Fondo per il reddito da pensione (RIF)
Che cos’è un fondo per il reddito di pensione (RIF)?
Un Retirement Income Fund (RIF) è un prodotto di investimento disponibile per chiunque come mezzo conservativo di risparmio per la pensione. Un RIF è generalmente un fondo comune di investimento ben diversificato in azioni e obbligazioni a grande e media capitalizzazione. Un RIF bilancia il proprio portafoglio per consentire guadagni moderati utilizzando un approccio conservativo per tentare di mantenere il valore fornendo al contempo reddito agli investitori.
Punti chiave
- Un fondo per il reddito da pensione è progettato per produrre rendimenti costanti e rendimenti superiori agli investimenti conservativi come i CD.
- Un fondo per il reddito da pensione con un dividendo consistente può aiutare a compensare eventuali perdite dovute alle flessioni del mercato.
- Tieni presente che alcuni fondi consentono al gestore del fondo di “immergersi” nell’importo principale per rispettare le pianificazioni dei pagamenti.
- Sebbene i RIF siano costruiti per essere conservativi, non ci sono garanzie di prestazioni.
Capire Retirement Income Fund (RIF)
I fondi per il reddito di pensione sono fondi gestiti attivamente che hanno lo scopo di fornire una crescita moderata e conservativa per le attività nascoste a fini pensionistici, come i conti pensione individuali (IRA). Non esiste un trattamento fiscale speciale per questi fondi nonostante il loro nome; sono trattati come normali investimenti in fondi comuni di investimento.
Come un fondo comune di investimento, sono esposti al rischio di mercato e quindi non costituiscono un reddito pensionistico garantito. Alcuni tipi di fondi per il reddito pensionistico pagano distribuzioni regolari, ad esempio mensili o trimestrali. Questo tipo di fondo di solito ha un investimento minimo richiesto e incorrerà in commissioni simili ad altri prodotti di fondi comuni di investimento.
Tipi di RIF
Società di investimento come Vanguard, Schwab, Fidelity e John Hancock offrono questi fondi gestiti attivamente. Vanguard’s Managed Payout Investor Fund (VPGDX), secondo la società, “è progettato per darti pagamenti mensili regolari che possono aiutarti a gestire una parte delle tue spese pensionistiche. Il fondo è destinato a integrare le tue altre fonti di reddito pensionistico.
Il Managed Payout Fund ha come obiettivo un tasso di distribuzione annuale del 4%. A tal fine, i gestori di portafoglio del fondo mirano ad aggiustare l’ allocazione complessiva degli attivi del fondo nel tempo, ponendo l’accento sul mantenimento dei suoi pagamenti mensili, tenendo il passo con l’ inflazione e preservando il capitale a lungo termine. Il fondo investe in un’ampia gamma di classi di attività e altri investimenti e mira a bilanciare rischio e rendimento “.
Forse non a caso, il 4% è il tasso massimo di prelievo che molti consulenti raccomandano ai pensionati per evitare di sopravvivere ai loro beni. Questi fondi potrebbero non essere una buona scommessa per i giovani perché mirano a gettare denaro e potrebbero essere i migliori per le persone già in pensione o in procinto di andare in pensione.
Il denaro nel fondo di Vanguard è distribuito su numerosi altri titoli Vanguard e i fondi obbligazionari con il mix cambiato a discrezione del gestore del fondo. Tieni presente che il fondo può anche accedere al capitale per soddisfare l’importo di pagamento previsto. Ciò significa che parte del denaro investito viene restituito all’investitore e c’è meno nel fondo con cui realizzare guadagni futuri.