Come guadagnano i banchi dei pegni
I banchi di pegno guadagnano denaro fornendo prestiti personali, rivendendo articoli al dettaglio e offrendo servizi ausiliari, come trasferimenti di denaro o attivazione del cellulare. Guadagnare interessi sui prestiti e profitti sulle vendite al dettaglio sono le principali fonti di reddito per il modello di business standard per un banco dei pegni. I banchi di pegno mirano in genere a generare margini di profitto netto complessivi compresi tra il 15% e il 25%.
Punti chiave
- I due principali modi in cui i banchi di pegno fanno soldi sono facendo prestiti personali e rivendendo articoli al dettaglio.
- Il proprietario di un banco dei pegni concede un prestito a un cliente che cede la custodia di un oggetto che funge da garanzia per il prestito.
- Poiché il rischio di insolvenza del prestito è elevato, il proprietario del banco dei pegni addebiterà al cliente un tasso di interesse più elevato per il prestito rispetto a un prestito bancario tradizionale.
- Se il cliente non riesce a rimborsare il prestito più gli interessi (o per lo meno, gli interessi addebitati), il cliente perde la proprietà posta in garanzia al banco dei pegni.
- I banchi di pegno possono anche guadagnare dalle vendite al dettaglio, vendendo merci acquistate direttamente dai clienti o articoli promessi come garanzia di prestito da clienti che successivamente sono stati inadempienti sui loro prestiti.
Fornitura di prestiti personali
La prima fonte di reddito per un banco dei pegni è il reddito derivante dall’esecuzione di prestiti e dal guadagno di interessi sui saldi dei prestiti. Un banco dei pegni concede un prestito a un individuo che cede la custodia di un oggetto, come un televisore o un computer, che funge da garanzia per il prestito. L’importo che un banco dei pegni è disposto a prestare si basa principalmente sul valore dell’oggetto, ma può anche essere sostanzialmente influenzato dall’inventario corrente del banco dei pegni al momento del prestito.
Ad esempio, se una persona sta cercando di prendere in prestito denaro usando un televisore come garanzia e l’inventario del banco dei pegni è già traboccante di televisori simili, generalmente si offrirà di prestare molto meno denaro rispetto a se fosse a corto di inventario per televisori.
Termini per un prestito del banco dei pegni
Ibanchi dipegno concedono prestiti a tassi di interesse sostanzialmente più elevati rispetto a quelli che le banche normalmente addebitano per i prestiti personali. Il rischio di insolvenza del prestitoè molto più elevato e molte persone che cercano prestiti da un banco dei pegni non possono qualificarsi per i prestiti bancari tradizionali. I tassi di interesse applicati dai banchi di pegno variano generalmente tra il 5% e il 25%. La legge statale regola l’ammontare degli interessi che un banco dei pegni può addebitare e le normative variano ampiamente da stato a stato.
I prestiti sono generalmente effettuati su base mensile o di 30 giorni. Entro la fine del mese, per evitare di incamerare l’immobile posto in garanzia, l’individuo deve o rimborsare integralmente il prestito più gli interessi passivi o semplicemente pagare gli interessi mensili addebitati, che consente all’individuo di prolungare il prestito per un altro mese. I banchi di pegno sono generalmente disposti a concedere prestiti a tempo indeterminato fintanto che gli interessi vengono pagati, poiché alla fine possono raccogliere più interessi passivi rispetto all’importo del prestito stesso, pur mantenendo la garanzia del prestito contro il default.
Per quanto riguarda l’importo che una persona può prendere in prestito per un oggetto, i banchi di pegno in genere cercano di prestare non più del 25-50% del valore di rivendita previsto dell’oggetto impegnato come garanzia. Il proprietario del banco dei pegni deve anche tenere conto dei potenziali costi di stoccaggio, pulizia, riparazione e pubblicità, oltre a coprire le spese generali generali.
Se hai bisogno di un piccolo prestito personale e non sei in grado di fornire alcuna garanzia, o se esiti a lavorare con un banco dei pegni, ci sono diverse opzioni non garantite che potrebbero adattarsi al conto.
Rivendita
La seconda principale fonte di reddito per un banco dei pegni è la vendita al dettaglio. La merce include oggetti che il banco dei pegni ha acquistato a titolo definitivo da individui e oggetti che sono stati dati in pegno come garanzia dai clienti in prestito che successivamente sono stati inadempienti sui loro prestiti, perdendo così la proprietà della garanzia data in pegno al banco dei pegni.
I banchi di pegno offrono un po ‘più di denaro per l’acquisto a titolo definitivo di oggetti rispetto a quelli che offrono in prestito per gli articoli, forse dal 10% al 15% in più, perché sanno che avranno gli articoli disponibili per la rivendita immediata e possono proiettare in modo più accurato i loro probabili margini di profitto su rivendere gli articoli. Gli articoli che il negozio acquisisce alla fine per inadempienza del prestito possono offrire loro profitti maggiori o minori alla fine, a seconda degli articoli e del periodo di tempo in cui i prestiti sono stati mantenuti prima del default.
Se un prestito è stato mantenuto per un lungo periodo di tempo, il banco dei pegni potrebbe aver già realizzato un profitto semplicemente riscuotendo i pagamenti degli interessi effettuati prima del default. Tuttavia, il periodo di tempo può anche significare che il valore dell’articolo si è deteriorato al punto in cui ha poco o nessun valore di rivendita.
Servizi ausiliari
I banchi dei pegni di solito integrano il loro reddito offrendo servizi ausiliari per i quali i negozi addebitano commissioni. I servizi extra tipici offerti dai banchi di pegno includono l’incasso di assegni, l’attivazione del telefono cellulare, Western Union o altri servizi di trasferimento di denaro e servizi di pagamento delle bollette. Alcuni banchi di pegno fungono anche da luoghi di spedizione per UPS o FedEx.