Banca corrispondente

Cos’è una banca corrispondente?

Il termine banca corrispondente si riferisce a un istituto finanziario che fornisce servizi a un altro, di solito in un altro paese. Agisce come intermediario o agente, facilitando i bonifici, conducendo transazioni commerciali, accettando depositi e raccogliendo documenti per conto di un’altra banca. È molto probabile che le banche corrispondenti vengano utilizzate dalle banche nazionali per il servizio di transazioni originate o completate in paesi stranieri. Le banche nazionali utilizzano generalmente banche corrispondenti per accedere ai mercati finanziari esteri e per servire clienti internazionali senza dover aprire filiali all’estero.

Come funziona una banca corrispondente

Le banche corrispondenti sono banche terze. Fungono da intermediari tra diverse istituzioni finanziarie. In quanto tali, forniscono servizi di tesoreria tra banche mittenti e banche riceventi, in particolare quelle in paesi diversi, ad esempio:

trasferimento fondi
insediamento
controllare la cancellazione
bonifici
cambio di valuta

Le banche corrispondenti possono anche agire come agenti per elaborare le transazioni locali per i clienti quando si trovano in viaggio all’estero. A livello locale, le banche corrispondenti possono accettare depositi, elaborare la documentazione e fungere da agenti per il trasferimento di fondi.

Una banca corrispondente deve fungere da intermediario quando le banche che inviano e ricevono non hanno accordi in essere per i bonifici.

I conti intrattenuti tra le banche corrispondenti e le banche per le quali forniscono servizi sono denominati controparte. In generale, entrambe le banche in una relazione di corrispondenza tengono conti l’uno per l’altro allo scopo di tenere traccia di debiti e crediti tra le parti.

Le banche corrispondenti sono una parte fondamentale del settore finanziario in quanto forniscono un modo per le banche nazionali di operare quando non è possibile per loro aprire filiali in un luogo diverso, specialmente in un paese straniero. Ad esempio, una piccola banca nazionale con clienti in paesi diversi può collaborare con una banca corrispondente per soddisfare le esigenze dei suoi clienti a livello internazionale. Ciò consente loro anche di accedere al mercato finanziario estero. La banca corrispondente addebiterà quindi una commissione per questo servizio, che di solito viene addebitata dalla banca nazionale al cliente.

Punti chiave

Una banca corrispondente è un istituto finanziario autorizzato che fornisce servizi per conto di un altro istituto finanziario.
I servizi della banca corrispondente possono includere trasferimento di fondi, liquidazione, compensazione di assegni e bonifici.
I conti intrattenuti tra le banche corrispondenti e le banche a cui forniscono servizi sono denominati conti Nostro e Vostro.
Le banche nazionali possono servire i loro clienti internazionali e ottenere l’accesso ai mercati finanziari esteri utilizzando banche corrispondenti anziché creare filiali all’estero.

considerazioni speciali

I bonifici internazionali si verificano spesso tra banche che non hanno una relazione finanziaria consolidata. Ad esempio, una banca di San Francisco che riceve istruzioni per trasferire fondi a una banca in Giappone non può trasferire fondi direttamente senza un rapporto di lavoro con la banca ricevente.

La maggior parte dei bonifici internazionali vengono eseguiti tramite la rete SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ). Sapendo che non esiste un rapporto di lavoro con la banca di destinazione, la banca di origine può cercare nella rete SWIFT una banca corrispondente che abbia accordi con entrambe le banche. Dopo aver trovato una banca corrispondente che ha accordi con entrambe le parti del trasferimento, la banca di origine invia i fondi trasferiti al proprio conto Nostro detenuto presso la banca corrispondente.

Utilizzando l’esempio sopra, la banca corrispondente detrae la sua commissione di trasferimento, solitamente da $ 25 a $ 75, e trasferisce i fondi alla banca ricevente in Giappone. In operazioni come questa, la banca corrispondente aggiunge valore in due modi. Allevia la necessità per la banca nazionale di stabilire una presenza fisica all’estero e consente di risparmiare il lavoro di stabilire accordi diretti con altre istituzioni finanziarie in tutto il mondo.