Come avere una pensione confortevole da solo con la previdenza sociale
Per molte persone, l’obiettivo è quello di poter trattare la previdenza sociale come un supplemento al risparmio e al reddito pensionistico. Il sussidio pensionistico mensile medio è di $ 1.475,13, che, a seconda di dove vivi e delle tue spese, può o non può essere sufficiente per vivere comodamente. Quindi, se ti stai avvicinando alla pensione avendo risparmiato meno di quanto desideri e speri di vivere solo con la previdenza sociale, avrai bisogno di un piano di gioco per farlo funzionare.
Punti chiave
- Aspettare di prendere la previdenza sociale fino all’età di 70 anni aumenterà il sussidio dell’8% all’anno oltre l’età del pensionamento completo.
- Medicare e Medicaid possono aiutare gli anziani a pagare le spese sanitarie in pensione.
- Trasferirsi, che si tratti di trasferirsi in uno stato con un costo della vita inferiore o andare in pensione all’estero, può aiutare i tuoi dollari in Social Security ad andare oltre.
Chi fa operazioni bancarie sulla previdenza sociale?
Quasi nove americani su 10 di età pari o superiore a 65 anni ricevono attualmente la previdenza sociale. La Social Security Administration (SSA) stima che il 21% delle coppie sposate e il 45% delle persone single dipendono dalla Social Security per il 90% o più del proprio reddito.
Secondo un sondaggio Gallup del 2019, il 57% dei pensionati fa affidamento sulla previdenza sociale come principale fonte di reddito, mentre solo il 33% dei quasi pensionati afferma di aspettarsi che la previdenza sociale sia una delle principali fonti di reddito una volta in pensione.
I non pensionati possono aspettarsi meno dalla previdenza sociale perché sanno che si prevede che i fondi del sistema finiranno i soldi entro il 2035, a quel punto – se non vengono apportate modifiche al sistema – le riserve saranno esaurite e le tasse in entrata diventeranno insufficienti per finanziare completamente i nuovi pagamenti.
Tuttavia, molti americani potrebbero finire per dipendere più dalla sicurezza sociale di quanto si aspettino. Nel sondaggio Gallup, ad esempio, solo il 25% dei non pensionati afferma di risparmiare abbastanza per il giorno in cui smetterà di lavorare. La metà pensa che dovrebbe risparmiare di più, mentre il 18% non harisparmi per la pensione.
Vivere con la previdenza sociale come principale o unica fonte di fondi richiede un po ‘di creatività. Queste strategie possono aiutarti a gestire con successo le tue finanze durante il pensionamento.
Ritardo nell’assunzione della previdenza sociale
L’età pensionabile completa è 67 anni per gli anziani nati nel 1960 o successivamente. Puoi iniziare a ricevere i sussidi della Social Security già a 62 anni, ma i tuoi sussidi saranno ridotti per ogni anno in cui li prendi prima del previsto.
D’altra parte, se puoi rimandare il prelievo dei sussidi dopo l’età del pensionamento completo, vedrai aumentare l’assegno mensile. Per qualcuno che è nato nel 1943 o più tardi e aspetta fino all’età di 70 anni per richiedere la previdenza sociale, l’aumento dovrebbe arrivare all’8% all’anno.(Dopo i 70 anni, non c’è alcun vantaggio nel continuare a ritardare.)
Ridimensiona la tua casa
Le spese di alloggio possono facilmente consumare i benefici della previdenza sociale. Il Bureau of Labor Statistics stima che le persone di età compresa tra 65 e 74 anni spendono circa il 34% del loro reddito familiare in alloggi ogni anno. Tale importo sale al 36,2% per le persone di età pari o superiore a 75 anni.
Trasferirsi in una casa meno costosa può avere un effetto significativo sul flusso di cassa mensile. Idealmente, se hai un mutuo sulla tua casa, lo avrai completamente estinto prima di andare in pensione.
Trasferisci
Trasferirsi in una casa meno costosa nella tua città attuale può aiutarti a liberare denaro per la pensione. Ma in alcuni casi, può valere la pena considerare un trasferimento più significativo, in uno stato diverso o addirittura all’estero.
Se vivi in uno stato con un alto costo della vita e tasse elevate, trasferirti in uno con un costo della vita più basso e tasse più favorevoli può rendere più facile lavorare con il tuo budget.
Semplifica le tue altre spese
Se sei riuscito a rendere la tua casa più accessibile, il passaggio successivo consiste nel ridurre altre voci nel budget, come bollette, spese di trasporto e spese di cibo.
La domanda chiave che devi porci è: di cosa hai veramente bisogno per goderti una pensione piacevole e di cosa puoi fare a meno? Potresti abbandonare la TV via cavo, ad esempio, per guardare la TV online? Potresti scambiare un hobby costoso come il golf con uno a basso budget come il giardinaggio? Se possiedi due auto, potresti venderne una? Questi tipi di decisioni possono essere difficili, ma possono rendere la tua transizione verso il pensionamento con la previdenza sociale molto più agevole nel lungo periodo.
E se hai debiti, come debiti con carta di credito o un prestito auto, ti consigliamo di ripagarli prima di andare in pensione, se possibile.
Tieni sotto controllo i costi sanitari
L’assistenza sanitaria in pensione può essere estremamente costosa, quindi è necessario un piano per pagarla, soprattutto se si dispone di una condizione medica esistente. Sebbene Medicare possa coprire alcuni dei costi una volta compiuti i 65 anni, non paga tutto. Se sei in pensione e il tuo reddito proviene esclusivamente dalla previdenza sociale, dovrai guardare oltre Medicare per pagare le tue spese mediche.
$ 295.000
L’importo necessario a una coppia di 65 anni per i costi sanitari (esclusa l’assistenza a lungo termine) durante il pensionamento, secondo Fidelity Investments.
Medicaid, ad esempio, è disponibile per gli anziani a basso reddito e puoi avere questa copertura insieme a Medicare.È progettato per aiutare a pagare i premi e raccogliere il conto per le cose che Medicare non copre, inclusa l’assistenza a lungo termine.
La linea di fondo
Andare in pensione solo con la previdenza sociale è tutt’altro che ideale. Se hai ancora tempo prima di andare in pensione, valuta la possibilità di cercare modi per accumulare i tuoi risparmi. Inizia contribuendo il più possibile al piano pensionistico del tuo datore di lavoro, se ne hai uno, soprattutto se viene fornito con un contributo corrispondente.
Se non hai un piano 401 (k) o simile al lavoro, un conto pensione individuale (IRA) è un altro modo per aumentare i tuoi risparmi. Più metti da parte ora, meno pressione sentirai per aumentare i tuoi benefici di previdenza sociale.
Tuttavia, se devi aumentare i tuoi benefici, ridimensionare, trasferirti, tagliare le spese generali, controllare i costi sanitari e ritardare l’assunzione della previdenza sociale possono fare una grande differenza.