Disonore ingiusto
Cos’è un ingiusto disonore?
Il termine ingiusto disonore si riferisce al mancato rispetto da parte di una banca di uno strumento negoziabile valido come un assegno o un assegno che le è stato presentato per il pagamento. Se lo strumento è valido e ci sono fondi sufficienti per coprirlo, il mancato rispetto da parte di una banca dello strumento entro il periodo di tempo stabilito dall’Uniform Commercial Code (UCC) costituirebbe un ingiusto disonore.
Comprendere il disonore ingiusto
L’Uniform Commercial Code è un insieme di leggi e regolamenti che delineano come condurre gli affari. Il codice è stato creato e adottato per aiutare le aziende a fare affari attraverso i confini di stato. Il codice contiene nove articoli che trattano cose come disposizioni generali, lettere di credito, vendita di beni e servizi e titoli di investimento. Il quarto articolo riguarda assegni, bozze e altri strumenti negoziabili.
Ai sensi dell’articolo 4, sezione 402 del codice, una banca disonora ingiustamente uno strumento negoziabile come un assegno o un assegno se rifiuta il pagamento anche se lo strumento è debitamente pagabile, il che significa che è stato autorizzato dal cliente ed è conforme a l’accordo della banca con quel cliente.
Una banca può scegliere di disonorare uno strumento a causa di fondi insufficienti in qualsiasi momento tra il ricevimento di tale strumento e il momento in cui la banca pagante restituisce lo strumento o quando dà avviso di disonore. È necessaria solo una di queste determinazioni. Tuttavia, se la banca decide in seguito di rivalutare tale decisione per disonorare, dovrebbe utilizzare il saldo del conto del cliente così com’è in quel momento successivo della sua rivalutazione.
Spetta ai tribunali decidere se i danni consequenziali siano, in effetti, il risultato di un ingiusto disonore.
Una banca pagatrice è responsabile nei confronti del proprio cliente per i danni causati dal disonore indebito di uno strumento. La responsabilità della banca è limitata ai danni effettivi e dimostrabili, inclusi eventuali danni consequenziali. I danni possono includere quelli per azioni quali l’arresto o il perseguimento del cliente causati dal disonore ingiusto dello strumento in questione.
Punti chiave
- Un disonore illecito si verifica quando una banca o un’unione di credito non riesce a onorare un assegno o una tratta validi inviati ad essa.
- Una banca è responsabile del proprio errore se viene dimostrato che durante la sua sorveglianza si è verificato un ingiusto disonore.
- Il disonore si riferisce a un assegno o una cambiale presentato a una banca da una parte con fondi insufficienti.
considerazioni speciali
Ci sono casi in cui una banca può disonorare uno strumento negoziabile senza violare i termini dell’UCC. Secondo le regole del codice, una banca può disonorare uno strumento se onorarlo creerebbe uno scoperto del conto del cliente. Ovviamente, a meno che la banca non abbia un accordo preesistente per onorare gli scoperti di conto di quel cliente. Quindi, se un cliente ha una protezione dallo scoperto sul proprio conto, la banca generalmente onorerà l’assegno o la tratta.
Esempio di ingiusto disonore
Un caso di ingiusto disonore ampiamente studiato è quello di Loucks contro Albuquerque National Bank . Il querelante, Loucks, possedeva L & M Paint and Body Shop con un partner, Martinez. Come società di persone, hanno tenuto un conto corrente presso la banca convenuta, Albuquerque National Bank. Loucks dovuto alla banca un debito individuale di $ 402, ma la banca ha accusato il debito al conto corrente del partenariato, anche se sapeva che non era un debito partenariato.
La banca ha iniziato a disonorare più assegni emessi sul conto della partnership perché l’addebito di $ 402 ha lasciato il conto con fondi insufficienti. I due querelanti hanno citato in giudizio la banca per i $ 402 più diverse migliaia di danni. Alla fine sono stati assegnati solo $ 402, poiché il tribunale ha ritenuto che non vi fosse alcuna base per una condotta sfrenata da parte della banca convenuta.