Post datato
Cosa significa postdatato?
Il termine postdatato si riferisce a un pagamento che deve essere elaborato in una data specifica futura. Le persone possono postdatare diversi tipi di metodi di pagamento, inclusi assegni e pagamenti elettronici. I pagamenti possono essere postdatati in una serie di circostanze, incluso se qualcuno stabilisce un accordo di pagamento con un creditore o quando ci sono pagamenti mensili regolari impostati per uscire da un conto. I pagamenti postdatati non possono essere ritirati da un conto fino alla data specificata.
Punti chiave
- Postdatato si riferisce a un pagamento che deve essere elaborato in una data specifica futura.
- È possibile postdatare strumenti finanziari come assegni oppure postdatare pagamenti elettronici.
- Gli strumenti di pagamento postdatati sono coperti dall’Uniform Commercial Code, che è stato adottato da quasi tutti gli stati.
- Sebbene i pagamenti postdatati non possano essere incassati fino alla data specificata, le istituzioni finanziarie possono farlo prima di tale data.
Come funziona la postdatazione
È consuetudine fornire il pagamento per beni e servizi in anticipo. Ma in alcuni casi, il pagatore può fornire al beneficiario un pagamento postdatato. Ciò significa che lo strumento utilizzato per effettuare il pagamento ha una data futura specifica. Questo può essere fatto utilizzando diversi metodi di pagamento, inclusi gli assegni.
Scrivendo una data futura su un assegno, il pagatore indica che non desidera che il beneficiario incassi l’assegno fino a quella data. Possono anche includere una nota nella riga del promemoria che indica che si tratta di un assegno postdatato. Ad esempio, se Mike scrive un assegno il 14 gennaio, ma lo rimanda al 28 gennaio, la banca non incasserà (o non dovrebbe) l’assegno per altre due settimane.
Anche i pagamenti postdatati possono essere effettuati utilizzando metodi elettronici. Ad esempio, qualcuno con un prestatore.
Gli strumenti finanziari come i vaglia e gli assegni circolari non possono essere postdatati perché devi pagarli in anticipo.
I pagamenti postdatati possono essere utilizzati per diversi motivi. Per esempio:
- Un individuo può scrivere un assegno postdatato quando non dispone di fondi sufficienti nel proprio account, evitando così un addebito di fondi non sufficienti (NSF)
- Un inquilino può fornire al padrone di casa assegni postdatati per l’affitto quando si trasferisce per evitare addebiti in ritardo se dimentica di pagare
- Qualcuno può offrire pagamenti postdatati quando deve denaro a un altro individuo o società
considerazioni speciali
L’ Uniform Commercial Code (UCC) consente ai prestatori di prestare denaro, garantito dalla proprietà personale di un mutuatario. Adottato da quasi tutti, l’UCC è un insieme standard di leggi aziendali che è stato pubblicato per la prima volta nel 1952 per regolamentare i contratti finanziari. L’articolo 3, sezione 113 del CDU definisce le regole per i controlli postdatati. Questa sezione consente la registrazione o la retrodatazione degli strumenti finanziari e indica che il pagamento non può essere effettuato fino alla data specificata sullo strumento.
Tieni presente, tuttavia, che le banche e le unioni di credito possono incassare gli strumenti postdatati in anticipo. Sebbene non lo facciano intenzionalmente, ci sono casi in cui i controlli vengono effettuati per errore. Ad esempio, un sportello automatico (ATM). Se l’assegno va a buon fine e viene respinto, il pagatore potrebbe essere responsabile di un addebito NSF.
Assegni postdatati e prestiti con anticipo sullo stipendio
I clienti di prestiti con anticipo sullo stipendio utilizzano spesso assegni postdatati per rimborsare i loro prestatori. Si tratta di prestiti rischiosi a breve termine. Un individuo prende in prestito una piccola somma (di solito da $ 100 a $ 1.500) a un tasso di interesse molto alto. Ad esempio, $ 17,50 per $ 100 per sette giorni possono tradursi in un tasso di oltre il 900% su base annua.
Un mutuatario con anticipo sullo stipendio in genere scrive al prestatore un assegno personale postdatato per l’importo del prestito più una commissione. Il prestatore incassa l’assegno del mutuatario alla data concordata, di solito il giorno di paga successivo del mutuatario.
La maggior parte dei mutuatari di prestiti con anticipo sullo stipendio ha scarso credito e redditi bassi. Potrebbero non avere accesso alle carte di credito, costringendoli a utilizzare i servizi di una società di prestito con anticipo sullo stipendio locale o regionale. Per aggiungere ulteriore rischio, i prestiti con anticipo sullo stipendio possono essere rinnovati per ulteriori oneri finanziari.
Rischi di postdatazione
Poiché esiste un intervallo di tempo tra il momento in cui una persona scrive un assegno postdatato e il momento in cui un banchiere lo incassa, le informazioni sensibili possono rimanere esposte e vulnerabili per giorni, settimane o anche un mese. L’opportunità di furto di identità è alta. Il furto di identità si verifica quando qualcuno ottiene informazioni personali o finanziarie di un’altra persona per assumere l’identità di quella persona per effettuare transazioni o acquisti.