Immobili per reddito da pensione: cosa sapere

Se stai affrontando la pensione e sei a corto dei fondi di cui hai bisogno, considera di investire nel settore immobiliare.

È vero, non è la risorsa che viene in mente per prima. Ma la proprietà a reddito “può essere un ponte importante per la pensione per coloro che non hanno abbastanza per andare in pensione nel senso tradizionale”, afferma Jeff Camarda, un investitore immobiliare e CEO di Camarda Wealth Advisor y Group con sede a Jacksonville, Florida.

Poiché il settore immobiliare è un mercato così inefficiente, è possibile trovare affari fantastici con rendimenti degli investimenti molto elevati, afferma Camarda. E se puoi gestire la proprietà da solo, puoi raccogliere più entrate. Se acquisti la proprietà giusta al giusto prezzo e alle giuste condizioni, dice, una proprietà in affitto può produrre un reddito significativamente maggiore rispetto agli investimenti passivi tradizionali.

Punti chiave

• Gli immobili in affitto possono essere una buona fonte di reddito da pensione.
• La relativa inefficienza del mercato immobiliare può produrre affari che offrono forti rendimenti.
• Se hai bisogno di prendere in prestito per acquistare una proprietà in affitto, fallo prima di andare in pensione.
• Scegliere una buona posizione è più importante che trovare la proprietà più economica.
• Dovresti cercare di guadagnare circa l’8% all’anno sul tuo investimento, al netto dei costi.

Quanti soldi ti servono?

Se hai intenzione di finanziare il tuo acquisto con un mutuo, dovrai agire prima di andare in pensione, afferma l’agente immobiliare associato Janice Leis, che serve le principali aree residenziali di Filadelfia e del sud della Florida.

Le linee guida per il prestito ipotecario in genere richiedono che i candidati siano impiegati e abbiano almeno due anni di storia lavorativa costante nella stessa occupazione. I finanziatori richiedono anche un sostanziale acconto, in genere del 30% o più, se l’acquirente non occuperà la proprietà, afferma John Walters del LeWalt Consulting Groupe a St. Petersburg, in Florida.

Se non hai i soldi per effettuare un acconto così elevato, considera l’utilizzo dei tuoifondi IRA. Tutta la crescita del patrimonio netto e il reddito derivante dagli affitti cresceranno all’interno della tua IRA con differimento delle tasse, dice Walters. Acquistare la proprietà con fondi all’interno di un Roth IRA, su cui hai già pagato le tasse, significa che tutti i tuoi guadagni e il tuo capitale possono crescere esentasse. (Per ulteriori informazioni, vedere ” Utilizzo della IRA per acquistare immobili “.)

Ricorda le spese ricorrenti

Dopo aver capito come acquistare la proprietà, è necessario pensare a come coprire le spese ricorrenti. Possedere una proprietà a reddito residenziale è come possedere una residenza principale in quanto ci sono spese variabili al di fuori del mutuo, afferma Rob Albertson, un agente immobiliare residenziale con Realty Austin ad Austin, in Texas. Ci sono costi di manutenzione per oggetti minori (come rubinetti che perdono) e oggetti importanti (come un nuovo tetto).

Non dimenticare i costi associati al marketing e alla perdita di reddito durante i periodi di vacanza e di cambio inquilino. Albertson afferma di non considerare un tasso di occupazione superiore al 92% nei calcoli, anche in un mercato degli affitti caldo. Sii prudente nelle tue stime di spese e entrate.

Benefici e passività fiscali

Ci sono anche vantaggi e passività fiscali da considerare. Walters osserva che uno dei principali vantaggi associati alla proprietà in affitto è la possibilità di richiedere unadetrazione di ammortamento sulla dichiarazione dei redditi federale.

L’ammortamento riduce il valore della tua proprietà ogni anno per approssimare l’usura;abbassa anche la tua fattura fiscale ogni anno che la rivendichi. Tuttavia, riduce anche la tua base di costo, il che significa che potresti pagare più tasse se vendi la proprietà con un profitto.

Prima di tutto, discuti la fattibilità finanziaria dei tuoi piani con un CPA, un avvocato immobiliare e un agente assicurativo per vedere quanto costerà tutto, dice Leis.

Scegli una posizione

Acquistare a buon mercato non ti aiuterà a guadagnare un ritorno sul tuo investimento se non riesci a trovare affittuari che vogliono affittare la proprietà, osserva Jenny Usaj, broker e proprietaria di Usaj Realty a Denver, Colorado.

“Mentre il prezzo sarà più alto nelle zone migliori, il tempo di commercializzazione della proprietà diminuirà così come il tempo che potrebbe rimanere vacante”, dice. Se non sei sicuro di dove trovare gli affitti, inizia vicino al centro o vicino a un campus universitario. Le residenze in affitto spesso seguono le opportunità di lavoro.

È anche importante guardarsi intorno e acquistare una proprietà che rifletta l’attuale demografia della zona, dice Usaj. “L’area è popolata da adulti single o famiglie? Una residenza con una o tre camere da letto sarà più attraente per gli affittuari nelle vicinanze? Anche in questo caso, fai attenzione a non saltare al miglior affare sul mercato. Assicurati che la proprietà piaccia allo stile di vita della zona “.

Cosa guadagnerai?

“Vuoi guadagnare almeno l’8% dal capitale investito nell’affitto, al netto di tutte le spese”, afferma John Graves, amministratore delegato di una The 7% Solution: You CAN Afford una pensione confortevole. Le spese includono il mutuo, le tasse, l’assicurazione, la manutenzione, una commissione di gestione della proprietà del 10% e un’indennità del 10% per i posti vacanti.

Se investi $ 100.000 nella proprietà, vuoi guadagnare un reddito netto di $ 8.000 all’anno, dice. Il ragionamento alla base dell’8% è che ti compensa per il rischio e la relativa illiquidità del tuo investimento. Se tu o il tuo coniuge potete lavorare sulla proprietà effettuando riparazioni e manutenzioni o gestendo la proprietà, i costi diminuiranno e il reddito alla fine aumenterà, dice.

Potenziali problemi

I proprietari di investimenti immobiliari potrebbero incorrere in una serie di problemi, tra cui affittuari che non riescono a pagare, costi di manutenzione eccessivi e difficoltà a trovare inquilini, afferma Cameron Novak, un agente immobiliare e proprietario dell’Homefinding Center a Corona, in California.

Anche lavorare con un agente immobiliare rispettabile con referenze per trovare il tuo investimento immobiliare è importante, dice. Molti comuni impongono severe norme di ispezione e commissioni ai proprietari che vogliono trasformare le proprietà occupate dai proprietari in affitti, afferma John Braun, un avvocato immobiliare con Young Goodman Brown a Minneapolis e un investitore immobiliare esperto.

I potenziali investitori dovrebbero esaminare questi problemi prima di impegnarsi in un acquisto. Dovrebbero anche essere consapevoli del fatto che le esenzioni di homestead non si applicano agli investimenti immobiliari, il che può significare fatture fiscali più elevate.

La proprietà in affitto non è del tutto un investimento passivo. “Possedere una proprietà a reddito residenziale non è un affare a mani libere”, afferma Albertson. “Se non vuoi gestire la proprietà, o non puoi, dato che vivi fuori città, vedrai che dall’8% al 10% dei tuoi affitti lordi andrà a una società di gestione per coprire la riscossione e la riparazione degli affitti richieste. ”

Inoltre, gli aspiranti proprietari terrieri dovrebbero valutare il proprio temperamento prima di passare alla proprietà della proprietà, poiché il lavoro implica trattare con una varietà di personalità.

Infine, la scelta dell’inquilino giusto è fondamentale. Uno screening approfondito è fondamentale, afferma Albertson. “Questa è la persona a cui stai affidando il tuo patrimonio pensionistico, quindi faresti meglio a essere sicuro che non ti stai preparando per il disastro o numerosi mal di testa”.