Beneficiario alternativo

Che cos’è un beneficiario alternativo?

Un beneficiario alternativo è un termine usato per l’individuo che di solito è nominato in un testamento nel caso in cui una persona che è il beneficiario designato rifiuta, nega o non è in grado di accettare l’eredità. In una polizza assicurativa, un beneficiario alternativo è solitamente un beneficiario secondario o contingente che riceve i proventi se il beneficiario principale è morto.

Capire i beneficiari alternativi

I beneficiari alternativi sono più comuni con la proprietà reale o personale, come gli oggetti tangibili. Ad esempio, se un testatore ha lasciato un dipinto preferito a una nipote che non lo voleva, il testatore potrebbe nominare una seconda o terza persona a cui il dipinto sarebbe andato. I beneficiari alternativi possono anche fornire una salvaguardia nel caso in cui il beneficiario principale muoia prima che i proprietari del testamento siano in grado di rivedere il loro testamento. Se il beneficiario alternativo è un minore o una persona che potrebbe essere ancora giovane al momento della ricezione dell’eredità, un avvocato può anche raccomandare di nominare un tutore alternativo per supervisionare la gestione.

Cosa succede nel caso in cui il titolare del testamento non designa un beneficiario alternativo, ma il beneficiario principale muore prima che il testamento sia attuato? Nel caso in cui il beneficiario principale non sia disponibile e non ci sia un beneficiario alternativo, l’eredità viene divisa secondo la legge statale. Queste leggi possono variare in base allo stato e a seconda che il proprietario del testamento avesse altre specifiche riguardanti la sua proprietà.

Esempio di beneficiario alternativo

Come esempio di come funzionerebbe un beneficiario alternativo, si consideri Ben e Betty, che hanno avuto un testamento redatto con il loro avvocato. Nel testamento hanno designato il loro figlio, Chad, come beneficiario del loro patrimonio. Durante il periodo in cui stavano creando il loro testamento, il loro avvocato ha raccomandato di nominare anche un beneficiario alternativo, quindi hanno scelto la loro cugina, Jane, come beneficiario alternativo nel caso in cui Chad non fosse in grado o non volesse ricevere la loro eredità. Sebbene al momento del testamento pensassero che un beneficiario alternativo fosse una precauzione non necessaria, poco prima della loro morte, il loro figlio ha sciolto il suo rapporto con i suoi genitori e al momento della loro morte, ha rifiutato la loro proprietà ed eredità. Poiché Chad, in qualità di beneficiario legale, ha rifiutato di accettare i termini del testamento, l’eredità è andata a Jane come beneficiaria alternativa.