Definizione di agenzia per necessità
Che cos’è l’agenzia per necessità?
L’agenzia per necessità è un tipo di rapporto giuridico in cui una parte può prendere decisioni essenziali per un’altra parte. I tribunali riconoscono l’agenzia per necessità durante una situazione di emergenza o urgente in cui il beneficiario non è in grado di fornire un’autorizzazione esplicita. In tali circostanze, l’agenzia concessa deve agire a beneficio esclusivo del beneficiario.
Nella finanza, l’agenzia per necessità assume spesso la forma di sostituire le decisioni di investimento o di pensionamento di un individuo.
Punti chiave
- L’agenzia per necessità consente a una persona o entità di agire per conto di un’altra quando il beneficiario non è in grado di concedere esplicitamente il permesso di farlo.
- Queste situazioni spesso derivano da condizioni urgenti o di emergenza, ma in cui le esigenze del beneficiario sono al primo posto.
- Nella finanza e negli investimenti, l’agenzia per necessità concede a un broker o un consulente finanziario una certa discrezionalità per agire per conto di un cliente.
Comprensione dell’agenzia per necessità
Le situazioni di emergenza spesso portano all’agenzia per necessità agli occhi del tribunale. Ad esempio, se un individuo è malato e non è in grado di prendere un investimento critico o una decisione di pensionamento, l’agenzia di necessità consentirebbe a un avvocato, genitore o coniuge di prendere decisioni per conto della parte incapace.
L’agenzia per necessità diventa importante nella gestione patrimoniale. Ad esempio, molti gestori patrimoniali sono coinvolti nella creazione di testamenti, trust e nella supervisione di eredità di ricchezza da una generazione all’altra. Se un membro della famiglia in possesso o che è un agente della ricchezza della famiglia diventa incapace in un incidente o è malato, un altro familiare stretto con capacità simili e comprensione delle finanze familiari può subentrare come agente di necessità.
A volte questo può diventare complicato, tuttavia, in particolare nei casi di individui con un patrimonio netto elevato o famiglie benestanti che devono prendere decisioni sulla distribuzione della ricchezza per le generazioni future. I membri della famiglia e altre parti interessate possono contestare le decisioni che l’agente prende per necessità.
Agenzia per necessità e pianificazione patrimoniale
Sebbene molti conducano la pianificazione patrimoniale prima di diventare incapaci, a volte questi compiti possono essere affidati a un agente per necessità. La pianificazione successoria comporta una serie di compiti critici come il lascito di beni agli eredi e il regolamento delle tasse di successione. La maggior parte dei piani immobiliari richiede l’aiuto di un avvocato. La pianificazione patrimoniale può anche tenere conto della gestione delle proprietà e degli obblighi finanziari di una persona. Se l’individuo ha debiti e non è sano di mente per pagarli, un agente per necessità può intervenire per elaborare un piano per il rimborso.
Le attività che potrebbero comprendere la proprietà di un individuo includono case, automobili, azioni, obbligazioni e altre attività finanziarie, dipinti e altri oggetti da collezione, assicurazioni sulla vita e pensioni. Questi devono essere distribuiti come l’individuo ha scelto dopo il decesso. Oltre a preservare la ricchezza della famiglia e provvedere al coniuge e ai figli superstiti, molte persone intraprenderanno una seria pianificazione successoria per finanziare l’istruzione dei figli o dei nipoti o lasceranno la loro eredità a una causa di beneficenza.
Le attività specifiche di pianificazione successoria potrebbero includere ma non essere limitate a:
- Scrivere un testamento
- Limitare le tasse di successione istituendo conti fiduciari a nome dei beneficiari
- Stabilire un tutore per le persone a carico viventi
- Nominare un esecutore testamentario per sovrintendere ai termini del testamento
- Creazione / aggiornamento di beneficiari su piani come assicurazioni sulla vita, IRA e 401 (k) s
- Organizzare il funerale