In che modo la consulenza finanziaria può aumentare i tuoi rendimenti
La comunità dei consulenti finanziari è profondamente consapevole del valore che può fornire ai clienti con investimenti adeguati, pianificazione previdenziale e consulenza finanziaria generale che possono impedire ai clienti di uscire dai binari con i loro piani finanziari. Ma il pubblico ha spesso una percezione molto diversa del valore che i consulenti possono fornire, soprattutto in un’epoca di servizi di intermediazione a basso costo, robo-advisor e della gamma completa di servizi finanziari a cui possono accedere con uno smartphone.
Tuttavia, i dati concreti delle ricerche condotte nel settore sembrano essere solidali con i consulenti in questa materia. Ecco alcuni dati per supportarlo.
Lo studio dell’avanguardia
Vanguard Funds, una solida società di gestione degli investimenti a basso costo, ha pubblicato uno studio intitolato Advisor’s Alpha. Questo studio stima che i clienti che lavorano con un buon consulente finanziario riceveranno in media un aumento del 3% del valore dei loro portafogli ogni anno. Naturalmente, questo aumento non avviene in modo lineare e ordinato. La maggior parte di questo aumento avverrà durante periodi di accresciuta gamma di Morningstar è “il reddito extra che un investitore può guadagnare prendendo decisioni finanziarie migliori”. Calcola l’ammontare effettivo del miglioramento dei rendimenti degli investimenti all’1,82% all’anno per coloro che utilizzano la consulenza professionale per prendere le loro decisioni finanziarie.
Questi studi dimostrano infine che i consulenti finanziari guadagnano davvero le loro commissioni agendo come coach comportamentali piuttosto che come gestori di denaro. Questa nozione è ulteriormente rafforzata dalla ricerca di Aon Hewitt e del fornitore di conti gestiti Financial Engines dal 2006 al 2008. I dati che hanno ottenuto hanno confrontato i rendimenti degli investitori che hanno chiesto consulenza da fonti online o l’uso di fondi a data obiettivo o conti gestiti con quelli che hanno fatto tutto da soli. Lo studio ha concluso che l’ex gruppo di investitori ha goduto di rendimenti annuali superiori in media dell’1,86% al netto delle commissioni rispetto alle controparti fai-da-te. La ricerca ha incluso anche confronti dei rendimenti degli investimenti negli anni incerti del 2009 e del 2010 e lo studio ha concluso ancora una volta che il gruppo che ha cercato assistenza professionale nel proprio processo decisionale ha ottenuto rendimenti annuali superiori di quasi il 3% rispetto a coloro che hanno investito da soli.
I dati indicano chiaramente che i consulenti finanziari possono fornire l’assistenza più preziosa durante i periodi di elevata volatilità del mercato, quando è più probabile che gli investitori reagiscano con le proprie emozioni anziché con la logica. E ulteriori ricerche suggeriscono che i consulenti possono avere un impatto positivo sui piani finanziari dei loro clienti anche in altri modi. L’Investment Funds Institute of Canada ha pubblicato un rapporto nel 2012 intitolato Value of Advice Report, e questo rapporto ha rivelato che i clienti che hanno pagato per una consulenza finanziaria hanno una probabilità 1,5 volte maggiore di attenersi al loro piano finanziario a lungo termine rispetto a quelli che non l’hanno fatto ”. t. Ciò dimostra che, sebbene una buona consulenza finanziaria possa essere utile nel breve periodo, può essere esponenzialmente più redditizia per gli investitori su periodi di tempo più lunghi.
Lo studio canadese mostra anche che coloro che pagano per una consulenza finanziaria spesso godono anche di una migliore qualità della vita, poiché possono stare tranquilli sapendo che il loro consulente si prende cura di loro.
La linea di fondo
Numerosi studi dimostrano che i consulenti finanziari di solito si guadagnano da vivere fungendo da coach comportamentali per i loro clienti piuttosto che da una gestione patrimoniale attiva. I consulenti devono tenerlo a mente quando prospettano nuove attività e mentre propongono di fornire ai propri clienti tranquillità e una presenza stabile su cui fare affidamento durante i mercati turbolenti.