Hai bisogno di più di un consulente finanziario?
Per anni, i media e il settore finanziario hanno entrambi esortato i consumatori a scegliere un consulente finanziario e sviluppare un piano per raggiungere i loro obiettivi finanziari. Sebbene questa sia certamente una buona idea, alcuni clienti hanno fatto un ulteriore passo avanti utilizzando più di un consulente per gestire i propri soldi. In alcuni casi, questa può essere un’altra mossa saggia, ma non sempre.
La questione se hai bisogno di più di un consulente per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari dipenderà da diversi fattori.
Punti chiave
- Il motivo principale per trovare più di un consulente finanziario è se il tuo attuale consulente finanziario non soddisfa tutte le tue esigenze.
- Il tuo consulente finanziario aggiuntivo dovrebbe colmare le lacune del tuo attuale consulente finanziario.
- Un secondo o terzo consulente finanziario potrebbe non essere affatto un consulente, ma solo uno specialista nell’area in cui stai cercando assistenza.
- La scelta di un ulteriore consulente per gli investimenti o gestore di fondi richiede un processo di pensiero diverso rispetto alla scelta di un consulente finanziario.
- Se scegli di avere più di un consulente finanziario, è prudente renderli tutti consapevoli di come gli altri gestiscono i tuoi soldi.
Più teste sono meglio di una?
Se hai già un consulente finanziario, ovviamente non hai bisogno di trovarne un altro se ti stanno aiutando a raggiungere tutti i tuoi obiettivi. Ma se il tuo consulente è chiaramente carente in una o più aree della gestione finanziaria, come la pianificazione patrimoniale, probabilmente dovresti iniziare a cercare un’altra aggiunta al tuo team finanziario.
In questo caso, potresti semplicemente trovare un avvocato di pianificazione patrimoniale o un funzionario fiduciario di banca anziché un altro consulente finanziario, ma devi assicurarti che tutte le tue esigenze siano soddisfatte.
Una domanda più difficile a cui rispondere è se è necessario disporre di più di un agente di cambio o di un consulente per gli investimenti. Se non sei sicuro di ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo dal tuo attuale gestore di fondi, potresti parlare con qualcun altro per avere una seconda opinione.
Un fattore chiave qui è il tipo di investimenti che sta utilizzando il tuo attuale manager; se ora sei in gran parte investito in fondi indicizzati a basso costo che stanno tankando perché c’è un mercato ribassista, allora probabilmente non starai molto meglio trasferendo il tuo portafoglio a qualcuno che scambierà i tuoi soldi più attivamente perché numerosi studi accademici mostrano che la stragrande maggioranza dei gestori di denaro attivi alla fine è in ritardo rispetto agli indici di mercato per lunghi periodi di tempo.
Se si dispone di più consulenti finanziari, è importante assicurarsi che il loro costo non superi i benefici monetari che stanno fornendo.
Pertanto, se decidi di trasferire alcuni o tutti i tuoi fondi a un’altra società o manager, assicurati di riflettere sui motivi per cui lo stai facendo. Se ritieni che la filosofia di investimento del secondo consulente sia più realistica o possa dimostrare che potrebbe farti ottenere risultati migliori o gli stessi risultati con meno rischi, allora il trasferimento potrebbe essere la scelta giusta. Ma dovresti essere in grado di quantificare in modo conciso i motivi per cui sei insoddisfatto del tuo attuale consulente prima di decidere di andare da qualche altra parte.
Chi è il responsabile?
Se finisci per utilizzare più di un consulente, sarebbe saggio che almeno uno di loro sappia esattamente cosa stanno facendo gli altri in modo da poter coordinare efficacemente tutte le tue finanze.
Ad esempio, se assumi un consulente per fornirti un piano finanziario completo e utilizzi anche un agente di cambio per gestire i tuoi investimenti effettivi e un agente della State Farm per coprire tutte le tue esigenze assicurative, il tuo consulente completo dovrà sapere cosa stai facendo con gli altri, oltre a conoscere il tuo piano pensionistico aziendale ei tuoi conti bancari.
La linea di fondo
In molti casi può essere necessario avere più di un consulente finanziario, in particolare se la tua situazione finanziaria è complicata e richiede diverse aree di competenza.
Ma è importante che tutti i tuoi consulenti o broker siano alla fine sulla stessa pagina con te per assicurarti che non finiscano per lavorare l’uno contro l’altro. Alla fine, vuoi assicurarti che tutte le tue esigenze siano soddisfatte e che tu riceva la migliore consulenza finanziaria, sia che provenga da uno o più individui.