3 Maggio 2021 18:28

Come l’inflazione consuma il tuo reddito da pensione

L’inflazione è qualcosa a cui la maggior parte degli americani probabilmente non pensa molto, ma ha un’influenza significativa sulla loro vita finanziaria. Non solo l’ inflazione influisce sui prezzi dei beni di consumo, ma il governo federale la utilizza anche come parametro di riferimento per determinare se aumentare i limiti di contribuzione ai piani pensionistici qualificati o aumentare le prestazioni mensili della previdenza sociale.

A livello individuale, il tasso di inflazione influisce sul valore dei tuoi dollari di pensionamento. Nel tempo, può prendere un morso serio dal tuo gruzzolo. Capire come l’inflazione può danneggiare la tua strategia pensionistica è un must per assicurarti di avere risorse sufficienti per durare negli anni successivi.

Punti chiave

  • L’inflazione ha un’enorme influenza sulla nostra vita finanziaria.
  • Il governo federale utilizza anche l’inflazione come parametro di riferimento quando decide di aumentare i limiti di contribuzione ai piani pensionistici qualificati o aumentare i benefici mensili della sicurezza sociale.
  • L’inflazione influisce sulla tua capacità di vivere bene durante gli anni della pensione.
  • La preoccupazione principale dei pensionati è il modo in cui l’inflazione influisce sul modo in cui possono spendere i loro soldi per beni di prima necessità come medici e sanitari.
  • Le azioni del settore energetico e i REIT spesso crescono di valore insieme al tasso di inflazione e sono scelte intelligenti per gli investitori.

Quanti soldi possono perdere i pensionati?

In termini di importo effettivo di denaro che l’inflazione può costare ai pensionati, i numeri sono sorprendenti. LIMRA Secure Retirement Institute ha costruito un modello che dimostra l’effetto che l’inflazione potrebbe avere sulla media delle prestazioni di previdenza sociale per un periodo di 20 anni. Secondo la sua ricerca, un tasso di inflazione dell’1% potrebbe assorbire $ 34.406 di benefici per i pensionati. Se il tasso di inflazione aumentasse al 3%, il deficit ammonterebbe a oltre $ 117.000.

L’inflazione riduce il potere d’acquisto dei pensionati

La preoccupazione principale per i pensionati è come l’inflazione influisce sul loro potere d’acquisto. Questo è vero anche se l’inflazione rimane bassa perché gli anziani hanno maggiori probabilità dei consumatori più giovani di spendere soldi per cose che tendono ad aumentare di prezzo, come l’assistenza sanitaria.

Secondo i Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), la spesa sanitaria pro capite per gli americani anziani era tre volte quella di un adulto che lavora e cinque volte quella dei bambini nel 2014, con una media di $ 19.098 all’anno.

Nel 2018 (i dati più recenti al 1 ° dicembre 2020), il CMS ha stimato che le spese sanitarie sono aumentate complessivamente del 4,6%. Nello stesso periodo, l’inflazione è stata in media del 2,4%. Ciò significa che anche quando l’inflazione è bassa, i pensionati saranno colpiti più duramente di altri perché i costi che li colpiscono maggiormente tendono a continuare ad aumentare.



Ridurre le dimensioni in pensione a un appartamento o una casa più conveniente può aiutare gli anziani a risparmiare denaro nel tempo.

La bassa inflazione diventa ancora più problematica quando la Social Security Administration (SSA) non emette un aumento annuale del costo della vita  per coloro che ricevono i benefici.

L’assistenza sanitaria non è l’unico elemento che può aumentare le spese dei pensionati. Anche l’alloggio, i viaggi e il sostegno ai figli adulti influenzano la spesa degli anziani.

Un sondaggio del Employee Benefits Research Institute ha rilevato che il 45,9% dei pensionati ha speso di più nei primi due anni dopo il pensionamento rispetto agli anni immediatamente precedenti. Il 28% delle famiglie spendeva il 120% del proprio reddito di prepensionamento nello stesso periodo, il che suggerisce che alcuni anziani potrebbero subire un’inflazione legata allo stile di vita.

Cosa possono fare i pensionati per frenare gli effetti collaterali dell’inflazione

Sebbene gli anziani non possano influenzare direttamente il tasso di inflazione, ci sono modi per ridurre al minimo l’ombra che getta sul loro pensionamento.

Ridurre i costi degli alloggi, ad esempio, è un passo nella giusta direzione. Scambiare una casa più grande con una più piccola, anche se il mutuo viene estinto, riduce il deflusso mensile per tasse sulla proprietà, utenze, assicurazioni per i proprietari di case e manutenzione.

Un’altra mossa intelligente è aggiungere investimenti al tuo portafoglio che probabilmente aumenteranno di valore con l’aumento dell’inflazione. Un fondo di investimento immobiliare (REIT) o  titoli del settore energetico, ad esempio, sono in una posizione migliore per vedere il loro valore crescere di pari passo con il tasso di inflazione.

Ricorda solo di bilanciare gli investimenti in azioni con opzioni più conservative, come le obbligazioni, che sono più prevedibili e tendono a offrire rendimenti stabili.

La linea di fondo

L’inflazione può essere un killer per la pensione, ma non deve essere per gli anziani che si prendono il tempo per sviluppare un piano per sconfiggerlo. Ridurre la spesa, creare un budget pensionistico realistico e sfruttare gli investimenti possono tutti contribuire ad attenuare il colpo che l’inflazione può dare ai risparmi a lungo termine.