Moltiplicatore di deposito
Cos’è un moltiplicatore di deposito?
Il moltiplicatore di deposito è l’importo massimo di denaro che una banca può creare per ciascuna unità di riserve. Il moltiplicatore di deposito è normalmente una percentuale dell’importo in deposito presso la banca. Il requisito del moltiplicatore di deposito è la chiave per mantenere l’ offerta di moneta di base di un’economia. La dipendenza da un moltiplicatore di deposito è chiamato sistema bancario a riserva frazionaria ed è ora comune alle banche nella maggior parte delle nazioni del mondo.
Punti chiave
- Il moltiplicatore di deposito è l’importo massimo di denaro che una banca può creare per ciascuna unità di riserve.
- Questa cifra è fondamentale per mantenere l’offerta di moneta di base di un’economia e la componente principale di un sistema bancario a riserva frazionaria.
- Sebbene i minimi siano fissati dalla Federal Reserve, le banche possono impostare un moltiplicatore di deposito più elevato.
- Il moltiplicatore di deposito è diverso dal moltiplicatore di denaro che riflette la variazione dell’offerta di moneta di una nazione creata dal prestito di capitale oltre la riserva di una banca.
Capire i moltiplicatori di deposito
Il moltiplicatore di deposito è anche chiamato moltiplicatore di espansione del deposito o moltiplicatore di deposito semplice. Questa è la quantità di denaro che tutte le banche devono tenere a portata di mano nelle loro riserve. Consente loro di funzionare quotidianamente, riducendo il rischio di esaurire le scorte per soddisfare le richieste di ritiro dei clienti.
Le banche centrali come la Federal Reserve negli Stati Uniti stabiliscono importi minimi che devono essere detenuti dalle banche. Questi sono noti come riserva obbligatoria o obbligo di riserva, ovvero la quantità di denaro disponibile per una banca da prestare ai propri clienti. La banca deve mantenere costantemente questo minimo in un conto depositato presso la banca centrale per assicurarsi di disporre di liquidità sufficiente per soddisfare qualsiasi richiesta di prelievo da parte dei suoi depositanti.
Il moltiplicatore del deposito è l’inverso delle riserve obbligatorie. Quindi, se il coefficiente di riserva richiesto è del 20%, il coefficiente di moltiplicazione dei depositi è dell’80%. È il rapporto tra l’importo dei depositi controllabili di una banca – conti correnti su cui possono essere negoziati assegni, tratte o altri strumenti finanziari – e l’importo di riserva. Quindi, se il moltiplicatore del deposito è dell’80%, la banca deve mantenere $ 1 di riserva per ogni $ 5 che ha in depositi. I restanti $ 4 sono a disposizione della banca per il prestito o l’investimento.
Il moltiplicatore di deposito fornisce la base per il moltiplicatore di denaro, ma il valore del moltiplicatore di denaro è in definitiva inferiore. Ciò è dovuto all’eccesso di riserve, risparmi e conversioni in contanti da parte dei consumatori. Entriamo più in dettaglio sul moltiplicatore di denaro un po ‘più in basso.
Il moltiplicatore di deposito di una banca può essere calcolato utilizzando la seguente formula:
Moltiplicatore di deposito contro moltiplicatore di denaro
Il moltiplicatore di deposito viene spesso confuso con il moltiplicatore di denaro. Sebbene i due termini siano strettamente correlati, non sono intercambiabili e sono nettamente diversi. Il moltiplicatore di denaro riflette la variazione dell’offerta di moneta di una nazione creata dal prestito di capitale oltre la riserva di una banca. Può essere visto come la massima creazione potenziale di denaro attraverso l’effetto moltiplicato di tutti i prestiti bancari.
Le banche possono mantenere riserve oltre i requisiti stabiliti dalla Federal Reserve al fine di ridurre il numero di depositi controllabili.
Se le banche prestassero ogni dollaro disponibile oltre le loro riserve richieste, e se i mutuatari spendessero ogni dollaro preso in prestito dalle banche, il moltiplicatore del deposito e il moltiplicatore del denaro sarebbero essenzialmente gli stessi. In pratica, le banche non prestano ogni dollaro che hanno a disposizione. E non tutti i mutuatari spendono ogni dollaro preso in prestito. Possono dedicare parte del denaro a risparmi o altri conti di deposito. Ciò riduce la quantità di creazione di denaro e la cifra del moltiplicatore di denaro che la riflette.