Sarò tassato se cambio la mia IRA da azioni e obbligazioni a contanti?
Immagina di essere preoccupato per l’economia e, di conseguenza, di voler spostare i fondi del tuo conto pensione individuale (IRA) dalle azioni e in obbligazioni in contanti. Sarai tassato per farlo?
La risposta breve è, se trasferisci denaro dalle azioni e in attività più sicure come un fondo del mercato monetario, nella tua IRA, non sarai tassato immediatamente su eventuali guadagni, poiché conterà come una riallocazione o ridistribuzione bilanciamento al tuo portafoglio. Tuttavia, potresti essere soggetto a tassazione al momento del ritiro quando sei in pensione come reddito imponibile.
Punti chiave
- Puoi modificare le partecipazioni del tuo conto pensione individuale (IRA) da azioni e obbligazioni a contanti e viceversa, senza essere tassato o penalizzato.
- L’atto di cambiare attività è chiamato ribilanciamento del portafoglio.
- Possono esserci commissioni e costi relativi al ribilanciamento del portafoglio, comprese le commissioni di transazione.
- Tuttavia, i fondi IRA possono essere tassati se prendi prelievi anticipati.
Considerazioni iniziali
Incorrerai in tasse solo se prendi i soldi dalla tua IRA tramite prelievi o distribuzioni. Potrebbero essere applicate commissioni di transazione o altri costi correlati quando si apportano modifiche all’allocazione. Questi costi differiranno da un custode dell’IRA all’altro.
Se hai intenzione di vendere e acquistare azioni frequentemente, farlo all’interno di un’IRA offre vantaggi fiscali. Un grande profitto su un’azione che hai posseduto solo per un po ‘viene tassato al tasso di guadagni in conto capitale a breve termine, ma se è all’interno di un’IRA, sei fuori dai guai. Invece, eviterai di pagare le tasse sui profitti finché non sarai più grande. Lo svantaggio è che non puoi accettare una cancellazione delle tasse per scelte sbagliate, non importa quanto grandi siano le tue perdite.
Ribilanciamento del portafoglio IRA
Ribilanciare la tua IRA è l’atto di cambiare attività o titoli che possiedi (cioè, passare dalle azioni alla liquidità e viceversa). Il riequilibrio non è tassabile.
Gli IRA sono un ottimo modo per risparmiare sulle tasse. IRA tradizionali consentono detrazioni fiscali anticipate, consentendo di differire le tasse fino a quando non si effettuano prelievi durante il pensionamento. Gli IRA Roth consentono agli investitori di contribuire con dollari al netto delle imposte in cambio di distribuzioni esentasse durante il pensionamento.
Tasse IRA
Sebbene non dovresti sostenere alcuna tassa fino a quando non prendi distribuzioni o prelievi, ci sono varie commissioni che potresti sostenere. Per i principianti, puoi ottenere una penale se contribuisci più dei limiti. Inoltre, se la tua IRA guadagna più di $ 1.000 in reddito imponibile aziendale non correlato (UBTI), devi pagare le tasse su quel reddito.
Nel frattempo, puoi anche essere tassato sugli investimenti effettuati tramite IRA autodiretti. Questi IRA vietano gli investimenti in oggetti da collezione. L’investimento in queste attività sarà considerato una distribuzione e soggetto a una penale.
Se acquisti o vendi titoli in un Roth IRA, non sarai mai soggetto a tassazione poiché un Roth è già stato finanziato con dollari al netto delle imposte e cresce esentasse.
Prelievi IRA
I prelievi anticipati dalla tua IRA, prima dei 59 anni e mezzo, non sono solo tassabili alle aliquote di reddito ordinarie, ma dovranno anche affrontare una penale del 10%. Puoi effettuare prelievi anticipati e pagare comunque le aliquote fiscali ordinarie ma evitare la penale se il denaro viene utilizzato per determinati scopi. Gli esempi includono l’utilizzo del denaro per l’acquisto della prima casa e il pagamento di spese mediche non rimborsate.
Nel frattempo, sono richieste distribuzioni minime (RMD). Le distribuzioni da un IRA tradizionale e da altri determinati IRA devono iniziare da 72 anni. Se un investitore non accetta RMD, verrà addebitata un’accisa del 50% sull’importo richiesto.