Depositi controllabili
Cosa sono i depositi controllabili?
Depositi controllabili è un termine tecnico per qualsiasi conto di deposito a vista sul quale possono essere scritti assegni o tratte di qualsiasi tipo. (Un conto di deposito a vista significa che il proprietario può prelevare fondi su richiesta, senza preavviso.)
Includono anche qualsiasi tipo di bozza negoziabile, come un ordine di ritiro negoziabile (NOW) o un account Super NOW. (Gli account NOW possono richiedere un preavviso scritto di sette giorni prima di prelevare denaro da essi, ma questo è raramente richiesto.)
Come funzionano i depositi controllabili
I conti di deposito standard controllabili vengono utilizzati per la gestione delle spese quotidiane e offrono accesso immediato al contante. I depositi controllabili hanno capacità di scrittura di assegni o bozze. Le tecnologie innovative stanno anche aumentando il trasferimento di denaro e le capacità di transazione per i conti verificabili, fornendo un regolamento più rapido e trasferimenti istantanei peer-to-peer.
I conti di deposito verificabili sono i conti più liquidi che un consumatore può aprire.
Gli istituti bancari personali sono il luogo principale per aprire un conto di deposito verificabile e sono disponibili diversi tipi per i clienti.
Punti chiave
- I conti di deposito verificabili includono conti correnti, di risparmio e del mercato monetario.
- I tassi di interesse dipendono dalla banca e dal tipo di conto.
- Un conto di deposito verificabile consente al cliente di accedere ai contanti in qualsiasi momento.
- Alcuni tipi di conti di deposito verificabili, come un conto del mercato monetario, possono avere un limite ai prelievi mensili.
Esempi di conti di deposito verificabili
Conti standard
Gli assegni personali standard e i conti di deposito di risparmio in genere non pagano interessi (o solo pochi interessi) e spesso richiedono agli investitori di pagare commissioni mensili per detenere i loro beni. Poiché gli investitori accumulano sempre più attività, potrebbero voler cercare alternative con pagamenti di interessi più elevati e commissioni inferiori.
Le alternative comuni includono conti correnti ad alto interesse e conti del mercato monetario, entrambi offerti tramite servizi bancari personali. Le banche e altre istituzioni finanziarie possono anche offrire conti di deposito a richiesta speciali, come conti Super NOW o conti che consentono tratte negoziabili e ordini di prelievo negoziabili.
Conti ad alto interesse
Se hai abbastanza contanti, puoi trovare conti che pagano interessi di circa l’1,5% o anche di più (a luglio 2019, CIT Bank ha offerto ai clienti un APY del 2,45% su un conto con un deposito minimo di $ 25.000) se mantieni i saldi di un certo dimensione nel conto o in quella banca. Questi conti hanno spesso requisiti di transazione, ma offrono tassi di interesse molto più alti rispetto ai normali conti correnti, che il 22 luglio 2019 producevano un tasso di interesse medio di solo lo 0,6% circa, secondo la FDIC.
Provident Bank offre un esempio di un conto corrente ad alto interesse con depositi a vista. Il conto corrente intelligente Provident della banca paga un interesse annuo dell’1,51% per saldi fino a $ 15.000. Gli investitori che soddisfano determinati requisiti mensili minimi, come 10 transazioni con carta di debito e un deposito diretto, si qualificano per l’alto tasso di interesse della banca.
Conti del mercato monetario
I conti ei fondi del mercato monetario sono un’altra opzione per gli investitori che cercano di accumulare ricchezza in conti di deposito a vista liquidi. Le banche offrono conti del mercato monetario con interessi e investono questi fondi in strumenti di liquidità a breve termine, il che consente loro di pagare gli interessi ai titolari di conti del mercato monetario.
Ad esempio, a partire da luglio 2019, TIAA Bank offre un conto del mercato monetario con un APY del 2,15% per i clienti con un saldo minimo di $ 5.000 e la banca BBVA offre ai suoi clienti un APY del 2,50%, se detengono un saldo minimo di $ 10.000.
I conti del mercato monetario in genere hanno un numero limitato di prelievi, a causa degli investimenti che li supportano. Questi conti sono generalmente assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).