Hai bisogno di una garanzia per la casa?

Quando acquisti una casa, anche una casa che non è nuova, ci sono ottime possibilità che ti venga offerta una garanzia domestica come rete di sicurezza contro riparazioni costose e impreviste. Può sembrare una grande forma di protezione finanziaria, ma è davvero la rete di sicurezza che i proprietari di case si aspettano? Scopriamo se valgono le garanzie di casa.

Punti chiave

• Una garanzia sulla casa rassicura un acquirente e fornisce al venditore una misura di protezione contro i reclami sui difetti della casa che si presentano dopo la chiusura della vendita.
• La clausola di manutenzione impropria comune alle garanzie può significare che il nuovo proprietario di abitazione non è realmente protetto se qualcosa va storto e il precedente proprietario non ha effettuato la corretta manutenzione del sistema.
• Il proprietario della casa potrebbe avere poca o nessuna voce in capitolo sul modello o la marca di un componente sostitutivo, oppure potrebbe non gradire il lavoro svolto dall’appaltatore designato dall’azienda.
• Piuttosto che ottenere una garanzia per la casa, potrebbe avere più senso versare i premi in un fondo di emergenza da utilizzare per eventuali riparazioni.

Che cos’è una garanzia domestica?

Una garanzia sulla casa non è la stessa cosa dell’assicurazione sui proprietari di casa, che copre i principali pericoli come incendi, grandine, reati contro la proprietà e alcuni tipi di danni causati dall’acqua che potrebbero interessare l’intera struttura e / o gli oggetti personali del proprietario. Una garanzia per la casa è un contratto tra il proprietario di una casa e una società di garanzia per la casa che fornisce un servizio di riparazione e sostituzione scontato sui componenti principali di una casa, come il forno, l’HVAC, l’impianto idraulico e i sistemi elettrici. Una garanzia domestica può anche coprire i principali apparecchi, come lavatrici e asciugatrici, frigoriferi e piscine.

Spesso l’assicurazione dei proprietari di abitazione non copre questi componenti. Oppure, il costo della loro riparazione (sebbene costoso) non soddisferebbe la franchigia della polizza, il punto in cui entra in gioco la copertura assicurativa.

La maggior parte dei piani ha una componente di base che fornisce a tutti i proprietari di case che acquistano una polizza determinate coperture. I proprietari di abitazione possono anche acquistare uno o più componenti opzionali che forniscono una copertura aggiuntiva a un costo aggiuntivo.

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Le garanzie domestiche spesso vengono fornite quando si acquista una casa. Il venditore può offrirti di acquistarne uno per tuo conto per assicurarti che qualsiasi componente della casa possa essere riparato in modo economico; in caso contrario, riceverai probabilmente numerose sollecitazioni per posta per l’acquisto di una garanzia domestica una volta che la vendita si chiude.

Le società di garanzia domestica hanno accordi con fornitori di servizi approvati. Quando qualcosa che è coperto da una garanzia domestica si guasta, il proprietario della casa chiama la società di garanzia domestica, che invia uno dei suoi fornitori di servizi per esaminare il problema. Se il fornitore determina che la riparazione o la sostituzione necessaria è coperta dalla garanzia, completa il lavoro. Il proprietario della casa paga solo una piccola commissione di servizio, oltre ai soldi già spesi per acquistare la garanzia.

Quanto costa una garanzia domestica?

Una garanzia domestica costa diverse centinaia di dollari all’anno, pagata in anticipo (oa rate, se la società di garanzia offre un piano di pagamento). Il costo del piano varia a seconda del tipo di proprietà (monofamiliare, condominiale, villetta a schiera o duplex) e se il proprietario della casa acquista un piano di base o esteso.

Il costo di solito non varia con l’età della proprietà, a meno che la casa non sia nuova di zecca, il che aumenta il costo della copertura. Inoltre, la metratura della casa non influisce sul prezzo nella maggior parte dei casi, a meno che la proprietà non sia superiore a 5.000 piedi quadrati. Strutture separate, come le pensioni, di solito non sono coperte dalla polizza di base ma possono essere coperte a un costo aggiuntivo. Tuttavia, i garage dovrebbero essere inclusi come caratteristica standard di una garanzia.

Oltre a un premio annuale, le garanzie per la casa addebitano una tariffa per la chiamata di servizio (chiamata anche tariffa per la chiamata commerciale) di circa $ 75 a $ 125 ogni volta che il titolare della garanzia richiede che un fornitore di servizi venga a casa per esaminare un problema. Se il problema richiede la visita di più di un tipo di appaltatore (ad esempio, un idraulico e un elettricista), il proprietario della casa potrebbe dover pagare il costo del servizio per ciascuno.

Avere una garanzia domestica non significa che il proprietario della casa non dovrà mai spendere un centesimo per le riparazioni domestiche. Alcuni problemi non saranno coperti dalla garanzia, sia perché il proprietario della casa non ha acquistato la copertura per quell’articolo o perché la società di garanzia non offre la copertura per quell’articolo. Inoltre, le garanzie domestiche di solito non coprono i componenti che non sono stati adeguatamente mantenuti. (Maggiori informazioni su questo inconveniente di seguito.) Inoltre, se la società di garanzia rifiuta un reclamo, il proprietario della casa dovrà comunque pagare la tariffa del servizio e sarà anche responsabile dei costi di riparazione.

I vantaggi di una garanzia domestica

Come tutte le garanzie, una garanzia per la casa dovrebbe proteggere da costi di riparazione imprevisti e costosi e offrire tranquillità. Per un proprietario di casa che non ha un fondo di emergenza o vuole riservarlo per altre cose, una garanzia domestica può fungere da cuscinetto. Le garanzie domestiche hanno senso anche per le persone che non sono a portata di mano o non vogliono preoccuparsi di rintracciare un appaltatore quando hanno un problema. Le garanzie possono anche avere senso per le persone con gusti costosi in fatto di elettrodomestici.

L’argomento delle garanzie sulla casa viene spesso sollevato durante la vendita e l’acquisto di una casa. Una garanzia sulla casa può rassicurare un acquirente che dispone di informazioni limitate sul modo in cui sono stati mantenuti i componenti della casa o, nel caso di una nuova costruzione, su come è stata costruita la casa. Una garanzia può anche essere utile per le persone che hanno appena esaurito i propri risparmi per acquistare una casa e vogliono evitare qualsiasi ulteriore spesa importante.

Per i venditori domestici, offrire all’acquirente una garanzia di un anno a pagamento con l’acquisto può fornire una misura di protezione contro i reclami dell’acquirente su eventuali problemi o difetti scoperti che sorgono dopo la chiusura della vendita. Tuttavia, fornire una garanzia sulla casa non esonera il venditore dall’obbligo legale di rivelare eventuali problemi noti con la casa.

Gli svantaggi delle garanzie domestiche

Uno dei problemi principali con una garanzia domestica è che non coprirà gli elementi che non sono stati adeguatamente mantenuti. Ciò che è considerato una corretta manutenzione può essere un’area grigia significativa ed è la fonte di molti disaccordi tra le società di garanzia della casa e i titolari della garanzia. Nella peggiore delle ipotesi, le società di garanzia senza scrupoli possono utilizzare la clausola di manutenzione impropria come scusa per negare reclami validi. In un altro scenario, il proprietario della casa e l’appaltatore che effettua la chiamata a domicilio potrebbero semplicemente non essere d’accordo su ciò che costituisce una corretta manutenzione.

Un altro problema comune è che quando un proprietario di casa acquista una casa usata, potrebbe venire con una fornace di 10 anni che il precedente proprietario non ha mantenuto. A quel punto, non importa quanto bene il nuovo proprietario di casa cerchi di prendersi cura della fornace andando avanti, la precedente negligenza non può essere corretta e nessun danno può essere annullato. Inoltre, le garanzie hanno numerose esclusioni, nonché limiti in dollari per riparazione e all’anno.

Le garanzie domestiche non sono costose rispetto al costo di riparazione o sostituzione della maggior parte dei componenti importanti di una casa, e questo fatto è uno dei principali punti di forza di una garanzia. Tuttavia, potrebbero esserci molti anni in cui nulla si rompe o si logora in casa. In questi anni il proprietario della casa non ottiene nulla (tranne, forse, la tranquillità) in cambio del suo premio. Se quei soldi fossero stati messi in un fondo di emergenza, avrebbero almeno guadagnato un certo interesse. Inoltre, un proprietario di casa che cerca di utilizzare la garanzia e ha negato il reclamo probabilmente si sentirà come se i soldi spesi per il premio e la tariffa per la chiamata di servizio fossero stati sprecati.

Le garanzie domestiche eliminano la necessità di trovare un appaltatore quando qualcosa si rompe. Tuttavia, eliminano anche la libertà di scegliere il proprio esperto, un appaltatore indipendente, se si desidera che la garanzia paghi la riparazione o la sostituzione. Se non ti piace l’appaltatore o il lavoro svolto, sei bloccato. Inoltre, il proprietario della casa potrebbe avere poca o nessuna voce in capitolo sul modello o la marca di un componente sostitutivo, sebbene il contratto di garanzia dovrebbe prevedere un articolo di qualità simile o equivalente.

Inoltre, l’intero processo può essere più complicato quando è coinvolta una terza parte (la società di garanzia della casa) che se il proprietario di una casa ha a che fare direttamente con un appaltatore.

La linea di fondo

Una garanzia domestica non è una soluzione perfetta ai rischi e ai costi nascosti che i proprietari di case devono affrontare. Se un venditore vuole dartene uno, certamente non farà male. Prima di acquistarne uno, però, leggi le scritte in piccolo nel contratto di garanzia della casa e valuta attentamente se è probabile che la garanzia ripaghi.

Proprietari di case / acquirenti che si sentirebbero più a loro agio con una garanzia sulla casa, e i venditori di casa che vogliono offrire una garanzia a un acquirente, dovrebbero anche fare un’attenta ricerca per trovare una società di garanzia per la casa rispettabile che utilizzi appaltatori affidabili e pagherà effettivamente riparazioni legittime quando sono necessari.