Periodo di valutazione

Cos’è un periodo di valutazione?

Il periodo di valutazione è l’intervallo alla fine di un determinato periodo di tempo durante il quale viene determinato il valore per le opzioni di investimento variabili. La valutazione è il calcolo del valore di un prodotto e viene solitamente eseguita dai periti alla fine di ogni giornata lavorativa.

Punti chiave

• Il periodo di valutazione è il momento alla fine di un determinato periodo in cui il valore è determinato per le opzioni di investimento variabili.
• Il periodo di valutazione si applica ad alcuni tipi di polizze assicurative sulla vita e rendite.
• Ci sono due formule di valore (futuro e presente) quando si tratta di rendite e valutazioni.
• Il calcolo del valore futuro dell’annualità richiede il calcolo del valore futuro di ciascun flusso di cassa in un’annualità per un periodo di tempo.

Comprensione del periodo di valutazione

Il periodo di valutazione si applica a prodotti di investimento come rendite variabili e alcune polizze assicurative sulla vita.

Le rendite sono prodotti finanziari che offrono agli investitori una fonte di reddito durante la pensione. Le rendite variabili sono prodotti di rendita che forniscono pagamenti e sono variabili dipendenti dal valore degli investimenti della rendita. Il valore del contratto di una rendita variabile dipenderà dalla performance di questi investimenti. Il proprietario della rendita può scegliere i propri prodotti di investimento e designare percentuali o importi in dollari interi verso i vari veicoli di investimento.

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rendite variabili o determinate polizze di assicurazione sulla vita hanno un periodo di valutazione.

Una rendita variabile offre il potenziale per maggiori guadagni e pagamenti maggiori, ma a causa della valutazione quotidiana, le rendite variabili comportano un rischio maggiore rispetto ad altri tipi di rendite, come le rendite differite fisse.

Calcolo dei valori presenti e futuri

Quando si pensa alla valutazione, è utile comprendere il processo. Quando si tratta di valutazione e rendite, ci sono formule di valore presente e futuro.

Valore attuale

Il valore attuale di un’annualità è il valore attuale dei pagamenti futuri di un’annualità quando si tiene conto di un tasso di rendimento o di un tasso di sconto specificato. I flussi di cassa futuri della rendita vengono ridotti al tasso di sconto. Maggiore è il tasso di sconto, minore è il valore attuale della rendita.

Questo calcolo si basa sul concetto del  valore temporale del denaro, secondo il quale un dollaro ora vale più di un dollaro guadagnato in seguito. Questo concetto significa che ricevere denaro oggi vale più che ricevere la stessa quantità di denaro in futuro perché il denaro oggi può essere investito a un determinato  tasso di rendimento.

Ad esempio, ricevere una somma forfettaria di $ 10.000 oggi vale più che ricevere $ 1.000 all’anno per dieci anni. La somma forfettaria, se investita oggi, varrà di più alla fine del decennio rispetto agli investimenti incrementali di $ 1.000 ciascuno. Questo è vero anche se investito allo stesso tasso di interesse.

Valore futuro

Conoscere il valore futuro (FV) di una formula di rendita ordinaria è utile quando un investitore sa quanto può investire per periodo per un certo periodo di tempo e vuole scoprire quanto avrà in futuro. FV è anche una conoscenza utile quando si effettuano i pagamenti di un prestito: aiuta a calcolare il costo totale del prestito.

Il calcolo del valore futuro dell’annualità richiede il calcolo del valore futuro di ciascun flusso di cassa in un periodo di tempo. Le rendite hanno una serie di flussi di cassa. Il calcolo del valore futuro richiede di prendere il valore di ciascun flusso di cassa, prendendo in considerazione l’investimento originale e il tasso di interesse e sommando questi valori insieme per determinare il valore futuro accumulato.