Il miglior equilibrio di portafoglio

Non ce n’è uno. Non è stato facile?

Allo stesso modo, non esiste una dieta adatta a tutti. A seconda della composizione del grasso corporeo e di ciò che stai cercando di ottenere (aumentare la resistenza, costruire muscoli, perdere peso), le proporzioni di proteine, grassi e carboidrati che dovresti consumare possono variare notevolmente.

VEDERE:  Introduzione alla diversificazione degli investimenti

Legge sul bilanciamento

Così va per bilanciare il tuo  portafoglio. Una mia ex cliente una volta ha affermato che il suo obiettivo di investimento principale   era “massimizzare il mio  ritorno, riducendo al minimo il  rischio “. Il Santo Graal dell’investimento. Avrebbe potuto dire “Voglio fare buoni investimenti” e sarebbe stato altrettanto utile. Finché gli esseri umani continuano a variare in età, reddito,  patrimonio netto, desiderio di costruire ricchezza, propensione a spendere, avversione al rischio, numero di bambini, città natale con il suo costo della vita concomitante   e un milione di altre variabili, non ci saranno mai un equilibrio di portafoglio ottimale e globale per tutti.

Detto questo, ci sono tendenze e generalità pertinenti alle persone in particolari situazioni di vita che possono allineare le tolleranze al rischio. Gli anziani che investono come dovrebbero fare i ventenni ei genitori che investono come dovrebbero fare i single, sono ovunque e ogni anno si tradiscono per rendimenti incalcolabili.

La fortuna aiuta gli audaci

Se ti sei laureato di recente – e sei in grado di farlo senza contrarre debiti significativi – congratulazioni. La prudenza che ti ha portato fin qui dovrebbe spingerti ancora oltre. (Se hai contratto un debito, a seconda del  tasso di interesse  che ti viene addebitato, la tua priorità dovrebbe essere quello di ripagarlo il più rapidamente possibile, indipendentemente da qualsiasi dolore a breve termine.) Ma se hai intenzione di investire aggressivamente, questo è il momento di farlo. Sì, i fondi indicizzati inclusivi   sono l’ultimo investimento azionario sicuro e attraenti per chi teme di perdere tutto. I  rendimenti dell ‘S & P 500 negli ultimi 10 anni testimoniano la sua “sicurezza” e mostrano il valore che può essere accumulato nel tempo. Imparare a conoscere la media dei costi in dollari e iniziare l’abitudine agli investimenti automatizzati è importante anche per i neolaureati. Tuttavia, perché non incorporare un po ‘più di imprevedibilità nei tuoi investimenti, nella speranza di costruire il tuo portafoglio più velocemente?

Quindi hai messo tutto in stock OfficeMax lo scorso gennaio e ne hai perso tre quarti entro la fine dell’anno. E allora? Quanto avevi intenzione di accumulare a questa età comunque, e quale momento migliore per rispolverarti e ricominciare da capo di adesso? È difficile enfatizzare troppo l’importanza di avere tempo dalla propria parte. Come regola generale della vita, commetterai errori e la serendipità ti sorriderà di tanto in tanto. È meglio eliminare gli errori in anticipo, se necessario, e darti un potenziale cuscino. “La fortuna aiuta gli audaci” non è solo un detto vuoto, ha un significato legittimo.

Diminuisce la tolleranza al rischio

Per la maggior parte degli investitori la loro tolleranza al rischio diminuisce quando entrano tra i 30 ei 40 anni. Questi investitori sono meno disposti a scommettere parti sostanziali del loro valore su singoli investimenti. Piuttosto, stanno cercando di costruire un fondo liquido per le emergenze e gli acquisti di lusso, pur continuando a fare investimenti automatizzati a lungo termine. Gli investitori esperti possono anche essere più interessati a molti degli investimenti personalizzati mirati del mercato come fondi pensione con data di arrivo e fondi di rischio target. Questi investitori possono anche cercare di scommettere sul valore rispetto alla crescita con il primo che offre reddito mentre il secondo completa alcune delle loro allocazioni di rischio più elevate.

La fortuna non favorisce gli avventati

La fortuna non favorisce gli spericolati, tuttavia, e ad un certo punto della tua vita vorrai iniziare seriamente a risparmiare per la pensione. In caso di pensionamento può essere meglio iniziare con le tre classi tradizionali di  titoli  – in ordine decrescente di rischio (e di potenziale rendimento), ovvero  azioni,  obbligazioni  e  contanti. (Se stai pensando di investire in investimenti esoterici come i  credit default swap  e  le opzioni arcobaleno, sei il benvenuto  regola pratica tradizionale , ed è eccessivamente semplice e obsoleta, è che il tuo l’età in anni dovrebbe essere uguale alla percentuale del portafoglio investito in obbligazioni e liquidità combinate.

È improbabile che ci sia qualcuno sul pianeta che festeggia il suo compleanno ogni anno andando dal suo consulente per gli  investimenti  e dicendo: “Per favore, sposta l’1% del mio portafoglio dalle azioni alle obbligazioni e alla liquidità”. Inoltre, l’  aspettativa di vita  è aumentata da quando quell’assioma è diventato popolare, e ora la saggezza ricevuta è quella di aggiungere 15 anni alla tua età prima di allocare la parte appropriata del tuo portafoglio in azioni e obbligazioni.

Che la regola sia cambiata negli anni dovrebbe darvi un’idea del suo valore. La logica dice che più vita hai davanti a te, più denaro dovrebbe essere detenuto in azioni (con il loro maggiore potenziale di crescita rispetto a obbligazioni e contanti). Ciò che questo trascura di menzionare è che più ricchezza hai, indipendentemente dall’età, più conservatore puoi permetterti di essere. L’inevitabile corollario potrebbe essere meno ovvio e più dissonante per le orecchie prudenti, ma funziona così: meno ricchezza hai, più aggressivo devi essere.

La linea di fondo

Investire non è una scienza difficile come la chimica, dove lo stesso esperimento nelle stesse condizioni porta ogni volta allo stesso risultato. Tuttavia, ci sono alcuni assiomi di base, incentrati principalmente sull’età con rischio, sui quali gli investitori possono fare affidamento. Capire e creare un’allocazione di portafoglio utilizzando azioni, obbligazioni e liquidità in linea con le tue tolleranze di rischio e le esigenze a breve termine rispetto a quelle a lungo termine è importante per cominciare. Da lì, puoi potenzialmente ampliare i tuoi investimenti ad altre alternative come il settore immobiliare o effettuare alcuni investimenti concentrati ad alto rischio in titoli ad alta crescita per ottenere rendimenti più elevati. Nel complesso, il miglior equilibrio di portafoglio sarà quello che si adatta alla tua tolleranza al rischio, ai tuoi obiettivi e ai tuoi interessi di investimento in evoluzione nel tempo.