Beneficiario secondario

Cos’è un beneficiario secondario?

Un beneficiario secondario, noto anche come beneficiario potenziale, è una persona o entità che eredita beni per testamento, trust o conto (ad esempio, polizza assicurativa o rendita vitalizia) quando il beneficiario principale muore prima del concedente.

Un beneficiario secondario o potenziale eredita i beni solo quando soddisfano determinate condizioni, come la morte del beneficiario principale o la decisione del beneficiario principale di negare la loro eredità. Se un beneficiario principale non può essere trovato al momento del decesso del concedente, i beni potrebbero essere trasferiti al beneficiario secondario. I requisiti e il tempo per individuare il beneficiario principale variano a seconda del conto o del documento legale che regola i beni.

Punti chiave

• Un beneficiario secondario o potenziale è una persona o entità designata per ereditare le attività se il beneficiario principale decede prima del concedente.
• In alcuni casi, un beneficiario secondario può ereditare i beni se il beneficiario principale nega la loro eredità o è incapace.
• Un beneficiario secondario può essere nominato in un testamento, un conto fiduciario, pensione o investimento e altri conti in cui i beni sono ereditabili.

Capire i beneficiari secondari

Le parti possono anche nominare beneficiari secondari per conti pensionistici o altri veicoli di investimento e pensionamento; così facendo si può evitare la successione se il beneficiario principale non può ereditare i beni. Ad esempio, al momento dell’emissione di una polizza assicurativa, una rendita vitalizia, un piano di risparmio universitario 401 (k), 529, un conto di risparmio sanitario ( HSA ) o un fondo fiduciario, il titolare del conto nomina chi o cosa (ad es. ricevere i beni in caso di morte. A volte, le parti nominate possono ricevere i beni se il titolare del conto è incapace. In questi scenari è spesso possibile nominare più di un beneficiario primario o contingente, ripartendo le percentuali tra quelli selezionati. Molte politiche vietano l’allocazione di importi poiché i valori possono cambiare durante la vita del conto e possono, quindi, creare problemi in caso di morte.

La designazione dei beneficiari può essere un processo sofisticato. Ad esempio, alcuni conti consentono designazioni per stirpes, in cui gli eredi di un beneficiario ricevono i beni ripartiti se il beneficiario ha deceduto il titolare del conto.

considerazioni speciali

Un testamento è una dichiarazione legalmente esecutiva che descrive in dettaglio come una persona desidera distribuire i propri beni al momento della morte. Sebbene il suo formato vari, la maggior parte segue un layout abbastanza uniforme, a partire dall’affermazione che il testatore, che deve avere almeno 18 anni o essere sposato, è maggiorenne e fa il testamento di propria spontanea volontà. Inoltre, il testamento nomina un esecutore testamentario (la persona che esegue o esegue il testamento), un tutore per i figli minori e il / i beneficiario / i. Ad esempio, un testamento potrebbe dettagliare conti bancari e dividere proprietà tra più individui. Anche i beni di proprietà congiunta vengono suddivisi di conseguenza. In un testamento, è fondamentale essere il più chiari e specifici possibile per evitare contestazioni legali e relative spese.

La maggior parte degli stati richiede la presenza di testimoni durante l’esecuzione del testamento. In Iowa, ad esempio, un testamento valido deve avere due testimoni competenti, di almeno 16 anni di età. Queste persone devono firmare il testamento in presenza sia del testatore che l’uno dell’altro. Inoltre, il testatore deve attestare verbalmente davanti ai testimoni che è sua volontà.

In alcuni casi, una volontà può essere dimostrata da sé. Ciò può accadere se, al momento della sua creazione, sia il testatore che i testimoni firmano dichiarazioni giurate che descrivono come è stato eseguito il testamento. In tutti i casi, si consiglia di farsi assistere da un legale per essere sicuri che il testamento sia valido e le sue istruzioni siano eseguite come desiderato.