Qual è l’importo minimo che posso investire in un fondo comune di investimento?

Alcuni fondi comuni di investimento consentono agli investitori di acquistare senza alcun minimo, il che significa che anche $ 5, $ 10 o $ 100 possono farti investire. Sebbene esistano fondi comuni di investimento senza minimi, la maggior parte dei fondi comuni di investimento al dettaglio richiede un investimento iniziale minimo  compreso tra $ 500 e $ 5.000, con fondi di classe istituzionale e hedge fund che richiedono un  minimo di almeno $ 1 milione o più.

Punti chiave

• Molti fondi comuni di investimento richiedono investimenti minimi per partecipare, garantendo una capitalizzazione sufficiente e coprendo i costi operativi del fondo.
• Questi minimi possono in genere variare da $ 1.000 a $ 3.000 per gli investitori, ma possono essere significativamente maggiori per i fondi di classe di investitori istituzionali.
• Detto questo, diversi fondi comuni di investimento ora offrono un minimo di $ 0.

Cos’è un investimento minimo?

Un investimento minimo è la quantità di azioni o dollari più piccola che un investitore può acquistare quando investe in uno specifico titolo, fondo o opportunità. Spesso, i fondi comuni di investimento  richiedono un importo minimo per garantire che abbiano abbastanza risorse in gestione (AUM) per raggiungere i loro obiettivi di investimento e coprire le spese generali. Ciò significa che un investitore non può investire o acquistare l’importo che desidera; devono investire o acquistare almeno l’importo minimo richiesto. Alcuni fondi preferiscono soddisfare i clienti più piccoli, con prodotti di investimento minimo bassi, mentre altre aziende preferiscono investimenti minimi più elevati che sono orientati verso individui con un patrimonio netto più elevato.

Per gli investitori principianti, questo importo può essere difficile da raggiungere e spesso significa che l’intero saldo del conto è investito in un solo fondo. Questi importi minimi sono fissati da ciascun fondo come mezzo per evitare che piccole operazioni a breve termine influiscano sui flussi di cassa e sulla gestione quotidiana del fondo. Il minimo di ogni fondo è dettato dallo stile del fondo e dal suo obiettivo di investimento. Tuttavia, ci sono alcuni fondi con minimi inferiori che rendono gli investimenti in fondi comuni di investimento accessibili a tutti gli investitori.

Esempi di investimento minimo

Kiplinger consiglia alcuni fondi con importi minimi di acquisto inferiori. La Charles Schwab Corporation (SCHW) offre un ampio fondo indicizzato di mercato e una serie di  fondi con data obiettivo, ciascuno con un acquisto iniziale minimo di $ 100. Gli investitori con la possibilità di investire almeno $ 250 hanno accesso a molti più fondi di molte società diverse. Ad esempio, American Funds offre diversi fondi solidi in molti settori e stili di investimento diversi, tutti a questo prezzo. La maggior parte della famiglia di fondi comuni di investimento Dodge & Cox richiede un minimo di $ 2.500, mentre molti fondi comuni di investimento Vanguard richiedono $ 3.000 per iniziare. Nel frattempo, Fidelity offre diversi fondi comuni di investimento che hanno un minimo di $ 0.

Il minimo di un fondo comune di investimento varia anche a seconda del tipo di conto. Alcune società hanno importi di acquisto iniziale inferiori per i conti IRA. Ad esempio, T. Rowe Price (PRNEX) richiede un acquisto iniziale minimo di $ 2.500 per i suoi fondi comuni di investimento detenuti in conti non pensionistici ma solo $ 1.000 per conti pensionistici come gli IRA. Anche i piani di risparmio universitario e gli  account UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) di solito hanno fondi minimi molto più bassi e alcune società di fondi consentono persino di soddisfare il minimo attraverso acquisti sistematici a partire da $ 25 al mese.

Cosa dicono gli esperti:

Advisor Insight

Rebecca Dawson Silber Bennett Financial, Los Angeles, California.

I fondi comuni di investimento sono fondi chiusi o aperti. I fondi chiusi emettono un determinato numero di azioni al pubblico attraverso un’offerta pubblica iniziale (IPO). Queste azioni vengono scambiate sul mercato aperto tramite la domanda e l’offerta di mercato. Pertanto, non sono soggetti a importi minimi di investimento; il prezzo è riflesso dal mercato e puoi acquistare tutte le unità che ti puoi permettere.

I fondi aperti non emettono un determinato numero di azioni e sono “aperti” a nuovi investimenti e le azioni vengono create o cancellate secondo necessità. Questi fondi impongono un investimento minimo, che in genere varia tra $ 1.000 e $ 5.000. L’importo minimo può essere sostanzialmente ridotto o rinunciato del tutto se l’investimento viene effettuato in un conto dei ritiri o se l’investitore accetta di effettuare investimenti automatici e ricorrenti.