Quali sono i prestatori di mutui ipotecari autorizzati a chiedere ai mutuatari?

I richiedenti un mutuo si aspettano che venga chiesto di dimostrare il loro reddito, verificare il loro impiego e fornire il permesso per la revisione delle loro dichiarazioni dei redditi, ma in questi giorni i prestatori spesso chiedono sempre più risposte a domande che possono sembrare fuori limite per i mutuatari. Le domande sulla provenienza esatta di ogni dollaro nel tuo conto bancario possono sembrare eccessive, ma gli istituti di credito devono documentare tutto sulle finanze di un richiedente per dimostrare ai sottoscrittori che i mutuatari rimborseranno il prestito.

Domande che dovresti aspettarti da un prestatore

Cronologia del lavoro

La maggior parte degli istituti di credito desidera vedere una storia lavorativa di due anni e avrà bisogno di un contatto dove possa essere verificato il tuo lavoro. In alcuni casi, secondo un recente articolo su MarketWatch, gli istituti di credito possono chiedere di vedere il tuo diploma o la trascrizione del college per verificare che eri a scuola quando hai detto di esserlo.

Reddito

In genere, sono richieste due buste paga recenti, ma alcuni istituti di credito richiederanno anche dichiarazioni dei redditi, in particolare se eri un lavoratore autonomo. Le discrepanze nel reddito possono far scattare ulteriori domande, soprattutto se il tuo reddito è diminuito per qualche motivo, come un bonus o una commissione ridotti. Se ricevi il mantenimento dei figli, la previdenza sociale o altri pagamenti diversi dal salario, dovrai fornire la documentazione che il reddito continuerà.

Risorse

I finanziatori vogliono sapere da dove provengono i tuoi beni per assicurarti che non stai prendendo in prestito denaro da qualcuno per l’ acconto. Le lettere regalo sono obbligatorie e devono soddisfare le restrizioni del prestatore se stai ricevendo aiuto per l’acquisto della tua casa.

Debiti

I tuoi debiti appariranno sul tuo rapporto di credito e saranno calcolati come parte del tuo rapporto debito / reddito. È una buona idea rivedere la tua storia creditizia prima di richiedere un mutuo perché eventuali debiti o debiti contestati che ritieni siano già stati rimborsati richiederanno una prova e potrebbe essere necessario cancellarli dal tuo rapporto di credito prima di poter beneficiare di un prestito.

Storia del credito

Il tuo punteggio di credito è una parte importante della tua richiesta di prestito, ma gli istituti di credito esamineranno anche il tuo rapporto per verificare la presenza di richieste di credito e problemi di credito passati. Se hai una serie di recenti richieste di credito, gli istituti di credito potrebbero chiederti se hai contratto altri prestiti o nuove carte di credito che devono ancora essere visualizzate nel tuo rapporto.

Domande impreviste del prestatore che sono ancora legali

Etnia

Al fine di evitare discriminazioni basate sull’origine etnica di qualcuno, il Dipartimento per l’edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) richiede effettivamente ai prestatori di chiedere informazioni sulla razza dei mutuatari. L’HUD può quindi esaminare i registri del prestatore per assicurarsi che non rifiutino regolarmente le minoranze o addebitino loro commissioni più elevate.

Cause legali

Sebbene possa sembrare che una causa legale, soprattutto se sei l’attore, non dovrebbe influire sul finanziamento della tua casa, gli istituti di credito richiedono sempre ai richiedenti di chiedere se sono coinvolti in una causa a causa del potenziale costo e della possibilità di un giudizio contrario al mutuatario.

Divorzio

I finanziatori sono particolarmente preoccupati alimenti come reddito nella tua richiesta di prestito, un prestatore avrà bisogno di alcune prove concrete che il reddito continuerà.

Domande che non puoi fare

Sebbene possa sembrare che un prestatore possa chiedere qualsiasi cosa a un mutuatario, ci sono due argomenti che è vietato ai prestatori di indagare: pianificazione familiare e problemi di salute. Secondo HSH.com, ai sensi dell’Equal Credit Opportunity Act, i prestatori non sono autorizzati a chiedere se stai pianificando una famiglia. In passato, questa domanda veniva utilizzata per discriminare le mutuatarie perché i creditori presumevano che le donne avrebbero smesso di lavorare una volta rimaste incinte. Tuttavia, ti può essere chiesto di quante persone a carico hai e del tuo stato civile, perché si tratta di informazioni che possono essere utilizzate per qualificarti come acquirente per la prima volta e per programmi di prestito speciali che hanno limiti di reddito.

Ai sensi del Fair Housing Act e dell’Americans with Disabilities Act, agli istituti di credito è vietato discriminare i mutuatari malati o disabili, quindi non sono autorizzati a farti domande relative alle tue condizioni fisiche.

La linea di fondo

Ogni mutuatario oggi deve essere pronto a rispondere a quasi tutto ciò che chiede un creditore ipotecario, ma se ritieni che ti vengano poste domande inappropriate dovresti rivolgerle alcune domande in cambio e magari trovare un altro prestatore.