Qual è la condizione della media proporzionale su un reclamo assicurativo?
Condizione media proporzionale
Il termine ” pro rata ” è utilizzato per descrivere una distribuzione proporzionata, che spesso implica uno stato di pagamento parziale o incompleto. Ad esempio, il pro rata può essere utilizzato nei crediti fallimentari, in cui i beni di un debitore insolvente sono suddivisi proporzionalmente tra i creditori in base all’entità dei crediti.
Nel settore assicurativo, pro rata significa che i crediti vengono pagati solo in proporzione all’interesse assicurativo nell’attività; questa è anche conosciuta come la prima condizione della media.
La condizione pro rata della media può anche essere pensata in questo modo: l’assicuratore è responsabile solo per la proporzione della perdita che l’ammontare dell’assicurazione in base alla polizza porta all’effettivo valore in contanti del bene; l’assicurato si assume ogni responsabilità oltre tale punto.
Come funziona Pro Rata
Tipicamente pro rata in genere significa che a ciascuna persona o in alcuni casi alle parti viene assegnata la giusta quota di qualcosa in relazione al tutto.
In termini di interesse annuo, la distribuzione della porzione corretta di un tasso di interesse annuo può essere calcolata utilizzando un lasso di tempo pro rata.
I calcoli pro rata possono essere utilizzati per determinare i pagamenti dei dividendi, i premi sull’assicurazione o situazioni simili in cui un importo è dovuto o dovuto.
Punti chiave
- La condizione pro rata della media si riferisce alla proporzione di un bene che una polizza assicurativa copre.
- Un reclamo verrà pagato solo su un bene in base all’interesse assicurabile che la polizza copre, quindi un bene coperto al 50% verrà pagato solo fino al 50% del suo valore come da polizza assicurativa.
- La maggior parte delle polizze con condizionalità pro rata sono accompagnate da una seconda condizione speciale di media.
- La condizione media proporzionale è comunemente utilizzata dalle compagnie di assicurazione sulla proprietà le cui polizze coprono i danni.
Esempio di condizione di media proporzionale
Supponiamo che il proprietario di una casa stipuli un’assicurazione contro gli incendi per un valore di $ 200.000 sulla sua casa. La casa è effettivamente valutata a $ 300.000. Successivamente scoppia un incendio nella casa, causando danni per $ 60.000 agli interni e agli esterni della proprietà.
Se la polizza di assicurazione contro gli incendi utilizza la condizione pro rata di media, la compagnia di assicurazione è responsabile solo in proporzione al livello di assicurazione relativo al valore dell’immobile. Poiché l’assicurazione copre solo i due terzi del valore della proprietà ($ 200.000 / $ 300.000), l’assicurato può recuperare solo due terzi del costo del danno: $ 40.000, in questo caso ($ 40.000 / $ 60.000). Questo può essere sfortunato se il proprietario non può permettersi di sostenere il costo rimanente dei danni.
considerazioni speciali
La maggior parte della letteratura assicurativa identifica solo due distinte condizioni di media. Il primo è pro rata, come descritto sopra. La seconda è nota come condizione speciale di media, in base alla quale la sottoassicurazione non è penalizzata a meno che la somma non rappresenti meno del 75% del valore a rischio. La maggior parte delle polizze con condizionalità pro rata sono sostenute da una condizione speciale.