Insurtech
Cos’è Insurtech?
Insurtech si riferisce all’uso di innovazioni tecnologiche progettate per spremere risparmi ed efficienza dall’attuale modello del settore assicurativo. Insurtech è una combinazione delle parole “assicurazione” e “tecnologia”, ispirata al termine fintech.
La convinzione che guida le società insurtech e gli investimenti dei venture capitalist nello spazio è che il settore assicurativo è maturo per l’innovazione e la rivoluzione. Insurtech sta esplorando strade che le grandi compagnie assicurative hanno meno incentivi a sfruttare, come l’offerta di polizze ultra-personalizzate, assicurazioni sociali e l’utilizzo di nuovi flussi di dati da dispositivi abilitati a Internet per prezzare premi dinamicamente in base al comportamento osservato.
Insurtech è un termine, simile a fintech, per una società che utilizza la tecnologia per rivoluzionare il settore assicurativo.
Capire Insurtech
L’assicurazione è una vecchia attività, una delle più antiche attività finanziarie e tende a favorire chi ha le tasche profonde e una lunga esperienza nel mercato. Tradizionalmente, vengono utilizzate tabelle attuariali ampie per assegnare i policy seeker a una categoria di rischio. Il gruppo viene quindi adattato in modo da raggruppare un numero sufficiente di persone per garantire che, nel complesso, le politiche siano redditizie per l’azienda.
Questo approccio, ovviamente, fa sì che alcune persone paghino più di quanto dovrebbero basarsi sul livello di base dei dati utilizzati per raggruppare le persone. Tra le altre cose, insurtech sta cercando di affrontare direttamente questo problema di dati e analisi. Utilizzando input da tutti i tipi di dispositivi, compreso il tracciamento GPS delle auto ai tracker di attività sui nostri polsi, queste aziende stanno costruendo raggruppamenti di rischio più finemente delineati, consentendo ai prodotti di avere un prezzo più competitivo.
L’insurtech è nata intorno al 2010.
Oltre a modelli di prezzo migliori, le startup insurtech stanno testando le acque su una serie di potenziali rivoluzionari. Questi includono l’utilizzo dell’intelligenza artificiale (AI) addestrata al deep learning per gestire le attività dei broker e trovare il giusto mix di politiche per completare la copertura di un individuo.
C’è anche interesse nell’uso di app per inserire polizze disparate in un’unica piattaforma per la gestione e il monitoraggio, creando un’assicurazione su richiesta per micro-eventi come il prestito dell’auto di un amico e l’adozione del modello peer-to-peer per entrambi creare copertura di gruppo personalizzata e incentivazione di scelte positive attraverso sconti di gruppo.
Il mercato globale dell’insurtech dovrebbe crescere del 41% all’anno tra il 2019 e il 2023.
Critica di Insurtech
Sebbene molte di queste innovazioni siano attese da tempo, ci sono ragioni per cui le compagnie di assicurazione in carica sono così riluttanti ad adattarsi. L’assicurazione è un settore altamente regolamentato con molti livelli di bagaglio legale giurisdizionale da affrontare. In quanto tali, le principali aziende sono sopravvissute così a lungo essendo incredibilmente caute, il che le ha fatte evitare di lavorare con qualsiasi startup, per non parlare delle startup nel loro settore molto stabile.
Questo è un problema più grande di quanto sembri, poiché molte delle startup insurtech richiedono ancora l’aiuto degli assicuratori tradizionali per gestire la sottoscrizione e gestire il rischio catastrofico. Detto questo, poiché più startup insurtech raccolgono l’interesse dei consumatori con un modello raffinato e un approccio user-friendly, potrebbero scoprire che i giocatori in carica sono favorevoli all’idea di insurtech e sono interessati ad acquistare parte dell’innovazione.
Punti chiave
- Insurtech è l’uso di innovazioni tecnologiche progettate per rendere più efficiente l’attuale modello assicurativo.
- Utilizzando tecnologie come l’analisi dei dati e l’intelligenza artificiale, insurtech consente ai prodotti di avere un prezzo più competitivo.
- Ci sono venti contrari per le insurtech, in particolare questioni di regolamentazione e una riluttanza degli assicuratori affermati a lavorare con loro.