5 sfide per i professionisti finanziari autonomi
Il lavoro autonomo è quasi un obiettivo universale nella maggior parte dei settori. Sebbene non sia pratico in campi come l’aviazione commerciale o l’ingegneria nucleare, è certamente un’opzione per i professionisti finanziari. Molti broker e gestori di investimenti capiscono abbastanza chiaramente quanta parte delle loro entrate devono “condividere” con i loro datori di lavoro e sognano la libertà e le possibilità di generazione di reddito che accompagnano l’indipendenza.
Prima di fare il salto, tuttavia, gli aspiranti professionisti finanziari autonomi dovrebbero considerare le seguenti cinque sfide che accompagnano l’approccio fai-da-te.
Punti chiave
- Non fare affidamento su familiari e amici come clienti per aiutarti a iniziare.
- In molti casi, è vietato portare i clienti esistenti nella tua nuova azienda.
- Per avere successo devi essere un auto-avviatore motivato: non c’è nessun altro che ti dice cosa fare.
- Andare da solo può essere un’esistenza solitaria con molte notti tarde.
- Gli aspiranti professionisti finanziari autonomi non dovrebbero sottovalutare i costi delle risorse necessarie e il tempo necessario per crearle.
1. Amici e familiari non sono clienti
Molti aspiranti professionisti finanziari solitari costruiscono i loro piani aziendali partendo dal presupposto che gestiranno i fondi della loro famiglia e dei loro amici e lo useranno come punto di partenza per i loro affari (e per farli andare avanti). Più spesso, però, questo business non si concretizza mai e il risultato finale non è solo un sacco di rancore, ma un piano aziendale che viene minato alla sua fondazione.
Molte persone si sentono a disagio nel parlare della loro situazione finanziaria con familiari o amici, e questo taglia in entrambe le direzioni in questo contesto. Molti imprenditori sono riluttanti a chiedere affari ai propri amici e familiari, e altrettanti (se non di più) amici e familiari si oppongono a fornire all’imprenditore quel livello di accesso e di informazioni sulla loro situazione finanziaria personale.
È fantastico avere un parente ricco che crede in te (sicuramente ha aiutato Warren Buffett in passato ), o amici ricchi che sono disposti ad aiutarti a iniziare, ma queste sono di gran lunga le eccezioni. Nella migliore delle ipotesi, potresti essere in grado di gestire una parte dei loro fondi, ma non dovresti aspettarti di nutrirti della gestione dei fondi dei tuoi amici e familiari.
Se non altro, pensa alla tavola del Ringraziamento e a quanto sarebbe spiacevole se hai perso soldi per la maggior parte delle persone sedute lì.
2. I tuoi clienti non sono i tuoi clienti
Qualunque sia il tipo di nuova attività di investimento che stai contemplando ( intermediazione, gestione degli investimenti, servizi di consulenza, ecc.), Controlla attentamente le disposizioni del contratto di lavoro con il tuo attuale datore di lavoro, nonché le norme pertinenti del settore, normative e associative relative alla sollecitazione di clienti quando cambiano lavoro. In molti casi, è esplicitamente vietato rivolgersi ai clienti esistenti della tua azienda e sollecitarli a trasferire la loro attività.
Non è raro che le aziende elaborino accordi di transizione con i dipendenti che desiderano diventare indipendenti, con l’imprenditore che spesso deve accettare un accordo di partecipazione agli utili. I clienti esistenti possono, ovviamente, trasferire la loro attività a te se lo desiderano, ma non puoi sollecitarli. A volte anche informarli della tua partenza non è permesso.
Ciò significa che il grande business che hai costruito potrebbe essere in gran parte off-limits se desideri avventurarti da solo, o almeno off-limits per un periodo di tempo (a volte misurato in anni).
Semplicemente uscire da soli e bracconare i clienti è una cattiva idea. Per i principianti, potresti violare un contratto o una legge civile / sui valori mobiliari nel farlo ed esporti a conseguenze finanziarie significative. In secondo luogo, a nessuno piacciono i bracconieri: nonostante tutte le critiche che il settore dei servizi finanziari ha ricevuto nel corso degli anni, è ancora un business in cui la reputazione conta molto e rovinarla sin dall’inizio è un modo sicuro per fallire.
3. Non c’è nessun altro a spingerti
Esiste un’immagine del professionista finanziario indipendente come un intraprendente ambizioso e motivato. Questo è certamente vero, ma si applica solo a quelli di successo.
Una delle parti più difficili della transizione al lavoro autonomo per molte persone è anche la parte che lo ha reso così attraente: non c’è nessun altro che ti dice cosa fare. Se vuoi smetterla presto e andare a giocare a golf invece di continuare a chiamare potenziali clienti o lavorare sul tuo campo di marketing, nessuno ti fermerà.
Lavorare come un atto solista richiede una certa dose di fiducia in se stessi delirante, ma supporre che tu possa prenderla facilmente all’inizio, solo perché sai che i clienti si presenteranno alla fine, è un buon modo per fallire.
4. Può essere solo
È comune al punto da essere un cliché parlare di manager e supervisori che vivono facilmente del lavoro svolto dai loro subordinati. Ciò è particolarmente vero a Wall Street, dove gli analisti senior e i banchieri potrebbero andarsene venerdì a mezzogiorno per giocare a golf. Ma i dipendenti del primo anno sono bloccati nelle viscere dell’azienda a montare i libri di campo fino alle 23 di venerdì sera.
Molti nuovi imprenditori sono sorpresi di apprendere quanto lavoro sia necessario per gestire un’impresa. Molto di questo è invisibile in una grande azienda con più filiali: le funzioni contabilità, risorse umane, legale, conformità e altre funzioni potrebbero non essere nemmeno svolte in loco o nel paese. Quando si tratta di affari tuoi, però, tutto deve essere fatto e, in ultima analisi, da te. Ciò può comportare molte tarde notti o fine settimana trascorsi a svolgere attività che non sono nemmeno il motivo per cui sei entrato nel business in primo luogo.
Questo può portarti a diventare una specie di recluso o eremita, non necessariamente per scelta, ma perché devi portare a termine il lavoro. Se apprezzi un lavoro in cui puoi semplicemente “staccare la spina” alle 17 o alle 18:00 ogni sera, diventare indipendente potrebbe non essere adatto a te.
5. Perdi risorse e marchio
Una delle più grandi sorprese che scoprono i professionisti finanziari indipendenti è quanto sia costoso FactSet. Sebbene queste fonti di dati siano preziose per competere come professionisti finanziari indipendenti, costano decine di migliaia di dollari ogni anno e possono rappresentare costi iniziali significativi per il nuovo professionista indipendente.
Non solo le grandi aziende come compensazione, custodia e così via, che possono richiedere tempo.
Spese come affitto, personale di supporto, funzioni di back-office, IT e servizi informativi si sommano e non sono troppo difficili da quantificare se si pongono le domande giuste. Ciò che può essere più impegnativo, tuttavia, è prendere in considerazione il costo e il valore della reputazione di lavorare per un marchio noto. Pensala in questo modo: se hai a che fare con un “cattivo rappresentante” presso un’azienda nota a livello nazionale, c’è almeno qualche possibilità di ottenere soddisfazione legale e finanziaria attraverso il processo di arbitrato.
Avere a che fare con un indipendente, tuttavia, può far venire in mente le immagini dell’intrigante di Ponzi Bernie Madoff e la prospettiva che qualcuno prenda i tuoi soldi e scappi alle Isole Cayman. Questa differenza nella fiducia del cliente può essere difficile da quantificare, ma si presenta come un vero “costo” quando si tratta di stabilire la propria attività e la propria reputazione di indipendente.
La linea di fondo
Se fatto correttamente, il che significa una pianificazione attenta e dettagliata supportata da risorse significative per farti superare l’inizio e i primi mesi, lavorare in modo indipendente può essere una grande vita. Non mancano le sfide o le seccature, ma le ricompense vanno tutte a te e puoi decidere il tipo di attività che desideri gestire.
La chiave è “fatto bene”, il che significa comprendere a fondo non solo i requisiti e le sfide del business, ma i tuoi punti di forza e di debolezza e la tua capacità di rispondere alle sfide attese e inaspettate.