Beneficiario potenziale
Che cos’è un beneficiario potenziale
Un beneficiario potenziale è specificato dal titolare di un contratto assicurativo o dal titolare di un conto pensione come la persona o l’entità che riceve i proventi se il beneficiario principale è deceduto, non può essere localizzato o rifiuta l’eredità nel momento in cui i proventi devono essere pagati. Un beneficiario potenziale ha diritto ai proventi dell’assicurazione o all’avere di vecchiaia solo se determinate condizioni predeterminate sono soddisfatte al momento del decesso dell’assicurato, come le informazioni trovate in un testamento.
Punti chiave
- Un beneficiario potenziale è un beneficiario dei proventi o di un pagamento se il beneficiario principale è deceduto o non può essere localizzato.
- Un beneficiario potenziale può essere nominato in un contratto assicurativo o in un conto pensione.
- È possibile elencare più beneficiari contingenti in cui a ciascun beneficiario viene designata una percentuale specifica del denaro, che raggiunge il 100%.
Come funziona l’assegnazione del beneficiario potenziale
Per un beneficiario contingente di un testamento, possono sussistere praticamente tutte le condizioni; dipende interamente dalla persona che redige il testamento. Un beneficiario potenziale non riceverà nulla se il beneficiario principale accetta un’eredità. Ad esempio, supponiamo che Cheryl elenchi suo marito John come il principale beneficiario della sua polizza di assicurazione sulla vita e i loro due figli come beneficiari potenziali. Quando Cheryl muore, John riceve l’assicurazione vincita ed i bambini non ricevono nulla. Se John muore prima di Cheryl, i loro figli ricevono la metà dei proventi.
Caratteristiche dei beneficiari potenziali
I beneficiari potenziali possono essere persone, organizzazioni, proprietà, enti di beneficenza o trust. I figli minorenni o gli animali domestici non si qualificano perché non hanno il potere legale di accettare i beni assegnati. Se un minore è indicato come beneficiario potenziale, viene nominato un tutore legale per sorvegliare il denaro fino a quando il minore raggiunge l’età legale. Sebbene sia più comune per i beneficiari contingenti essere membri diretti della famiglia, spesso vengono elencati anche amici intimi e altri parenti.
Più beneficiari potenziali possono essere elencati in una polizza di assicurazione sulla vita o in un conto pensione. A ciascun beneficiario viene designata una percentuale specifica del denaro, che raggiunge il 100%. Un beneficiario potenziale riceve le attività nello stesso modo dichiarato per il beneficiario principale. Ad esempio, un beneficiario principale che riceve $ 1.000 al mese per 10 anni significa che un beneficiario potenziale riceve i pagamenti allo stesso modo.
I beneficiari potenziali devono essere rivisti e aggiornati dopo importanti cambiamenti di vita, come matrimonio, divorzio, nascita o morte. Ad esempio, dopo il divorzio di Bob e Sue, aggiorna la sua polizza di assicurazione sulla vita in modo che sua figlia Samantha sia la beneficiaria principale e suo figlio Jackson sia il beneficiario potenziale. Bob blocca con successo Sue dal ricevere i proventi della sua assicurazione sulla vita.
Vantaggi della denominazione di beneficiari potenziali
Denominazione di un beneficiario contingente per una omologazione. La successione è il processo legale di distribuzione dei beni di una persona deceduta quando non c’è volontà.
Ad esempio, Sarah elenca il patrigno dei suoi figli Alex come beneficiario principale e il suo ente di beneficenza preferito come beneficiario contingente per i proventi della sua assicurazione sulla vita. Anche se Alex muore prima di Sarah, i suoi figli non possono litigare per i suoi benefici assicurativi sulla vita perché ha elencato l’organizzazione di beneficenza come beneficiario potenziale.
Un titolare di una polizza assicurativa sulla vita o un titolare di conto pensione può creare imprevisti che impediscono un’eredità senza soddisfare determinati requisiti. Ad esempio, il proprietario di un conto pensionistico individuale (IRA) potrebbe stabilire sua figlia come beneficiario potenziale e applicare una restrizione in base alla quale lei può ereditare il denaro solo dopo aver completato l’università.
Un’altra cosa da notare è dovuta al passaggio delSECURE Act nel 2019, i beneficiari non coniugali devono ritirare il 100% dei fondi dell’IRA entro la fine del decimo anno successivo alla morte del proprietario dell’IRA.