Chi può saltare l’acquisto di un’assicurazione sulla vita?
L’assicurazione sulla vita è complicata. Ci sono scenari in cui è un’assicurazione sulla vita a termine, potrebbe esserci un momento in cui averla non ha più senso.
Le polizze cash value, d’altra parte, accumulano valore e forniscono la copertura che non sopravviverai, purché manterrai i premi. Tutta la vita, la vita variabile e la vita universale sono tre dei gusti che puoi scegliere. Tuttavia, anche l’assicurazione sul valore in contanti non dovrebbe restare lì.
Non tutti hanno bisogno di un’assicurazione sulla vita. Coloro che hanno accumulato abbastanza ricchezza e beni per prendersi cura dei propri bisogni e dei propri cari in modo indipendente in caso di morte possono rinunciare a pagare per l’assicurazione sulla vita, soprattutto se si tratta di una polizza a termine. D’altra parte, ci sono persone che secondo gli esperti non dovrebbero mai essere senza assicurazione sulla vita; questi gruppi di persone sono elencati di seguito.
Punti chiave
- L’assicurazione sulla vita non è per tutti, ma alcune persone e circostanze rendono l’idea intelligente di avere un’assicurazione sulla vita.
- Se un individuo ha accumulato abbastanza ricchezza per prendersi cura della propria famiglia al momento del decesso, l’assicurazione sulla vita potrebbe non essere necessaria.
- Le coppie che hanno costruito una vita insieme dovrebbero avere un’assicurazione sulla vita nel caso in cui uno di loro muoia in modo che l’altro possa mantenere la stessa qualità di vita.
- I proprietari di abitazione dovrebbero stipulare un’assicurazione sulla vita in modo che i proventi della polizza possano essere destinati al pagamento del mutuo.
- Si raccomanda vivamente alle persone con figli di avere un’assicurazione sulla vita in modo che i bisogni del bambino e del coniuge vivente rimanente possano essere presi in considerazione.
- Si consiglia inoltre agli imprenditori e a coloro che desiderano tramandare un’eredità finanziaria di acquistare un’assicurazione sulla vita.
Coppie
Che tu sia appena sposato, partner di casa o che stia festeggiando il tuo ventesimo anniversario, tu e la tua dolce metà avete pianificato una vita basata su un certo livello di reddito. A meno che ognuno di voi non sia in grado di mantenere quel livello di reddito da solo, è importante avere un’assicurazione sulla vita per evitare un drastico cambiamento di stile di vita quando uno di voi muore.
Questo è vero anche quando entrambi siete ancora impiegati se entrambi i partner hanno un lavoro. Alcuni coniugi o partner potrebbero voler o aver bisogno di prendersi una pausa prolungata dal lavoro dopo la morte della persona amata.
L’assicurazione sulla vita offre la possibilità di addolorarsi o riadattarsi a nuove circostanze della vita, afferma Jason Tate, ChFC, CLU, CASL, proprietario di Jason Tate Financial Consulting a Murfreesboro, Tennessee.
Titolari di ipoteca
Un mutuo sulla casa è una delle più grandi attività e passività nel bilancio personale di una persona. Se il proprietario di una casa muore prima che il mutuo sia estinto, i beneficiari e il creditore possono essere protetti dai proventi di una polizza di assicurazione sulla vita, afferma Tate. “L’istituto di credito vuole sapere che il pagamento del mutuo può essere coperto e i beneficiari hanno bisogno della capacità di mantenere il pagamento della casa pagato e prevenire la seconda tragedia di essere costretti a lasciare la loro casa mentre sono in lutto”.
Nuovi genitori e genitori di minori
Un neonato è motivo di orgoglio ed eccitazione. È anche una persona minuscola che, per i prossimi 18 anni o più, dipenderà finanziariamente da te.
“Al centro di tutto c’è la responsabilità di entrambi i genitori di provvedere al coniuge e al figlio o ai figli superstiti”, afferma Tate. “L’assicurazione sulla vita fornisce denaro esentasse ai coniugi sopravvissuti o ai tutori e ai figli per la sostituzione del reddito o il rimborso del debito, il che consente alla famiglia di mantenere il proprio stile di vita attuale”.
La pianificazione dell’assicurazione sulla vita dovrebbe guardare oltre i primi 18 anni di un bambino, sottolinea Tate. I genitori che desiderano provvedere all’istruzione universitaria dei propri figli in caso di morte dovrebbero considerare tale spesa nel determinare l’importo dell’assicurazione sulla vita da acquistare.
Figli minori
La perdita di un figlio potrebbe essere molto devastante per una famiglia e avere genitori che vogliono o hanno bisogno di prendersi una pausa dal lavoro. Oltre a quel tributo emotivo, ci sono i costi del funerale e della sepoltura da affrontare. “È scomodo per i genitori immaginare, ma le famiglie dovrebbero essere protette con un’assicurazione sulla vita in caso di tragica morte prematura di un bambino”, dice Tate.
Molte volte un figlio minorenne può essere aggiunto alla polizza di un adulto tramite l’ approvazione di un bambino pilota a basso costo. “Quel ciclista in genere può rimanere in vigore fino a quando il bambino non raggiunge i 18 anni”, dice Tate.
Altre alternative politiche includono l’ acquisto di una polizza intera vita che un bambino può avere per il resto della sua vita. “Ciò fornisce garanzie di assicurabilità indipendentemente dalla salute”, afferma Tate.
Parti di un divorzio
Un viaggio lungo il corridoio raramente include piani per disaccoppiare. Ma se dovesse accadere, non sorprenderti se il giudice o il mediatore suggerisce a entrambi i coniugi di acquistare un’assicurazione sulla vita a beneficio dell’altro coniuge se sussistono figli minori o responsabilità finanziarie dopo il divorzio.
La maggior parte delle persone single, finanziariamente indipendenti, non hanno persone a carico e non possiedono un’attività, non hanno bisogno di un’assicurazione sulla vita.
“La copertura della polizza potrebbe estendersi per un certo periodo, rendendo l’assicurazione a termine adatta alla situazione”, afferma Tate.
Proprietari di affari e partner
Una nuova attività arriva con inventario, investimenti e, molte volte, debiti. “Al fine di fornire solvibilità, gli imprenditori devono proteggere i propri interessi personali e aziendali con un’assicurazione sulla vita in caso di morte prematura di un proprietario”, afferma Tate. L’assicurazione sul proprietario potrebbe aiutare il coniuge superstite a superare la transizione fino a quando l’attività può essere continuata o venduta.
Se hai un partner commerciale, quella persona è l’equivalente del tuo coniuge professionista. Proprio come il tuo partner domestico, i partner commerciali devono essere protetti con un’assicurazione sulla vita in caso di morte dell’altro, spiega Tate. L’assicurazione dovrebbe coprire ogni partner e stabilire come avverrà una transizione se uno di loro muore.
“Quando un socio in affari muore, il denaro aiuta ad acquistare le azioni rimanenti o gli interessi aziendali dalla proprietà o dalla famiglia del defunto. Ciò garantisce la continuità aziendale per i clienti aziendali e crea un patrimonio che stabilisce immediatamente il valore del bene per il patrimonio del defunto “, afferma Tate.
Coloro che vogliono lasciare un’eredità finanziaria
I parenti generosi che vogliono trasferire denaro ai loro beneficiari per scopi legacy dovrebbero acquistare un’assicurazione sulla vita. Sia che i nonni vogliano provvedere all’istruzione dei nipoti o che un individuo voglia finanziare attrezzature mediche per un ospedale locale, l’assicurazione sulla vita può fornire denaro ai beneficiari, di solito esentasse, secondo Tate.
La linea di fondo
Ci sono molte buone ragioni per portare un’assicurazione sulla vita anche se non è un must per tutti. È importante fare il punto della tua situazione finanziaria e di vita e determinare cosa è nel migliore interesse per te e la tua famiglia.