Qual è la differenza tra un investimento e una banca al dettaglio?
Le banche di investimento e le banche al dettaglio svolgono funzioni diverse e hanno clienti diversi. Una banca di investimento fornisce servizi di finanziamento e consulenza per i clienti istituzionali che investono nei mercati dei capitali, mentre le banche al dettaglio forniscono servizi bancari e prestiti a privati o piccole imprese.
Punti chiave
- Le banche al dettaglio si concentrano principalmente sulla raccolta di depositi e sull’erogazione di prestiti a clienti privati, nonché sull’offerta di altri servizi accessori
- Le banche al dettaglio guadagnano addebitando commissioni (per conti correnti, carte di credito o di debito e altri servizi) e interessi attivi sui prestiti.
- L’investment banking è un sottoinsieme di attività bancaria commerciale o aziendale che si concentra sui clienti istituzionali anziché su individui.
- Le banche di investimento guadagnano principalmente attraverso il reddito da commissioni negoziato come parte di una transazione sui mercati dei capitali.
Come funzionano le banche di investimento e le banche al dettaglio
Il reddito di una banca di investimento proviene dalla vendita di titoli alle società e al governo. Le banche d’investimento guadagnano anche entrate fornendo consulenza alle società in merito a fusioni e acquisizioni. Una banca al dettaglio serve direttamente i consumatori piuttosto che le aziende e fornisce conti correnti e servizi di prestito.
Per ragioni di costo, le banche al dettaglio e le banche commerciali servono sempre più i clienti tramite servizi online o app mobili, riducendo il numero di filiali fisiche che gestiscono.
Banche al dettaglio
Le banche al dettaglio si concentrano principalmente sui servizi bancari per i privati. Ad esempio, fornire servizi di conti correnti, accettare depositi e fornire prestiti a singoli clienti. Le banche al dettaglio forniscono anche servizi accessori come cassette di sicurezza e servizi di pagamento automatico. Questo è spesso definito come banca personale, banca al consumo o banca al dettaglio.
I clienti vengono generalmente serviti nel mercato locale tramite una filiale o un cassiere automatico, mentre i clienti tipici sono individui, famiglie e piccole imprese. Le attività di deposito includono conti correnti, conti di risparmio e certificati di deposito (CD). I prestiti si concentrano sul credito personale (come carte di credito e linee di credito personali ), mutui per la casa, prestiti per veicoli e altri finanziamenti per grandi acquisti di consumatori.
Le banche al dettaglio guadagnano addebitando commissioni (per conti correnti, carte di credito e di debito e altri servizi) e gli interessi attivi sui prestiti dei clienti. Per le banche al dettaglio, i fattori chiave della performance includono tipicamente la crescita dei depositi e l’ampiezza della copertura geografica. Le banche sfruttano la tecnologia per aumentare la base di clienti.
Banche di investimento
L’investment banking è un sottoinsieme di attività bancaria commerciale o aziendale che si concentra sui clienti istituzionali anziché su individui. Le banche di investimento soddisfano le esigenze del mercato dei capitali di entità aziendali e istituzionali, oltre a fornire servizi di consulenza.
Quando una società ha bisogno di attrarre capitale aggiuntivo tramite l’ emissione di titoli di debito o azioni, le banche di investimento sottoscrivono il titolo emesso per conto dell’istituto che cerca capitale. Le banche d’investimento forniscono anche servizi di consulenza ai clienti per quanto riguarda le condizioni del mercato dei capitali e le tendenze, le fusioni e acquisizioni (M & As) , e corporate finance.
Fatto veloce
I due più grandi banche di investimento in tutto il mondo, per fatturato, sono Goldman Sachs e Morgan Stanley, secondo Statista.
Le banche di investimento guadagnano principalmente attraverso il reddito da commissioni negoziato come parte di una transazione sui mercati dei capitali. I fattori chiave di performance per le banche di investimento sono la concorrenza di mercato per il reddito da commissioni, la presenza e la reputazione nei mercati dei capitali e la frequenza, le dimensioni e la scala delle transazioni.