Fornitura unilaterale del periodo di rendicontazione esteso
Che cos’è la previsione unilaterale del periodo di rendicontazione esteso
Una clausola unilaterale del periodo di rendicontazione esteso è una clausola del contratto assicurativo che consente all’assicurato di estendere il periodo di tempo in cui viene fornita la copertura nel caso in cui l’assicuratore decida di annullare o non rinnovare il contratto di assicurazione. Le disposizioni unilaterali del periodo di riferimento esteso sono aggiunte e gli assicurati devono pagare una tariffa aggiuntiva per avere questa disposizione. Nel gergo del settore, una disposizione del periodo di riferimento esteso è anche nota come “copertura di coda”.
Comprensione della previsione unilaterale del periodo di rendicontazione esteso
Una disposizione unilaterale per il periodo di rendicontazione esteso è anche nota come disposizioni per le relazioni estese unilaterali. Le persone e le aziende che acquistano polizze assicurative di responsabilità civile per sinistri potrebbero non continuare a utilizzare la stessa polizza per una serie di motivi. La polizza può essere sostituita con un diverso tipo di polizza di responsabilità, come una polizza in caso di eventi; può essere sostituito con una polizza per sinistri con una data retroattiva diversa, il che è più vantaggioso per il contraente perché copre i sinistri di un periodo di tempo più lungo; oppure può essere annullato o non rinnovato.
Punti chiave
- Un accantonamento unilaterale per il periodo di rendicontazione esteso consente all’assicurato o all’assicuratore di estendere il periodo di copertura per un contratto di assicurazione per sinistro, se non viene rinnovato o annullato o è cambiato con un altro tipo di polizza.
- Se il periodo di copertura viene prolungato dall’assicuratore, l’assicurato può in genere acquistare il contratto dopo un periodo di un anno, tre anni, cinque anni o dieci anni.
- Le disposizioni bilaterali sul periodo di riferimento esteso sono preferibili alle disposizioni unilaterali sul periodo esteso.
Molte polizze per reclami forniscono, o possono essere obbligate dalle autorità di regolamentazione, a prevedere un periodo di riferimento esteso. In alcuni casi, la copertura del periodo di rendicontazione esteso non è un’opzione che può essere aggiunta dall’assicurato, ma è invece un’opzione che può essere aggiunta solo dall’assicuratore. L’assicuratore fornirà copertura per un periodo di rendicontazione esteso se l’assicuratore è la parte che annulla la polizza o non ne consente il rinnovo. Questo è indicato come coda unidirezionale o disposizione estesa unilaterale. Se sia l’assicuratore che l’assicurato hanno la possibilità di aggiungere la copertura del periodo di rendicontazione esteso di base, si parla di accantonamento a due vie o disposizione estesa bilaterale.
Disposizioni unilaterali rispetto al periodo di rendicontazione esteso bilaterale
Gli accantonamenti unilaterali per il periodo di rendicontazione esteso sono meno desiderabili degli accantonamenti per il periodo di rendicontazione bilaterale perché la copertura può essere estesa solo se l’assicuratore è la parte che conclude il contratto di assicurazione. Ciò significa che l’assicurato non ha la possibilità di estendere la copertura senza che l’assicuratore faccia qualcosa prima.
La maggior parte delle polizze di responsabilità professionale offre agli assicurati la possibilità di acquistare una serie di disposizioni per periodi di rendicontazione estesi di varia durata. Questi tipi di periodi di rendicontazione estesi sono di tipo bilaterale, poiché l’assicuratore può anche scegliere di includerlo nella polizza al momento dell’acquisto o renderlo disponibile per l’acquisto dopo il fatto. L’assicurato in genere può acquistare l’ERP per un periodo di un anno, tre anni, cinque anni e, in base ad alcune polizze, dieci anni. Il costo è generalmente un multiplo dell’ultimo premio di polizza annuale e dipende dal periodo di tempo selezionato per il periodo di riferimento esteso.
Esempio di previsione di reportistica estesa
Jonathan è stato licenziato. In una situazione del genere, in genere, non avrebbe un’assicurazione medica poiché la copertura dal suo precedente luogo di lavoro dovrebbe cessare di esistere nel suo ultimo giorno di lavoro. Tuttavia, le disposizioni unilaterali in materia di rendicontazione estesa consentono al suo precedente datore di lavoro di coprirlo per altri tre mesi dopo il suo ultimo giorno. (Questa situazione presuppone che il datore di lavoro di Jonathan abbia una polizza valida per la copertura dei propri dipendenti). Jonathan deve trovare un lavoro entro quel periodo di tempo per garantire un’assicurazione medica continua.