Credito Super Prime

Cos’è il credito Super Prime?

Il credito superprime è un punteggio di credito che si trova all’estremità più alta dell’intervallo di punteggio di un ufficio di credito. Si ritiene che i consumatori con un credito superprime abbiano un credito eccellente e rappresentino il minor rischio per istituti di credito e creditori. Le società di carte di credito e gli istituti di credito offrono le loro migliori carte di credito e prestiti con i tassi di interesse più bassi e le condizioni più favorevoli ai consumatori con un credito superprime poiché sono considerati i consumatori a minor rischio.

Punti chiave

• I consumatori con un credito eccellente hanno punteggi di credito all’estremità più alta dell’intervallo di punteggio di un’agenzia di credito.
• I consumatori con un credito superprime hanno un’eccellente storia creditizia e sono i più propensi a rimborsare ciò che devono.
• Le società di carte di credito, le banche e altri istituti di credito generalmente offrono i migliori termini di prestito e tassi di interesse ai loro clienti eccellenti.
• Il punteggio di credito di un consumatore e la classificazione come super-prime, prime, near-prime o subprime possono variare a seconda dell’ufficio di credito a causa dei diversi metodi utilizzati dagli uffici per calcolare i punteggi di credito.

Comprensione del credito Super-Prime

Ciascuna delle punteggio di credito. Per Equifax, è da 280 a 850. La gamma di Experian è da 330 a 830. TransUnion è da 150 a 950. Avere un credito superprimo significa avere un punteggio vicino al massimo di questi intervalli.

Experian, ad esempio, considera un punteggio di credito di 740 o superiore come superprimo. I consumatori con punteggi leggermente inferiori, compresi tra 680 e 739, sono considerati mutuatari principali e vengono anche offerti a condizioni molto buone, sebbene i loro tassi di interesse possano essere leggermente superiori a quanto pagano i mutuatari superprime.

Tassi di interesse del credito Super Prime

Nella maggior parte dei casi, i consumatori con credito superprime avranno accesso a condizioni di prestito migliori e tassi di interesse inferiori. Ad esempio, se un mutuatario eccellente può ottenere un prestito auto a un tasso annuo effettivo globale (TAEG) del 2,7%, un mutuatario principale potrebbe ottenere lo stesso prestito al 3,1% TAEG. La maggior parte del nuovo credito e dei prestiti che le banche emettono vanno a mutuatari di prim’ordine e prime perché questi consumatori sono i più propensi a rimborsare ciò che devono. Nei mercati in cui il credito è stretto, è più probabile che i mutuatari superprime mantengano l’accesso al credito rispetto ai mutuatari subprime, near-prime e talvolta anche prime.

Il punteggio di credito di un consumatore e la classificazione come super-prime, prime, near-prime o subprime possono variare dall’ufficio di credito per due motivi. Uno, il file di credito del consumatore con ogni ufficio può avere informazioni un po ‘diverse perché alcuni istituti di credito riferiscono solo a uno o due dei tre uffici. Secondo, ogni ufficio utilizza un metodo diverso per il calcolo dei punteggi di credito. Di conseguenza, un consumatore che un ufficio classifica come superprimo potrebbe essere classificato come primo da un altro ufficio.

Caratteristiche delle persone con credito Super Prime

Nell’agosto 2019, il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ha pubblicato il suo rapporto biennale ” Il mercato delle carte di credito al consumo “. Il rapporto di 193 pagine elenca una serie di fatti riguardanti gli americani che hanno punteggi di credito eccellenti, che definisce un punteggio di credito di 720 o superiore. Il rapporto include informazioni che potrebbero essere utili a chiunque desideri entrare a far parte dei ranghi d’élite di quei consumatori con i punteggi più alti.

Debito medio

Il rapporto CFPB ha mostrato che i titolari di carte superprime avevano un saldo medio di fine anno 2018 sulle loro carte di uso generale di circa $ 5.000. Questo è significativamente inferiore rispetto ai consumatori con credito privilegiato, che avevano un saldo medio di circa $ 9.000. Per le carte di credito private label o con marchio del negozio, i titolari di carte superprime avevano in media un debito di poco più di $ 1.000, mentre i titolari di carte near-prime avevano una media di circa $ 2.000 di debito.

Possesso di carte di consumo

Circa il 95% dei titolari di carte superprime possiede almeno una carta di credito e in media hanno quattro conti aperti. Non sorprende che le società di carte di credito abbiano mostrato una preferenza per l’emissione di credito a consumatori di prim’ordine, emettendo loro quasi la metà di tutte le nuove carte di credito.

Nonostante abbiano accesso a un credito crescente, i consumatori con un credito eccellente non esauriscono al massimo le loro carte di credito. Il rapporto CFPB ha mostrato che la maggior parte della crescita del credito disponibile è spiegata da linee inutilizzate su conti detenuti da consumatori con punteggi eccellenti.

Tariffe rotanti

Il rapporto CFPB classifica i conti delle carte di credito come “transazioni” o “rotanti”. I titolari di carte che pagano completamente i loro conti prima dell’inizio del ciclo di credito successivo (e quindi evitano di accumulare revolving.

La maggior parte dei consumatori con un credito eccellente paga ogni mese l’intero saldo della carta di credito. Solo il 30% dei mutuatari superprime ha consentito il trasferimento del saldo al mese successivo, rispetto a quasi il 70% dei conti prime, all’80% dei conti near prime e a circa il 90% dei conti subprime o deep subprime.