidità finanziaria dei loro assicuratori per garantire che mantengano un rating elevato. Inoltre, l’agenzia consiglia ai consumatori di evitare di acquistare polizze da assicuratori che sono valutati da S&P con un rating BB o inferiore. Altri servizi di rating, tuttavia, possono sconsigliare i consumatori di acquistare una polizza da un assicuratore il cui rating è inferiore ad A.

Valutazione della solidità finanziaria degli assicuratori S&P rispetto ad altri servizi di valutazione

L’S & P è solo una delle quattro società che valutano la solidità finanziaria delle compagnie di assicurazione. Gli altri sono  AM Best, Fitch e Moody’s. Ogni agenzia ha la propria scala di valutazione e categorie.

Controllare come una compagnia di assicurazioni è valutata da almeno due di queste agenzie di rating è una buona idea. È meglio cercare i punteggi sui siti dell’agenzia di rating piuttosto che fare affidamento sul rapporto della compagnia di assicurazioni. Le valutazioni pubblicizzate sui siti Web delle compagnie di assicurazione potrebbero essere obsolete o presentare solo la valutazione più alta delle quattro società.

Critica del rating di solidità finanziaria degli assicuratori S&P

L’S & P e il suo sistema di rating hanno vacillato in passato. In effetti, è stato criticato per alcune delle sue valutazioni stellari di società che erano in difficoltà. Ad esempio, ha assegnato al colosso assicurativoAmerican Insurance Group (AIG ) un rating di controparte AA e ha assegnato un rating AA + alle principali filiali della società nel 2007, appena prima della crisi finanziaria.

“Il capitale e i guadagni molto forti di AIG hanno beneficiato della diversità offerta dalle sue attività di proprietà / infortuni e vita e pensione. Inoltre, non abbiamo preoccupazioni riguardo alla capacità di AIG di mantenere almeno l’adeguatezza del capitale ‘AA'”, ha affermato.

Un anno dopo, AIG dovette essere salvata con un pacchetto di salvataggio della Federal Reserve. La società è sopravvissuta e ha rimborsato il debito.