Servizi bancari al dettaglio
Cos’è il retail banking?
Il retail banking, noto anche come consumer banking o personal banking, è un’attività bancaria che fornisce servizi finanziari ai singoli consumatori piuttosto che alle imprese. Il retail banking è un modo per i singoli consumatori di gestire il proprio denaro, avere accesso al credito e depositare il proprio denaro in modo sicuro. I servizi offerti dalle banche al dettaglio includono conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di credito e certificati di deposito (CD).
Punti chiave
- Il retail banking fornisce servizi finanziari ai singoli consumatori piuttosto che alle grandi istituzioni.
- I servizi offerti includono conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di debito o di credito e certificati di deposito (CD).
- Le banche al dettaglio possono essere banche della comunità locale o divisioni di grandi banche commerciali.
- Nell’era digitale, molte società fintech possono fornire tutti gli stessi servizi delle banche al dettaglio attraverso piattaforme Internet e app per smartphone.
- Mentre i servizi bancari al dettaglio sono forniti a persone fisiche, i servizi bancari aziendali sono forniti solo a piccole o grandi aziende e enti.
Comprensione del retail banking
Molte società di servizi finanziari mirano a essere la destinazione bancaria al dettaglio a sportello unico per i loro singoli consumatori. I consumatori si aspettano una gamma di servizi di base dalle banche al dettaglio, come conti correnti, conti di risparmio, prestiti personali, linee di credito, mutui, carte di debito, carte di credito e CD.
La maggior parte dei consumatori utilizza servizi bancari di filiale locali, che forniscono un servizio clienti in loco per tutte le esigenze bancarie di un cliente al dettaglio. Attraverso le filiali locali, i rappresentanti finanziari forniscono assistenza ai clienti e consulenza finanziaria. I rappresentanti finanziari sono anche il contatto principale per le richieste di sottoscrizione relative ai prodotti approvati dal credito.
Sebbene un consumatore non possa utilizzare tutti questi servizi bancari al dettaglio, il servizio principale è un conto corrente e di risparmio per depositare denaro. Questo è un modo comune e sicuro per le persone di conservare i propri contanti. Inoltre, consente loro di guadagnare interessi sui loro soldi. La maggior parte dei conti di risparmio offre tassi basati sul tasso sui fed funds. I conti correnti e di risparmio sono inoltre dotati di una carta di debito per consentire un facile prelievo di fondi e il pagamento di beni e servizi.
Le banche al dettaglio sono anche un’importante fonte di credito per i privati. Offrono credito ai consumatori per l’acquisto di articoli di grandi dimensioni come case e automobili. Questa estensione del credito può assumere la forma di mutui, prestiti auto o carte di credito. Questa estensione del credito è un aspetto importante dell’economia in quanto fornisce liquidità al consumatore quotidiano, il che aiuta l’economia a crescere.
Una delle maggiori tendenze nel settore bancario al dettaglio oggi è il passaggio al mobile e all’online banking. In particolare, le banche stanno aggiungendo ulteriori strumenti e funzionalità, come la possibilità di inserire trattenute temporanee sulle carte, visualizzare addebiti ricorrenti o scansionare un’impronta digitale per accedere a un conto, al fine di mantenere i clienti esistenti e attirare nuovi clienti.
Come una banca al dettaglio genera reddito
Una banca al dettaglio conserva i depositi in contanti dei suoi clienti al dettaglio. Quindi utilizza questi depositi per concedere prestiti ad altri clienti. La Federal Reserve richiede che tutte le banche mantengano il 10% della loro domanda e controllino i depositi internamente durante la notte. Questo è noto come l’ obbligo di riserva ed è visto come una misura di sicurezza e liquidità. Ciò significa che il resto dei depositi può essere prestato. Le banche addebitano i tassi di interesse su questi prestiti a un tasso più elevato di quello che pagano sui depositi dei clienti, che è il modo in cui le banche guadagnano.
Nel settore bancario, i consumatori si affidano anche alla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) per assicurare i propri depositi bancari. Al 30 settembre 2020, la FDIC ha assicurato 5.033 istituti, di cui 4.401 banche commerciali e il resto casse di risparmio. L’importo totale delle attività assicurate dalla FDIC era di $ 21,2 trilioni e l’importo totale dei prestiti assicurati era di $ 10,9 trilioni.
Tipi di banche al dettaglio
Le banche al dettaglio sono disponibili in una varietà di tipi e dimensioni, dalle banche della comunità locale, che sono piccole banche gestite localmente ai servizi bancari al dettaglio di grandi banche aziendali globali come JPMorgan Chase e Citibank.
Al 31 dicembre 2020, le prime cinque maggiori banche commerciali statunitensi per attività erano:
- JP Morgan
- Banca d’America
- Wells Fargo
- Citibank
- Banca degli Stati Uniti
Tutte queste banche offrono servizi bancari al dettaglio, che rappresentano una parte importante dei loro ricavi. Le cooperative di credito sono un altro tipo di banca al dettaglio che opera come cooperativa senza scopo di lucro in cui i membri mettono in comune i propri beni per poter fornire prestiti e altri servizi finanziari ad altri membri. Le unioni di credito in genere forniscono tassi di interesse migliori per i loro membri perché non sono entità aziendali che cercano profitti e non devono pagare le tasse aziendali su alcun guadagno.
Servizi estesi nel settore bancario al dettaglio
Le banche stanno aggiungendo alla loro offerta di prodotti per fornire una gamma più ampia di servizi ai loro clienti al dettaglio. Oltre ai conti bancari al dettaglio di base e al servizio clienti dei rappresentanti finanziari delle filiali locali, le banche stanno anche aggiungendo team di consulenti finanziari con offerte di prodotti ampliate, con servizi di investimento come gestione patrimoniale, conti di intermediazione, private banking e pianificazione previdenziale.
Nel 21 ° secolo, un movimento verso l’internet banking ha anche ampliato ampiamente l’offerta per i clienti bancari al dettaglio. Diverse banche ora forniscono servizi online ai clienti esclusivamente tramite Internet e applicazioni mobili, limitando il numero di volte in cui un cliente deve recarsi in una filiale locale per fare affari.
Oltre alle banche tradizionali che offrono servizi online, molte nuove società fintech sono sbocciate, offrendo servizi simili con più facilità e spesso a prezzi migliori, poiché non devono sostenere le spese per la necessità di filiali bancarie tradizionali. Esempi di queste banche includono N26, Monzo e Chime.
89%
La percentuale di intervistati che ha dichiarato di utilizzare il mobile banking, secondo il Mobile Banking Competitive Edge Study di Business Insider Intelligence nel 2018.
Retail Banking vs. Corporate Banking
Mentre i servizi bancari al dettaglio sono forniti a persone fisiche, i servizi bancari aziendali sono forniti solo a piccole o grandi aziende e enti. Anche la portata dei prodotti e dei servizi offerti è diversa: il retail banking è orientato al cliente e il corporate banking è orientato al business.
Il valore finanziario delle transazioni è comparabilmente più alto nel corporate banking che nel retail banking. Anche la fonte di profitto è diversa: la differenza tra il margine di interesse di mutuatari e prestatori è la principale fonte di profitto nel retail banking, mentre la fonte di profitto del corporate banking sono gli interessi e le commissioni addebitate sui servizi forniti.
Le banche aziendali forniscono alle imprese i seguenti servizi:
- Prestiti e altri prodotti di credito
- Servizi di tesoreria e tesoreria
- Prestito di attrezzature
- Immobile commerciale
- Mercato finanziario
- Servizi del datore di lavoro
Alcune banche aziendali hanno anche bracci di investment banking che offrono servizi correlati ai loro clienti aziendali, come la gestione patrimoniale e sottoscrittori di titoli.
Domande frequenti sul settore bancario al dettaglio
Cosa sono i servizi bancari al dettaglio e le sue caratteristiche?
Il retail banking ha lo scopo di aiutare i consumatori a gestire il proprio denaro fornendo loro accesso a servizi bancari di base, una fonte di credito e consulenza finanziaria. Il pubblico in generale può accedere a una varietà di servizi tramite una banca al dettaglio, inclusi conti correnti e di risparmio, mutui, carte di credito, valuta estera e servizi di rimessa e finanziamenti per automobili.
Qual è il ruolo del retail banking?
Il ruolo del retail banking è aiutare i singoli consumatori a gestire il proprio denaro, ottenere l’accesso al credito e depositare il proprio denaro in modo sicuro. Le banche al dettaglio offrono conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di credito e certificati di deposito (CD).
Qual è un esempio di banca al dettaglio?
US Bank e Bank of America sono esempi di banche al dettaglio.
Qual è la differenza tra banca commerciale e banca al dettaglio?
Il retail banking offre servizi di deposito, accesso e prestito a privati. Commercial banking è un altro nome per il corporate banking, che offre servizi bancari ad aziende, governi e altre istituzioni. Mentre il retail banking offre i suoi servizi a privati per uso personale, il commercial banking offre i suoi servizi a istituzioni per uso istituzionale e aziendale.
La linea di fondo
Le banche al dettaglio offrono una varietà di prodotti e servizi ai clienti al dettaglio. Quando le persone pensano a una banca, di solito pensano a una banca al dettaglio. In ogni città del paese ci sono filiali bancarie che rendono i servizi bancari accessibili al grande pubblico. I servizi più comuni offerti dalle banche al dettaglio sono conti correnti e di risparmio, mutui, prestiti personali, carte di credito e certificati di deposito (CD).