Settore dei servizi finanziari
L’economia è composta da molti segmenti diversi chiamati settori. Questi settori sono composti da diverse attività che forniscono beni e servizi ai consumatori. Le società raggruppate in un settore forniscono un prodotto o servizio simile. Ad esempio, le aziende che offrono servizi agricoli costituiscono il dell’economia.
Punti chiave
- I servizi finanziari costituiscono uno dei settori più importanti e influenti dell’economia.
- I servizi finanziari sono una vasta gamma di attività più specifiche come banche, investimenti e assicurazioni.
- I servizi finanziari sono limitati all’attività delle società di servizi finanziari e dei loro professionisti, mentre i prodotti finanziari sono i beni, i conti o gli investimenti effettivi che forniscono.
Cos’è il settore dei servizi finanziari?
Il settore dei servizi finanziari fornisce servizi finanziari a persone e aziende. Questo segmento dell’economia è costituito da una varietà di società finanziarie tra cui banche, case di investimento, istituti di credito, società finanziarie, agenti immobiliari e compagnie di assicurazione. Come notato sopra, l’industria dei servizi finanziari è probabilmente il settore più importante dell’economia, leader mondiale in termini di utili e capitalizzazione del mercato azionario. I grandi conglomerati dominano questo settore, ma comprende anche una vasta gamma di piccole imprese.
Secondo il dipartimento delle finanze e dello sviluppo del debito, assegni e trasferimenti elettronici di fondi.
Le aziende del settore dei servizi finanziari gestiscono il denaro. Ad esempio, un consulente finanziario gestisce gli asset e offre consulenza per conto di un cliente. Il consulente non fornisce direttamente investimenti o qualsiasi altro prodotto, ma facilita il movimento di fondi tra i risparmiatori e gli emittenti di titoli e altri strumenti. Questo servizio è un’attività temporanea piuttosto che un bene tangibile.
I beni finanziari, d’altra parte, non sono compiti. Sono cose. Un mutuo ipotecario può sembrare un servizio, ma in realtà è un prodotto che dura oltre la fornitura iniziale. Azioni, obbligazioni, prestiti, beni di consumo, immobili e polizze assicurative sono esempi di beni finanziari.
Importanza del settore dei servizi finanziari
Il settore dei servizi finanziari è il motore principale dell’economia di una nazione. Fornisce il libero flusso di capitale e liquidità sul mercato. Quando il settore è forte, l’economia cresce e le aziende di questo settore sono in grado di gestire meglio il rischio.
La forza del settore dei servizi finanziari è importante anche per la prosperità della popolazione di un paese. Quando il settore e l’economia sono forti, i consumatori generalmente guadagnano di più. Ciò aumenta la loro il loro potere d’acquisto. Quando hanno bisogno di accedere al credito per grandi acquisti, si rivolgono al settore dei servizi finanziari per prendere in prestito.
Un forte settore dei servizi finanziari può portare alla crescita economica mentre un sistema fallimentare può trascinare l’economia di una nazione.
Se il settore dei servizi finanziari fallisce, tuttavia, può trascinare l’economia di un paese verso il basso. Questo può portare a una recessione. Quando il sistema finanziario inizia a crollare, l’economia inizia a soffrire. Il capitale inizia a prosciugarsi mentre i prestatori stringono le redini sui prestiti. La disoccupazione aumenta e i salari possono persino diminuire, portando i consumatori a smettere di spendere. Per compensare, le banche centrali abbassano i tassi di interesse per cercare di stimolare la crescita economica. Questo è principalmente ciò che è accaduto durante la crisi finanziaria che ha portato alla Grande Recessione.
Servizi bancari
Il banche commerciali, banche comunitarie, unioni di credito e altri enti.
Le banche guadagnano principalmente sulla differenza tra i tassi di interesse addebitati per i conti di credito e i tassi pagati ai depositanti. I servizi finanziari come questi guadagnano principalmente entrate attraverso commissioni, commissioni e altri metodi come lo spread sui tassi di interesse tra prestiti e depositi.
Segmenti bancari
Il settore bancario è costituito da diversi segmenti: attività bancaria al dettaglio, banca commerciale e banca di investimento. Conosciuto anche come consumer o personal banking, il retail banking serve i consumatori piuttosto che le aziende. Queste banche offrono servizi finanziari su misura per le persone, inclusi conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti e carte di credito, nonché alcuni servizi di investimento.
Il settore bancario aziendale, commerciale o aziendale, invece, si occupa di piccole imprese e grandi società. Come il retail banking, fornisce servizi di conto e prodotti di credito su misura per le esigenze specifiche delle imprese.
Una gli individui con un patrimonio netto elevato (HNWI), non con il pubblico in generale. Queste banche sottoscrivono accordi, assicurano l’accesso ai mercati dei capitali, offrono consulenza fiscale e di gestione patrimoniale, consigliano le società su fusioni e acquisizioni (M&A) e facilitano l’acquisto e la vendita di azioni e obbligazioni. Anche i consulenti finanziari e le agenzie di discount occupano questa nicchia.
Servizi di investimento
Gli individui possono accedere ai mercati finanziari come commissione per i loro sforzi. I consulenti finanziari possono addebitare una commissione annuale basata sugli asset under management (AUM) e dirigere diverse operazioni allo scopo di costruire e gestire un portafoglio ben diversificato. I robo-advisor sono l’ultima incarnazione della consulenza finanziaria e della gestione del portafoglio, con allocazioni di portafoglio algoritmiche completamente automatizzate ed esecuzioni commerciali.
Gli hedge fund, i fondi comuni di investimento e le partnership di investimento investono denaro nei mercati finanziari e raccolgono le commissioni di gestione nel processo. Queste organizzazioni richiedono servizi di custodia per la negoziazione e la manutenzione dei loro portafogli, nonché consulenza legale, di conformità e di marketing. Esistono anche fornitori di software che si rivolgono alla comunità dei fondi di investimento sviluppando applicazioni software per la gestione del portafoglio, il reporting dei clienti e altri servizi di back-office.
Fondi di private equity, fornitori di capitale di rischio e angel investor forniscono capitale di investimento alle società in cambio di quote di proprietà o partecipazione agli utili. Il capitale di rischio era particolarmente importante per le aziende tecnologiche negli anni ’90. Molto di ciò che accade dietro le quinte nella realizzazione di grandi affari è attribuito a questo gruppo.
Servizi assicurativi
L’assicurazione è un altro importante sottosettore del settore dei servizi finanziari. Servizi di assicurazione sono disponibili per la protezione contro la morte o lesioni (ad esempio, assicurazione vita, assicurazione invalidità reddito, assicurazione sanitaria), contro la perdita di proprietà o danni (ad esempio, i proprietari di abitazione assicurazione, assicurazione auto), o contro la responsabilità o di querela.
Negli Stati Uniti, un regno del sottoscrittore, che valuta il rischio di assicurare i clienti e consiglia anche le banche di investimento sul rischio di prestito. I riassicuratori si occupano di vendere assicurazioni agli stessi assicuratori per proteggerli da perdite catastrofiche.
Servizi fiscali e contabili
Il settore comprende anche servizi di contabilità e dichiarazione dei redditi, servizi di cambio valuta e bonifici bancari e servizi e reti di macchine per carte di credito. Comprende anche derivati e materie prime.
Commercialisti garantire tutti i record finanziari e dichiarazioni-lo stato patrimoniale, il reddito e la perdita economico, conto del flusso di cassa, e le tasse di ritorno sono in linea con le principi contabili generalmente accettati (GAAP). I contabili compilano anche le informazioni necessarie per preparare i movimenti nei conti della società, come la contabilità generale, e documentano le transazioni finanziarie aziendali nel tempo. Queste informazioni vengono utilizzate per preparare rendiconti di chiusura settimanali, mensili, trimestrali o annuali e rapporti di contabilità industriale. I contabili devono anche risolvere eventuali discrepanze o irregolarità riscontrate in documenti, estratti conto o transazioni documentate. In genere osservano procedure di controllo contabile stabilite attraverso un sistema contabile o un programma software.
Ai contabili vengono spesso assegnate altre attività finanziarie oltre all’analisi di documenti e rendiconti finanziari. Le mansioni lavorative accessorie includono il monitoraggio dell’efficienza delle procedure di controllo contabile o dei programmi software per garantire che siano aggiornati con le normative federali e statali. I contabili hanno anche il compito di fornire raccomandazioni ai vari reparti o al personale C-suite in merito all’uso efficiente delle risorse e delle procedure aziendali. Queste raccomandazioni mirano a fornire soluzioni a preoccupazioni o problemi finanziari aziendali potenzialmente costosi. In alcuni casi, i contabili possono anche preparare e rivedere le fatture per clienti e fornitori per assistere con il pagamento tempestivo sui saldi in sospeso. Anche la riconciliazione delle buste paga, la verifica dei contratti e degli ordini, la costruzione del budget aziendale e lo sviluppo di modelli o proiezioni finanziarie possono rientrare nelle normali responsabilità di un contabile.
Oltre a questi doveri, i contabili spese e le passività anticipate per raggiungere un obbligo fiscale totale per l’anno. Con la preparazione e la dichiarazione delle imposte sia aziendali che individuali, i contabili devono fornire un’analisi dettagliata dell’efficienza o dell’inefficienza fiscale e formulare raccomandazioni su come ridurre le passività fiscali totali in futuro.