Un giorno nella vita di un attuario

Cos’è un attuario?

Un attuario utilizza la matematica e le statistiche per stimare l’impatto finanziario dell’incertezza e aiutare i clienti a ridurre al minimo il rischio. Con uno stipendio medio di oltre $ 108.000, la professione ha una forte prospettiva occupazionale e una crescita del lavoro prevista, secondo il Bureau of Labor Statistics. Diamo uno sguardo alla tipica giornata lavorativa di tre attuari che lavorano per diversi tipi di società e che si trovano in fasi diverse della loro carriera.

Punti chiave

• Gli attuari utilizzano la matematica per aiutare i clienti a ridurre al minimo i rischi finanziari.
• Il lavoro di un attuario varia a seconda dei diversi progetti che vanno dagli analisti alle mansioni amministrative e alla consulenza.
• La maggior parte degli attuari guadagna circa $ 108.000 all’anno.

Comprensione degli attuari: 3 esempi

1. Lauren Ford, assistente attuariale, Allstate Insurance

Lauren Ford, 24 anni, è un’assistente attuariale di Encompass, una filiale di Allstate Insurancea Northbrook, Illinois, che vende diversi prodotti assicurativi per un unico premio ai consumatori. Ha conseguito una laurea in scienze attuariali e contabilità e ha lavorato presso Allstate per due anni. Prima di entrare a far parte dell’azienda a tempo pieno, ha lavorato come stagista per Allstate per due estati. Attualmente è attuario dei prezzi per assicurazioni sulla proprietà e sugli infortuni.

“Gli attuari dei prezzi stimano le perdite e le spese future in modo da poter addebitare un prezzo adeguato per l’assicurazione”, afferma Ford. Gli attuari tendono a lavorare per un’area specifica all’interno dell’azienda, come le linee personali (auto e proprietari di case), le linee speciali (barca, le assicurazioni aziendali. Ford lavora su linee personali.

Lavora su un progetto in base alla base del progetto

Il suo lavoro varia notevolmente di giorno in giorno a seconda dei progetti che sta affrontando. Di solito lavora su due o tre progetti alla volta mentre partecipa anche alle riunioni, partecipa a sessioni di formazione e occasionalmente si reca negli uffici sul campo. Trascorrerà tre o quattro ore eseguendo analisi come tendenze di perdite e premi, stimando l’esposizione a catastrofi e valutando i tassi per diverse classi o gruppi di rischio.

“Queste analisi cambiano costantemente a causa di elementi quali i progressi tecnologici e la natura in evoluzione del settore e del mercato assicurativo”, afferma. Alcune analisi richiedono un giorno, mentre altre richiedono settimane. Altre due o tre ore al giorno servono a comunicare le implicazioni ei risultati di queste analisi a responsabili commerciali, agenti e responsabili di prodotto, sia in forma scritta che in riunioni, con una visita di persona almeno una volta all’anno. Comunica anche con le autorità di regolamentazione delle assicurazioni statali.

Revisione dei premi assicurativi

Allstate rivede i suoi premi trimestralmente. Aggiorna semestralmente altre analisi, come il confronto delle perdite e la valutazione dei tassi per diverse classi di rischio all’interno di uno stato o di una regione. Annualmente o ogni due anni, la società rivede gli standard di credibilità, sviluppa accantonamenti per le spese utilizzati nell’elaborazione delle tariffe (come accantonamenti per spese di acquisizione o per licenze e commissioni) e calcola i costi di riassicurazione sulla base di contratti di riassicurazione annuali.

Ford dice che trascorre un’ora o due al giorno in attività amministrative come la pianificazione delle riunioni e la risposta alle richieste. E come studentessa attuariale, trascorre parte della sua giornata a prepararsi per i suoi esami attuariali, che è a metà strada. Dedica anche del tempo ogni anno al reclutamento e al colloquio nel campus presso la sua alma mater, la Drake University di Des Moines, Iowa, e organizza visite guidate dell’ufficio domestico, ospita pranzi e offre opportunità di job shadowing ai candidati.

Settimana lavorativa tipica

Gli attuatori in genere lavorano da 40 a 50 ore a settimana, afferma Ford. “A volte lavoriamo più ore per rispettare la scadenza di un progetto, ma i nostri programmi sono abbastanza flessibili”, afferma. In qualità di attuario dei prezzi, Ford afferma di essere in grado di mantenere un equilibrio tra lavoro e vita privata e non ha una stagione con scadenze intense, quindi è in grado di programmare facilmente le vacanze.

“È una carriera che richiede un duro lavoro, ma comporta anche grandi ricompense”. Ford considera la ricompensa della sua carriera come un programma di lavoro flessibile, una carriera che consente l’equilibrio tra lavoro e vita privata, eccellenti opportunità per la formazione sul posto di lavoro, una forte prospettiva occupazionale e la vasta esposizione al lavoro attuariale come neolaureato.

2. Alex M. Tava, amministratore delegato, Cirdan

Alex Tava AGE è un attuario direttivo per Cirdan Health Systems and Consulting, con sede a Saint Paul, MN,  che fornisce servizi, strumenti e software di consulenza, pianificazione strategica e gestione dei dati a organizzazioni quali assicuratori sanitari, ospedali, cliniche, agenzie governative, datori di lavoro e sindacati. Lavorada 20 anni con programmi di assicurazione sanitaria individuali, di gruppo e governativied è un esperto in molte aree, tra cui Medicare, Medicaid e prodotti sanitari diretti ai consumatori.È membro della Society of Actuaries e membro dell’American Academy of Actuaries.

Di solito Tava arriva in ufficio intorno alle 8:30. Se non ha una riunione per prima cosa, passerà da mezz’ora a un’ora a rivedere e rispondere alle e-mail dei clienti e del personale e pianificare la sua giornata. Intorno alle 9:30, fa il check-in con il suo staff per ottenere rapporti sull’avanzamento di eventuali progetti o rapporti in sospeso. Si assicura inoltre che non siano né sovraccarichi né inattivi in ​​termini di carico di lavoro. Tava descrive il suo ambiente d’ufficio come “molto collegiale” e abbastanza informale a meno che un cliente non sia in visita.

Entro le 10:00 o le 10:30 del mattino, si concentra sul proprio lavoro, come un’analisi che sta preparando per un cliente o un’analisi che supporta un progetto che un altro attuario o consulente sta preparando. Poiché i dati relativi alle richieste di risarcimento sanitarie sono complessi, molto lavoro richiede l’uso di Excel e / o SQL per rivedere i dati. “È molto vantaggioso avere almeno un livello modesto di conoscenza della programmazione per poter rivedere set di dati più grandi”, afferma Tava.

Riunioni e analisi

Tava impiega un’ora per il pranzo intorno alle 11:45. Nel pomeriggio, può avere diversi incontri, che possono essere condotti di persona, per telefono o online. Questi incontri tendono ad essere discussioni interne del personale riguardanti progetti a lungo termine o sviluppo di prodotti, o riunioni con i clienti per discutere un problema o un’analisi specifica. Altre riunioni trattano questioni Medicare e Medicaid come lo sviluppo delle tariffe, la rendicontazione finanziaria o i dati sugli incontri. Tra una riunione e l’altra controlla la posta elettronica e il personale.

Intorno alle 4:00, torna all’analisi su cui stava lavorando la mattina. Risponde anche alle e-mail e aggiorna i principali sullo stato del progetto. Riceve un elevato volume di comunicazioni normative tramite e-mail, di cui ha bisogno per rimanere aggiornato in modo da poter offrire feedback o supporto ai clienti.

Di solito lascia l’ufficio tra le 6:00 e le 7:00 a meno che un cliente o una scadenza regolamentare non gli richieda di lavorare in un secondo momento. Dice che la sua tipica settimana lavorativa è di poco inferiore alle 50 ore, ma può variare da 40 a 60 ore. Ha la flessibilità di spostare il suo tempo per partecipare agli eventi dei suoi tre bambini piccoli.

Rendicontazione e preparazione finanziaria

Una parte significativa del suo lavoro consiste nel supportare la rendicontazione finanziaria periodica dei suoi clienti e i loro requisiti di rendicontazione normativa statale e federale. Prepara le offerte Medicare Parte C e Parte D, rapporti di dichiarazione trimestrali e annuali NAIC, rapporti dettagliati sulle entrate annuali e proiezioni dei reclami per supportare i budget dei clienti. Lavora anche su molti progetti dei clienti per rispondere alle richieste di dati da parte delle agenzie statali responsabili dello sviluppo delle tariffe Medicaid.

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La giornata tipo di un attuario varia a seconda dei progetti, dell’azienda per cui lavora e della fase della sua carriera.

3. James A. Van Iwaarden, consulente attuario, Van Iwaarden Associates

James A. van Iwaarden è un attuario consulente e proprietario della Van Iwaarden Associates a Minneapolis. Ha più di 30 anni di esperienza nella consulenza sui benefici per i dipendenti ed è membro della Society of Actuaries e membro della Conference of Consulting Actuaries. La sua azienda si concentra su prestazioni pensionistiche: piani previdenziali, piani sanitari pensionato, piani di partecipazione agli utili, e 401 (k) piano di disegno. “È più verbale e meno matematico di molte aree di pratica attuariale, e più a lungo ci sei dentro, più verbale diventa”, dice.

“Il tempo di un consulente è determinato dalle esigenze dei clienti esterni, piuttosto che dai piani di progetto interni”, afferma van Iwaarden.”La consulenza agli attuari tende a lavorare più ore rispetto a chi lavora nelle compagnie di assicurazione, ma con maggiore flessibilità e viaggi”. Van Iwaarden dice che la sua azienda è insolitamente flessibile in quanto tutti sono pagati a ore e possono lavorare quando e dove vogliono. “Il ‘dove’ è solitamente in ufficio, perché siamo molto più produttivi faccia a faccia”, dice, ma non sono in ufficio nei fine settimana. “Prendiamo tutte le nostre vacanze programmate, ma potremmo rimanere aggiornati sulle e-mail mentre siamo fuori o fare dei lavori su un aereo”, aggiunge.

E-mail, riunioni e revisione delle pensioni

Il personale della sua attività di consulenza inizia in genere alle 8:00 controllando le newsletter via e-mail per le notizie sul settore pensionistico e rispondendo a brevi domande dei clienti. Alle 9 del mattino, il consulente potrebbe trascorrere un’ora a incontrare un analista del personale su una valutazione medica in pensione per chiarire come funzionano i benefici del cliente e quali ipotesi la società dovrebbe utilizzare per valutare le passività. Per la prossima ora e mezza, il consulente potrebbe discutere l’interpretazione della sua azienda di un regolamento pensionistico IRS con altri consulenti e scrivere un promemoria per documentarlo in modo che siano coerenti ogni volta che si applica in futuro. Quindi, dalle 11:30 alle 12:00, potrebbero svolgere un lavoro per un’azienda cliente rivedendo il calcolo della pensione di uno dei dipendenti in pensione dell’azienda e inviandolo tramite e-mail al direttore delle risorse umane dell’azienda.

Dichiarazioni governative annuali e piani pensionistici

Dopo un’ora di pausa pranzo, un consulente attuariale potrebbe esaminare le dichiarazioni annuali del governo che un analista interno ha preparato per un cliente di pensione, finalizzarle e inoltrarle al cliente per la firma e la presentazione. Alle 2:00, il consulente potrebbe preparare un’illustrazione del progetto di partecipazione agli utili e del piano di bilancio di cassa per un potenziale cliente, ad esempio uno studio legale, per mostrare loro come massimizzare i contributi deducibili del piano pensionistico. Quindi, alle 3:00, il consulente potrebbe contattare l’avvocato di un altro cliente per discutere le modifiche consigliate al piano pensionistico, come una nuova formula di partecipazione agli utili per premiare i negozi e le divisioni di successo. L’ultima ora della giornata lavorativa potrebbe essere dedicata alla revisione tra pari della bozza di presentazione di un collega per una riunione del consiglio del cliente e alla discussione delle modifiche consigliate per rendere la presentazione più chiara. Una giornata tipo termina alle 17:00

Altro lavoro svolto dai consulenti di Van Iwaarden Associates che non avviene ogni giorno include la scrittura di proposte per nuovi clienti e progetti, la preparazione di fatture mensili per i clienti, la partecipazione a riunioni del personale una o due volte al mese per parlare del flusso di lavoro e dei problemi tecnici e la composizione di post sul blog e discorsi sui nuovi sviluppi nel campo.

La linea di fondo

“La carriera attuariale è ottima per chiunque ami la risoluzione analitica dei problemi e lo sviluppo di soluzioni aziendali creative”, afferma Ford. “È costantemente valutata come una professione di alto livello e offre una varietà di lavori interessanti, un’ottima sicurezza del lavoro e una retribuzione competitiva”.