Le prime 3 preoccupazioni dei pensionati e cosa fare al riguardo
Mentre molti di noi si preoccupano di cose simili, alcune aree sono di maggiore interesse per determinati gruppi di età. Di seguito, ci concentreremo su alcune preoccupazioni finanziarie comuni per i pensionati, la maggior parte delle quali incentrate sul mantenimento dell’indipendenza. Il livello di indipendenza finanziaria di un pensionato determina la sua capacità di mantenere l’autonomia in altre aree, oltre a mantenere la dignità durante qualsiasi malattia a lungo termine.
1. Rendere il tuo nido d’uovo più intelligente e più a lungo
Molti pensionati sono preoccupati se sopravviveranno ai loro risparmi e, cercando modi per garantire che ciò non avvenga, cercano opzioni di risparmio e investimento che produrranno un reddito sufficiente a coprire le loro spese di soggiorno.
Rischi
Con il reddito solitamente limitato ai guadagni sugli investimenti, i pensionati sono spesso tentati di investire i propri risparmi in veicoli che producono tassi di rendimento garantiti. Sebbene questi investimenti di solito garantiscano il capitale e i guadagni, i tassi di rendimento sono generalmente relativamente bassi rispetto ad altri investimenti .
Sfortunatamente, ci sono alcuni rappresentanti di vendita che sono più interessati a raggiungere gli obiettivi di vendita che ad abbinare i clienti con prodotti adeguati. Di conseguenza, gli investitori sono spesso bloccati in investimenti inadeguati e non se ne rendono conto finché non è troppo tardi. Ad esempio, supponi di essere convinto ad acquistare una rendita variabile perché include un’opzione di pagamento per tutto il tempo in cui vivi.
A seconda della tua situazione, questo investimento potrebbe non essere adatto perché, nel caso in cui tu abbia bisogno di effettuare prelievi anticipati o liquidare interamente la rendita, ti potrebbero essere addebitate grandi sanzioni.
Soluzioni
Fai un elenco di domande che vuoi porre prima di incontrare il tuo fornitore di servizi finanziari e prendi nota delle risposte che ricevi. Ove possibile, chiedere risposte per iscritto al rappresentante.
Inoltre, conduci ricerche approfondite sul prodotto di investimento a cui sei interessato e confrontalo con altri investimenti. Le informazioni sui prodotti finanziari generici sono disponibili su una varietà di siti Web, compresi quelli gestiti dalla US Securities and Exchange Commission e dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Tuttavia, le istituzioni finanziarie spesso aggiungono caratteristiche e vantaggi per distinguere i loro prodotti da quelli della concorrenza. Alcuni includeranno funzionalità come commissioni inferiori, tassi di interesse più elevati e una rinuncia alle commissioni di prelievo anticipato. Ciò consente al consumatore di scegliere il marchio più adatto alle proprie esigenze.
L’altra opzione è quella di lavorare con un pianificatore finanziario competente per progettare un portafoglio che sia equilibrato e adeguato al rischio. La maggior parte dei professionisti finanziari consiglia di investire in modo più conservativo durante la pensione, ma non al punto di perdere opportunità che potrebbero produrre più reddito mantenendo un livello di rischio appropriato.
2. Ottenere assistenza sanitaria di alta qualità a prezzi accessibili
Più invecchiamo, più è probabile che avremo bisogno di cure mediche. Per i pensionati, la preoccupazione è se saranno in grado di pagare per un’assistenza sanitaria di buona qualità quando ne avranno bisogno. Dopo aver lavorato per tutta la vita, i pensionati vogliono sapere che i loro anni d’oro saranno proprio questo – d’oro – e trascorrere alcuni di quegli anni in una struttura infermieristica scadente renderà sicuramente l’esperienza molto più difficile da godere.
Rischi
Pagare per l’assistenza domiciliare privata può rapidamente spazzare via una vita di risparmi. Inoltre, la capacità di un pensionato di pagare il costo dell’assistenza sanitaria a domicilio, dell’asilo nido per adulti e delle spese della casa di cura può determinare la qualità dell’assistenza sanitaria che il pensionato può ricevere.
Soluzioni
I pensionati idonei possono prendere in considerazione l’iscrizione a Medicare, che può essere utilizzata per coprire alcune spese mediche. Medicare fornisce due tipi di assicurazione;assicurazione ospedaliera per cure ospedaliere e alcune cure di follow-up e copertura assicurativa medica per servizi medici non coperti dall’assicurazione ospedaliera.
La parte dell’assicurazione ospedaliera di Medicare è disponibile senza costi aggiuntivi, poiché viene pagata come parte delletasse di previdenza sociale di un individuodurante il lavoro. La parte medica dell’assicurazione è disponibile a pagamento. Sebbene abbia i suoi limiti, la copertura Medicare spesso fa risparmiare ai pensionati una notevole quantità di denaro.
I pensionati possono anche verificare se ha senso acquistare un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine (LTC). Non solo l’assicurazione LTC può essere utilizzata per coprire le spese sostenute da malattie a lungo termine, ma può anche consentire all’individuo di scegliere dove ricevere l’assistenza: in una casa di cura, in un asilo nido per adulti oa casa.
3. Diventare vittime di frodi
Sebbene tutti siano a rischio di frode, i pensionati spesso affrontano rischi maggiori, poiché c’è un numero crescente di artisti della truffa che prendono di mira gli anziani. Questi criminali sperano che il pensionato non sia solo a casa la maggior parte del tempo, ma a casa da solo. Ciò aumenta la probabilità che siano in grado di lanciare una truffa a un ascoltatore credulo.
Rischi
Secondo il Federal Bureau of Investigation, gli anziani perdono circa 3 miliardi di dollari ogni anno a causa della frode. La sito web all’esposizione di schemi progettati per spolverare gli anziani dei loro risparmi.
Purtroppo, in molti casi, le perdite sono irrecuperabili. Molte delle persone che predano gli anziani si descrivono come professionisti degli investimenti con le licenze appropriate. Tuttavia, in molti casi, non hanno licenza o non hanno l’esperienza necessaria per fornire un servizio adeguato agli investitori.
In molti casi, i pensionati hanno pagato appaltatori senza scrupoli per un lavoro che non è mai stato svolto (o fatto in modo scadente), hanno investito in schemi Ponzi e sono stati generalmente truffati da persone di cui credevano di potersi fidare.
Purtroppo, i membri della famiglia, i parenti e le persone che dovrebbero essere amici a volte sono anche colpevoli di approfittare di pensionati anziani, utilizzando una procura per condurre transazioni che non sono coerenti con gli obiettivi e gli obiettivi del pensionato, per esempio, o addirittura prendendo fondi per se stessi.
Soluzioni
Le possibili soluzioni includono evitare investimenti che sembrano troppo belli per essere veri. Di solito lo sono. I pensionati dovrebbero anche controllare il background di un professionista degli investimenti prima di accettare che quella persona gestisca i loro soldi. Una delle risorse è la NASAA, che ospita un Senior Investor Resource Center dedicato a educare gli anziani su come proteggere i loro nidiacei. È inoltre possibile effettuare controlli dei broker sui siti Web di FINRA e SEC.
I pensionati dovrebbero controllare il background di altri fornitori di servizi, compresi gli appaltatori per progetti di miglioramento della casa. Queste informazioni sono generalmente disponibili sui siti web di stato, contea e Better Business Bureau.
Inoltre, assicurati che più di un parente o familiare fidato sia tenuto al passo con i rapporti con gli investitori e altri professionisti del servizio. Quando i familiari o i parenti sono incaricati degli affari finanziari, istituire una struttura in cui sono tenuti a fornire frequenti aggiornamenti a una parte che ha solo un interesse professionale negli affari del pensionato, come un avvocato.
La linea di fondo
La necessità di mantenere l’indipendenza ci porta a prendere decisioni da soli, invece di cercare assistenza. Questa è una tendenza naturale, poiché la maggior parte delle persone non vuole essere considerata un peso per gli altri. Tuttavia, per le persone che preferiscono non fare affidamento su familiari e amici, dovrebbero essere utilizzate altre risorse, come quelle fornite dal governo statale e federale e dai gruppi industriali.
Prendere le giuste decisioni e investire saggiamente può aiutare a garantire che il tuo gruzzolo sia sufficiente per finanziare la tua pensione e che tu abbia le disposizioni in atto per fornirti tutti i servizi sanitari di cui potresti aver bisogno.