Introduzione alle organizzazioni di pianificazione finanziaria

La crescita nel settore della pianificazione finanziaria negli ultimi decenni ha portato alla costituzione di numerose associazioni professionali che si dedicano a promuovere l’interesse dei consulenti, nonché a proteggere ed educare il pubblico. Tre grandi organizzazioni ora stanno al di sopra del resto in questa categoria: la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) e la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA). Ciascuna di queste organizzazioni offre numerosi vantaggi sia ai consulenti che ai consumatori che si sono combinati per elevare la qualità e la percezione pubblica del settore della pianificazione finanziaria negli Stati Uniti

The Financial Planning Association (FPA) La FPA è stata creata all’inizio del 2000 con la fusione tra l’Institute of Certified Financial Planners (ICFP) e l’International Association of Financial Planning (IAFP). Uno dei suoi obiettivi principali è aiutare il pubblico a capire quali servizi possono fornire i pianificatori finanziari e esattamente come li pagheranno. L’FPA richiede a tutti i membri di aderire al suo standard di cura, che include la piena divulgazione di tutte le forme di risarcimento e possibili conflitti di interesse. Il sito Web FPA fornisce una vasta gamma di strumenti e risorse per i consumatori, tra cui articoli, libri, opuscoli, un blog sulla pianificazione finanziaria, un’app per la pianificazione del pensionamento per smartphone e una funzione di ricerca che consente agli utenti di trovare pianificatori membri nella loro zona. Sponsorizza inoltre diversi programmi di sensibilizzazione della comunità progettati per promuovere la consapevolezza dei consumatori sull’importanza della pianificazione finanziaria, tra cui:

• Mese nazionale dell’alfabetizzazione finanziaria
• L’America salva la settimana
• Money Smart Week
• I quattro finanziari
• Settimana della pianificazione finanziaria

L’FPA ha anche lavorato in passato in coordinamento con altri gruppi di protezione dei consumatori per contribuire a promuovere la protezione degli anziani dagli abusi finanziari. Ha anche creato un Centro nazionale di supporto alla pianificazione finanziaria l’8 ottobre 2001 per fornire consulenza finanziaria gratuita a coloro che sono stati direttamente colpiti dagli eventi dell’11 settembre.

The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) Questa organizzazione è dedicata a promuovere gli interessi dei consulenti a pagamento al fine di fornire al pubblico una pianificazione finanziaria competente e imparziale.È stato avviato nel febbraio 1983 e da allora è cresciuto fino a oltre 3.500 membri e centinaia di affiliati accademici e finanziari. Il sito Web di NAPFA include collegamenti utili, un motore di ricerca di consulenti e altre risorse. I consulenti membri sono tenuti a prestare giuramento fiduciario che metteranno sempre gli interessi dei loro clienti incondizionatamente davanti ai propri e adotteranno un approccio olistico alla pianificazione che si occupi di tutti gli aspetti delle finanze dei loro clienti senza addebitare commissioni. Sono inoltre tenuti a presentare per l’approvazione un piano di esempio nel formato che intendono utilizzare nelle loro pratiche, insieme al software di pianificazione finanziaria che intendono utilizzare.

La National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) NAIFA è di gran lunga la più antica organizzazione di pianificazione finanziaria esistente oggi.È stata fondata come National Association of Life Underwriters nel 1890 e si differenzia da FPA e NAPFA in quanto si concentra principalmente sul settore assicurativo e indirizza i suoi sforzi verso la creazione e la protezionedei vantaggi fiscali di assicurazioni e rendite. Promuove anche la proprietà privata dell’assicurazione sanitaria e di altri benefici. Ha collaborato con autorità di regolamentazione e governi a livello statale per lavorare con pensionati e consumatori anziani che acquistano rendite e altri prodotti fissi, per proteggerli da venditori e pratiche commerciali senza scrupoli.

NAIFA sta anche tentando di creare un’associazione nazionale di agenti e broker che consentirà ai consumatori di mantenere i propri agenti assicurativi se si trasferiscono in uno stato in cui l’agente o il broker non è autorizzato. NAIFA si impegna a formare i suoi membri come coordinare e integrare correttamente la copertura assicurativa dei propri clienti nel resto dei loro piani finanziari e anche come agire eticamente nel migliore interesse dei loro clienti.

Il suo sito Web offre risorse sia per consulenti che per consumatori, inclusi collegamenti ad altre organizzazioni chiave come l’Istituto per l’educazione alla vita e alla salute e i commissari statali per le assicurazioni, articoli per i consumatori e annunci di servizio pubblico, nonché una pletora di informazioni educative. NAIFA è fortemente coinvolta nella sensibilizzazione della comunità con programmi sponsorizzati dai suoi capitoli locali di assistenza sanitaria, aiuto ai senzatetto, educazione dei giovani, educazione all’HIV, abuso di sostanze, questioni familiari e di assistenza agli anziani, nonché supporto di soccorso per varie crisi che si verificano nel USA I loro sforzi furono lodati in sei diverse occasioni negli anni ’80 sia dall’amministrazione Reagan che da Bush.

The Financial Planning Coalition L’industria della pianificazione finanziaria ha compiuto negli anni uno sforzo crescente per far sentire la propria presenza a Washington. A tal fine, la FPA ha collaborato con il CFP® Board of Standards e NAPFA nel 2008 per creare la Coalizione per la pianificazione finanziaria. Questa organizzazione ha tre obiettivi distinti:

1. Per garantire che i pianificatori finanziari forniscano al pubblico servizi di qualità fiduciaria trasparenti
2. Unifica, aggiorna e rivedi il miscuglio di norme e regolamenti obsoleti che governano gran parte del settore finanziario
3. Coprire le numerose lacune normative nella professione

La coalizione sta ora lavorando con i legislatori per creare e applicare uno standard fiduciario generale per tutti i professionisti finanziari che forniscono qualsiasi tipo di consulenza finanziaria o si presentano al pubblico come pianificatori finanziari a qualsiasi titolo. La coalizione è anche lobbying per la creazione di un consiglio di sorveglianza federale governata che supervisionerà la professione di pianificazione finanziaria e stabilire standard minimi di prassi del settore e competenza (anche se a un livello un po ‘al di sotto degli standard fissati dal Consiglio di Standards CFP ®.

Conclusioni Il settore finanziario si è evoluto e adattato continuamente per soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori nel corso dei decenni. Sebbene non si concentrino tutte esattamente sulle stesse questioni, organizzazioni come FPA, NAPFA e NAIFA si sforzano di fornire standard più elevati per la professione di pianificazione finanziaria e una maggiore protezione per i consumatori attraverso una combinazione di programmi comunitari, iniziative educative pubbliche e legislazione congressuale.