I 5 migliori programmi software utilizzati dai consulenti finanziari

La tecnologia ha avuto un impatto significativo sulla pianificazione finanziaria professionale. Consulenti indipendenti, rappresentanti registrati e persino contabili si affidano a sofisticati software finanziari progettati per aiutarli non solo a ideare piani di investimento e pensionamento appropriati per i clienti, ma anche a coinvolgerli meglio.

Punti chiave

• I consulenti finanziari possono trarre vantaggio dal software volto ad aumentare le vendite e le prestazioni, oltre a fornire analisi di mercato e approfondimenti.
• Le piattaforme fintech sono particolarmente utili per i professionisti finanziari indipendenti che non hanno il vantaggio di una grande azienda o organizzazione per fornire strumenti software.
• Tra i principali programmi software di pianificazione finanziaria utilizzati dai consulenti finanziari professionisti, secondo un recente sondaggio, ci sono MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree e Advicent / NaviPlan.

Software per consulenti professionisti

I programmi software finanziari in genere forniscono dati storici; la capacità di confrontare direttamente due investimenti e rappresentare visivamente il confronto in un modo facile da comprendere per il cliente; e una varietà di formule di valutazione delle azioni per le azioni, comprese le misure di rischio e volatilità come i rapporti Sharpe, Beta e Sortino. Altre caratteristiche comuni includono la capacità di eseguire test retrospettivi e mostrare gli effetti del ribilanciamento, del reinvestimento dei dividendi e di vari scenari di tassazione.

I primi cinque programmi software di pianificazione finanziaria utilizzati dai consulenti finanziari professionisti, secondo un recente sondaggio condotto da T3, Adviser Perspectives e Inside Information sono MoneyGuidePro, eMoney, Right Capital, MoneyTree e Advicent / NaviPlan. Questo sondaggio ha intervistato oltre 1.000 consulenti con esperienza nel settore che va da pochi anni a più di due decenni, che rappresentano aziende che si affidano a software per CRM, gestione del portafoglio e servizi di pianificazione finanziaria.

MoneyGuidePro

MoneyGuidePro è  stato il vincitore in termini di quota di mercato: il 36,10% degli intervistati che utilizza software di pianificazione finanziaria nella propria pratica si affida a MoneyGuidePro. Considerato uno dei programmi più completi e lanciato nel 2001 da PIETech, è salito rapidamente ai vertici della classifica e non mostra segni di perdita di quote di mercato.

Parte del successo di MoneyGuidePro è attribuito alla sua presentazione visivamente accattivante e intuitiva. Il portale principale è progettato per coinvolgere completamente il cliente, inclusa la Play Zone in cui il cliente può inserire diverse scelte e opzioni per vedere i potenziali effetti. Tuttavia, il consulente mantiene il controllo finale del programma, comprese le parti del programma che il cliente può vedere. MoneyGuidePro offre un’interfaccia più interattiva con programmi di terze parti, elencandone più di 40 sul suo sito web.

Una critica al programma è che, poiché non si basa sull’analisi del flusso di cassa, le sue proiezioni sull’andamento del titolo potrebbero essere meno affidabili. Nel 2014, la società ha presentato myMoneyGuide, uno strumento di presentazione delle vendite per i consulenti finanziari.

eMoney Advisor

eMoney offre un programma molto approfondito ed è noto per il suo modulo dettagliato di analisi del flusso di cassa. Degli oltre 1.000 intervistati che hanno riferito di utilizzare software di pianificazione finanziaria, il 29,02% ha riferito di utilizzare eMoney, in aumento rispetto al 25% nel 2017. Inoltre, ha ottenuto la valutazione utente media più alta (8,0) di tutti gli strumenti di pianificazione finanziaria inclusi nel sondaggio.

Il sondaggio ha anche rivelato che eMoney è il miglior programma software che i consulenti stanno pensando di aggiungere al loro arsenale di risorse di pianificazione finanziaria. Una possibile spiegazione di ciò è l’acquisizione da parte di Fidelity del programma software all’inizio del 2015, che ha conferito al software la reputazione di essere sia utile che affidabile.

Uno dei punti di forza di eMoney è il suo feed finanziario che fornisce dati, avvisi e notizie in tempo reale, aiutando i consulenti a rimanere aggiornati su importanti situazioni di mercato e clienti. Un’altra caratteristica degna di nota è il portale clienti eMoney (emX) che consente ai clienti di accedere a una stampa delle loro finanze in qualsiasi momento.

RightCapital

Il nuovo arrivato RightCapital ha battuto Money Tree per il terzo posto nel sondaggio di quest’anno, rivendicando il 9,97% della quota di mercato. Essendo un software relativamente nuovo, è stato tra i migliori (7,97). Inoltre, si è classificato al terzo posto per i programmi che le persone stanno pensando di aggiungere. RightCapital è il leader di mercato per i consulenti più nuovi e più piccoli, ma recentemente ha fatto breccia con aziende più grandi e mature.

RightCapital è ideale per i clienti millennial che hanno bisogno di aiuto con il budget ed è stato creato per esistere a metà strada tra strumenti di pianificazione troppo limitati e troppo completi. Fa più di alcune applicazioni pensate per uno scopo ristretto, come le proiezioni sulla pensione o i risparmi per l’istruzione.

Allo stesso tempo, non compromette mai l’esperienza dell’interfaccia utente o un’ottima esperienza del cliente. Gran parte della creazione del piano iniziale per i nuovi clienti è automatizzata. Questa funzione semplifica le basi e rende immediatamente disponibili molte informazioni. Tuttavia, ci sono molte opportunità di personalizzazione e la possibilità per i consulenti di creare illustrazioni e modelli per i clienti è una caratteristica che si aggiunge all’appeal di RightCapital.

Albero di soldi

La quota di mercato totale di Money Tree lo porta al quarto posto della lista con il 7,27% degli intervistati che lo sceglie sopra tutti gli altri programmi. È anche il software più popolare per le aziende veterane che operano da oltre 20 anni.

Uno dei migliori prodotti di Money Tree è il suo programma Silver. Con un costo inferiore rispetto a programmi come MoneyGuidePro ed eMoney Advisor, il programma di pianificazione finanziaria Silver di Money Tree è progettato per essere utilizzato principalmente dai banchieri. Offre una buona flessibilità nelle sue capacità di approccio di base in quanto può essere focalizzato su vari obiettivi, come la pensione, la pianificazione successoria o i piani di finanziamento dell’istruzione. Sebbene non sia completo come alcuni altri programmi, Silver è classificato in alto sulla facilità d’uso e integrazione con programmi di terze parti, così come il suo modulo per la valutazione dei programmi assicurativi.

Sia Money Tree Silver che Money Tree Total sono considerati alcuni dei migliori programmi per l’esecuzione di “What if?” scenari, modificando varie variabili di input. Oltre a questo, Money Tree Total offre sia obiettivi che proiezioni di pianificazione basate sul flusso di cassa, una funzionalità estremamente utile che soddisfa le esigenze specifiche di vari clienti.

Advicent (NaviPlan)

Il software di Advicent ha ricevuto risposte favorevoli da poco più del 5% degli intervistati, con la maggior parte che cita NaviPlan come il prodotto di pianificazione finanziaria preferito. Sebbene Advicent offra più prodotti progettati per soddisfare un’ampia gamma di esigenze dei consulenti finanziari, NaviPlan è il programma più completo e utile disponibile.

Un programma basato sul flusso di cassa, NaviPlan è il più popolare tra i consulenti con doppia registrazione in quanto è facilmente scalabile per un numero diverso di clienti e un patrimonio netto variabile. Comprende l’analisi del pensionamento degli accumuli e delle distribuzioni e un’analisi completa delle attività e delle passività, compreso il debito.

NaviPlan offre uno dei moduli di gestione della liquidità più dettagliati e confronti visivamente superiori fianco a fianco degli investimenti, nonché simulazioni di scenari Monte Carlo per mantenere aggiornate le informazioni.