Comprendere il cambio di valuta estera peer-to-peer

Chiunque abbia studiato o lavorato, o anche fatto affari all’estero, probabilmente si è imbattuto nel problema di come scambiare e inviare denaro all’estero. Le banche e gli intermediari di solito addebitano un premio sull’importo totale scambiato e una commissione di trasferimento. Ma nel tempo, una nuova nicchia si è sviluppata nel mercato per rispondere a questa esigenza. Una nuova ondata di servizi di cambio di valuta estera peer-to-peer (P2P) basati su Internet sta tagliando le banche, per non parlare delle loro commissioni, dallo scambio.

Attraverso una piattaforma P2P online, le persone possono trovare e scambiare valuta in modo sicuro con individui in altri paesi a costi molto inferiori. La maggior parte delle società P2P online afferma di fornire fino al 90% di risparmio sui costi ai clienti sulle commissioni di cambio e trasferimento internazionali. Continua a leggere per saperne di più su come funziona questa parte del settore.

Punti chiave

• Gli scambi di valuta estera peer-to-peer forniscono agli utenti una piattaforma online in cui possono scambiare valute tra loro.
• Questi servizi escludono banche e servizi di cambio.
• Gli scambi P2P offrono agli utenti risparmi sui costi e convenienza.
• Alcune società P2P sono regolamentate da più di un paese.

Cos’è uno scambio di valute P2P?

Gli scambi di valuta estera peer-to-peer forniscono agli utenti una piattaforma online in cui possono scambiare valute. Le reti P2P dipendono dai trasferimenti digitali piuttosto che dallo scambio di valuta fisica. Gli utenti fanno affidamento su una connessione Internet, il che significa che possono utilizzare computer desktop, tablet e smartphone per effettuare qualsiasi scambio.

Questi servizi essenzialmente escludono gli intermediari – banche, servizi di cambio (forex) e altre istituzioni – consentendo agli utenti di fare scambi tra di loro. Poiché non sono coinvolti concessionari, gli utenti potrebbero essere in grado di ottenere un tasso migliore sul loro cambio.

Gli scambi sono particolarmente convenienti per le valute comuni come dollari, sterline, euro e yen, dove ci sono sempre molte persone che cercano di cambiare. Poiché le piattaforme dipendono dal collegamento di singoli utenti in paesi diversi, gli utenti di valute più piccole potrebbero non trovare immediatamente una buona corrispondenza corrispondente. Alcuni utenti potrebbero scoprire che alcune piattaforme non gestiscono affatto valute piccole. Gli utenti che desiderano scambiare una grande quantità di denaro potrebbero anche avere difficoltà a trovare una corrispondenza.

Come funzionano gli scambi P2P

Usare uno scambio è abbastanza semplice. Gli utenti si registrano con un servizio di cambio valuta P2P per un account online al fine di effettuare depositi. A seconda del sito, gli utenti possono accettare un determinato tasso di cambio o fare un’offerta su un tasso di cambio di loro scelta. Il sito quindi crea una corrispondenza, mostra un cambiamento nella proprietà dei fondi e li rimette entro uno o due giorni tramite un semplice trasferimento interno. Nessuna valuta lascia mai il paese ma viene semplicemente scambiata tra gli utenti. Gli utenti possono inviare denaro a qualsiasi persona o account aziendale, anche al proprio account in un altro paese.

Ad esempio, supponiamo che Mary sia un’americana che lavora a Parigi per un anno e guadagna euro. Deve convertirli in dollari e metterli sul suo conto bancario americano per pagare il suo mutuo americano. Nel frattempo, John a Los Angeles vuole convertire i dollari in euro da inviare a suo figlio che studia in Francia. Invece di andare in banca, Mary e John registrano account su un sito web di cambio valuta P2P. Mary deposita euro sul suo account P2P e John deposita dollari sul suo. Il sito web P2P mostra a Mary e John quanti dollari o euro riceveranno per i loro trasferimenti e ognuno di loro conferma il trasferimento. Entro uno o due giorni, il servizio di cambio valuta P2P trasferirà i dollari di John sul conto bancario americano di Mary. Allo stesso tempo, gli euro di Mary saranno trasferiti al figlio di John in Francia.

Ma cosa succede se c’è un deficit o non ci sono buone partite di valuta? Il fornitore interviene per fornire liquidità. In queste situazioni, all’utente potrebbe essere addebitato un costo aggiuntivo. Ad esempio, se non esiste una corrispondenza di valuta adeguata, CurrencyFair, addebita tra lo 0,4% e lo 0,6% per effettuare lo scambio con i propri fondi, leggermente più dello 0,25% e lo 0,3% della piattaforma per le partite tra pari.

Significativo risparmio sui costi

La caratteristica più interessante del trasferimento P2P di valuta estera è il risparmio sui costi. Evitando banche e broker, queste piattaforme forniscono il cambio di valuta a tassi molto più bassi. Il tasso medio di risparmio sui trasferimenti internazionali per gli utenti P2P rispetto alle banche varia tra il 75% e il 90%. Naturalmente, i risparmi dipendono da quanto addebitano le banche, che nella maggior parte dei casi oscilla tra il 2% e il 5%.

Secondo la piattaforma di cambio valuta estera P2P  CurrencyFair, una banca tipica trasferisce 2.000 £ per una commissione di 100 £ o circa il 5% dello scambio: 40 £ per la commissione di trasferimento internazionale più 60 £ per il margine del tasso di cambio. Per gli stessi £ 2.000, CurrencyFair addebita solo £ 8,50 o circa lo 0,5% – £ 2,50 per la commissione di trasferimento più £ 6 per il margine del tasso di cambio.

Un altro vantaggio offerto da questi mercati è la convenienza. Gli utenti possono accedervi in ​​qualsiasi momento da qualsiasi luogo. Sono facili da usare per somme piccole e grandi e le transazioni vengono cancellate rapidamente, di solito entro uno o due giorni, ma gli utenti possono pagare un extra per trasferimenti garantiti il ​​giorno stesso o il giorno successivo.

Gli scambi di valuta estera P2P non sono solo per il consumatore quotidiano. In effetti, questi scambi si rivolgono anche alle imprese. Kantox è un mercato online specializzato nel trattare con società a media capitalizzazione, insieme a piccole e medie imprese. Secondo il sito web dello scambio, ha più di 800 clienti aziendali.

Scegliere il giusto servizio di cambio valuta P2P

Prima di scegliere e utilizzare una piattaforma di cambio valuta estera P2P, fai alcune ricerche di base. Qui ci sono alcuni consigli per farti iniziare:

• Cerca un’azienda che produca volumi elevati: maggiore è il numero di transazioni, maggiore è la liquidità. Ciò è essenziale per tariffe migliori, conversioni rapide e trasferimenti fluidi. Controlla il numero di valute offerte dallo scambio e il tempo necessario per effettuare i trasferimenti.
• Verifica che l’azienda cambi le tue valute specifiche.
• Confronta i tassi di cambio e le commissioni di diverse aziende.
• Verificare che l’azienda sia registrata presso l’agenzia nazionale autorizzata e disponga di tutte le licenze necessarie.
• Usa un’azienda che trattiene il denaro dei clienti in conti separati rispetto a conti comuni. La segregazione offre al consumatore una protezione migliore in caso di difficoltà finanziarie dell’azienda.

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Fai le tue ricerche prima di decidere quale servizio di cambio valuta P2P utilizzare.

Regolamento

Gli scambi di valuta P2P spostano incredibili somme di denaro. Il sito web di CurrencyFair mostra un conteggio corrente dei fondi che la società ha trasferito. A marzo 2020 si attestava a 9 miliardi di euro. E ci sono molti altri servizi sul mercato, tra cui:

• TransferWise
• Frontierpay
• Punto medio
• moneycorp
• Azimo
• GlobalWebPay
• OFX
• Cambio valuta intelligente

Ma le autorità di regolamentazione finanziaria hanno adeguatamente preso piede e, cosa più importante, i consumatori sono al sicuro?

Molte società di cambio di valuta estera P2P hanno sede o hanno sede legale nel Regno Unito. In qualità di società di servizi di denaro registrate, sono amministrate da Her Majesty’s Revenue & Customs (HMRC) e devono seguire le normative sul riciclaggio di denaro del 2007. In quanto istituti di pagamento, rientrano anche nel controllo della Financial Conduct Authority  (FCA) del Regno Unito.

Ci sono due categorie all’interno della FCA: imprese registrate o piccole e autorizzate. Le aziende autorizzate, che sono più grandi, devono separare il denaro dei clienti dal proprio alla fine di ogni giornata in un processo noto come  Registro dei servizi finanziari  per lo stato FCA della società.

Alcune società sono regolamentate da più di un paese. CurrencyFair  in Australia è regolamentata dalla moneyswap,  è autorizzata come Hong Kong Money Services Operator ed è ulteriormente regolamentata dalla FCA nel Regno Unito come piccolo istituto di pagamento. International Foreign Exchange  è autorizzato dalla FCA nel Regno Unito mentre le sue operazioni a Dubai sono regolate dalla Dubai Financial Services Authority.

Negli Stati Uniti, il VenStar Exchange. Le aziende sono autorizzate come trasmettitori di denaro dai rispettivi dipartimenti bancari statali e devono seguire le politiche antiriciclaggio (AML).

La linea di fondo

Gli scambi di valuta peer-to-peer supportano trasferimenti rapidi e offrono risparmi sostanziali rispetto alle banche. Le società di scambio P2P stanno crescendo a un ritmo veloce offrendo un’alternativa a basso costo a privati ​​e piccole imprese. Sul lato negativo, il mercato del cambio di valuta P2P non protegge completamente i clienti. Gli utenti dovrebbero scegliere una società consolidata e completamente regolamentata per il cambio di valuta.