Quali sono gli esempi dei tipi più comuni di investimenti in un’IRA?
Investire negli IRA
I conti pensione individuali (IRA) sono un modo popolare per risparmiare per la pensione perché offrono vantaggi fiscali e la possibilità di investire in una vasta gamma di attività con diversi gradi di rischio. Diamo un’occhiata agli investimenti più comunemente detenuti negli IRA.
Punti chiave
- Gli investimenti a basso rischio che si trovano comunemente negli IRA includono CD, buoni del tesoro, buoni di risparmio statunitensi e fondi del mercato monetario.
- Gli investimenti ad alto rischio includono fondi comuni di investimento, ETF, azioni e obbligazioni.
- I fondi comuni di investimento, in particolare, sono una scelta popolare per gli IRA a causa della diversificazione che offrono.
Conti di risparmio e CD
I conti di risparmio sono l’investimentopiù sicuro e più liquido accanto al contante. Al momento pagano pochissimi interessi, in media solo lo 0,06% a maggio 2020. La maggior parte, ma non tutte, sono protette dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Anche i certificati di deposito (CD) sono molto sicuri e, come i conti di risparmio, sono protetti dalla FDIC. I fondi in CD sono generalmente bloccati per un periodo di tempo che va da tre mesi a diversi anni. I CD in genere pagano interessi più elevati rispetto a un conto di risparmio.
Buoni del Tesoro e buoni di risparmio statunitensi
Oltre ai contanti, i buoni del Tesoro USA sono lo standard mondiale per la liquidità e la sicurezza. Il loro più grande svantaggio per gli individui è il costo elevato per l’acquisto individuale.
Anche i buoni di risparmio statunitensi sono considerati investimenti a basso rischio. Sono offerti direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti, ma non sono assicurati dalla FDIC perché sono di proprietà diretta e supportati dalla piena forza finanziaria del governo degli Stati Uniti.
La FDIC assicura depositi fino a $ 250.000 per individuo fintanto che l’istituto finanziario è un’impresa membro.
Fondi e conti del mercato monetario
Anche i fondi e i conti del mercato monetario presentano un rischio molto basso. I fondi del mercato monetario investono in titoli liquidi a basso rischio, come contanti, titoli equivalenti al contante, CD e titoli del Tesoro USA.
I conti del mercato monetario in genere pagano tassi di interesse più elevati rispetto a un normale conto di risparmio. A differenza dei conti di risparmio, spesso includono privilegi di scrittura di assegni e una carta di debito. Alcuni, ma non tutti, sono protetti dalla FDIC.
Fondi comuni di investimento ed ETF
I fondi comuni di investimento e, sempre di più, i fondi negoziati in borsa (ETF) sono investimenti popolari che si trovano negli IRA e in altri conti pensionistici. Ciò è dovuto in gran parte alla diversificazione che forniscono. Questi fondi offrono anche il potenziale per rendimenti più elevati rispetto a CD, buoni del tesoro, buoni di risparmio statunitensi e fondi del mercato monetario. Il compromesso è che hanno anche un rischio più elevato.
I fondi comuni di investimento gestiti attivamente mettono insieme il capitale degli investitori e assumono manager professionisti per investire in azioni, obbligazioni e altri investimenti. I fondi indicizzati sono un tipo di fondo comune che mira a replicare la performance degli indici azionari, come lo Standard & Poor’s 500, e sono gestiti passivamente.
Gli investimenti in fondi, obbligazioni e azioni non sono assicurati dalla FDIC.
Gli ETF sono simili ai fondi indicizzati in quanto seguono un indice sottostante, ma a differenza dei fondi comuni di investimento, si scambiano come azioni. Le azioni vengono negoziate in una borsa valori e gli investitori possono acquistarle e venderle durante la giornata di negoziazione.
Obbligazioni
Le obbligazioni sono un’obbligazione di debito che scade a una certa data. Pagano anche gli interessi sotto forma di pagamenti di cedole a un tasso stabilito. Agenzie, come Moody’s e Standard & Poor’s, forniscono rating sulle obbligazioni. Le obbligazioni sono negoziate in tutto il mondo ed è possibile perdere denaro in esse.
Azioni
Le azioni sono rischiose e richiedono molte ricerche. Le azioni, tuttavia, possono offrire la ricompensa più potenziale.
Advisor Insight
Dean St. Marie, CFP®, AAMS St. Marie Financial Advisors LLC, Brevard, NC
Gli investimenti IRA più comuni tendono ad essere fondi comuni di investimento, che sono popolari per gli ampi vantaggi di diversificazione che offrono. Ad esempio, l’acquisto di un fondo comune investito in azioni brasiliane ti consentirebbe di possedere quasi tutte le società quotate in Brasile, cosa che sarebbe difficile fare altrimenti.
Un altro investimento comune sono le azioni individuali, che offrono rendimenti maggiori rispetto ai fondi comuni di investimento se l’investimento va bene, ma a scapito di rischi maggiori e minore diversificazione. Le singole azioni di solito hanno più senso come investimento IRA quando si dispone di un account più grande e si possono acquistare azioni in molte società diverse.
Altre scelte di investimento possono includere immobili in affitto, metalli preziosi e collocamenti privati, ma questi sono in genere per investitori più sofisticati.