7 modi per proteggere la tua vita dalla recessione
Ti preoccupi di come una potenziale recessione o rallentamento economico potrebbe influenzare te e le tue finanze? Supponendo che tu abbia un po ‘di tempo per prepararti, puoi mettere a tacere le tue paure perché ci sono molte abitudini quotidiane che la persona media può attuare per proteggersi in anticipo dal pungiglione di una recessione, o anche per fare in modo che i suoi effetti non lo siano sentito a tutti. Quando la recessione colpisce, questi strumenti possono aiutarti a superarla in un unico pezzo finanziariamente.
Punti chiave
- Ci sono abitudini che gli individui possono sviluppare che li proteggeranno in anticipo anche se un rallentamento economico o una recessione prende piede.
- In termini di reddito, avere un fondo di emergenza, un forte credito, molteplici fonti di reddito e vivere entro i tuoi mezzi sono tutti importanti.
- In termini di investimenti, gli individui devono pensare a lungo termine e diversificare le partecipazioni, nonché essere realistici su quanto rischio possono gestire.
Avere un fondo di emergenza
Se hai un sacco di soldi in giro in un conto assicurato dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), non solo i tuoi soldi manterranno il loro pieno valore in tempi di turbolenza del mercato, ma saranno anche estremamente liquidi, rendendoti facile accesso ai fondi se perdi il lavoro o sei costretto a subire una riduzione dello stipendio.
Inoltre, se hai i tuoi soldi, sarai meno dipendente dai prestiti per coprire i costi imprevisti o la perdita del lavoro. La disponibilità di credito tende a prosciugarsi rapidamente quando colpisce una recessione. Una volta che queste cose accadono, usa il tuo fondo di emergenza per coprire le spese necessarie, ma mantieni il tuo budget limitato sulla spesa discrezionale a favore di far durare quel fondo di emergenza e ripristinarlo il prima possibile.
Vivi secondo i tuoi mezzi
Se prendi l’abitudine di vivere entro i tuoi mezzi ogni giorno durante i bei tempi, hai meno probabilità di indebitarti quando i prezzi del gas o del cibo salgono e più è probabile che aggiusti la tua spesa in altre aree per compensare. Il debito genera più debito quando non puoi ripagarlo subito: se pensi che i prezzi del gas siano alti, aspetta di pagare il 29,99% di tasso annuo effettivo globale (TAEG) su di essi facendo rifornimento con la carta di credito.
Per portare questo principio al livello successivo, se hai un coniuge e sei una famiglia con due redditi, guarda quanto puoi avvicinarti a vivere con il reddito di un solo coniuge. In tempi buoni, questa tattica ti consentirà di risparmiare incredibili quantità di denaro: quanto velocemente potresti estinguere il tuo mutuo o quanto prima potresti andare in pensione se avessi $ 40.000 in più all’anno da risparmiare?
In tempi difficili, se uno dei coniugi viene licenziato, starai bene perché sarai già abituato a vivere con un solo reddito. L’aggiunta ai tuoi risparmi si interromperà temporaneamente, ma il tuo stile di vita quotidiano di spesa frugale può continuare normalmente.
Avere un reddito aggiuntivo
Anche se hai un ottimo lavoro a tempo pieno, non è una cattiva idea avere una fonte di guadagno extra, che si tratti di un lavoro di consulenza o di vendita di oggetti da collezione su eBay. Con la sicurezza del lavoro così inesistente in questi giorni, più posti di lavoro significano più sicurezza sul lavoro. Diversificare i tuoi flussi di reddito è importante almeno quanto diversificare i tuoi investimenti.
Una volta che una recessione colpisce, se perdi un flusso di reddito, almeno hai ancora l’altro. Potresti non guadagnare tanti soldi come prima, ma ogni piccolo aiuto aiuta. Potresti persino uscire dall’altra parte della recessione con un nuovo business in crescita man mano che l’economia si riprende.
Investire a lungo termine
E se un calo del mercato riduce i tuoi investimenti del 15%? Se non vendi, non perderai nulla. Il mercato è ciclico e, a lungo termine, avrai molte opportunità di vendere in alto. In effetti, se acquisti quando il mercato è in ribasso, potresti ringraziarti più tardi.
Detto questo, quando ti avvicini all’età della pensione, dovresti assicurarti di avere abbastanza soldi in investimenti liquidi ea basso rischio per andare in pensione in tempo e dare alla parte azionaria del tuo portafoglio il tempo di riprendersi. Ricorda, non hai bisogno di tutti i tuoi soldi per la pensione a 65 anni, solo una parte di essi. Potrebbe essere un mercato ribassista quando avrai 65 anni, ma potrebbe essere un rialzo quando avrai 70 anni.
Sii sincero riguardo alla tolleranza al rischio
Sì, i guru degli investimenti dicono che le persone in determinate fasce di età dovrebbero avere i loro portafogli assegnati in un certo modo, ma se non riesci a dormire la notte quando i tuoi investimenti sono scesi del 15% per l’anno e l’anno non è nemmeno finito, potresti è necessario modificare l’ allocazione degli asset. Gli investimenti dovrebbero darti un senso di sicurezza finanziaria, non un senso di panico.
Ma aspetta: non vendere nulla mentre il mercato è in ribasso, o ridurrai in pietra quelle perdite di carta. Quando le condizioni di mercato migliorano è il momento di scambiare alcune delle tue azioni con obbligazioni, o scambiare alcune delle tue azioni a bassa capitalizzazione rischiose con azioni blue-chip meno volatili.
Se hai disponibilità liquide extra e desideri regolare la tua asset allocation mentre il mercato è in ribasso, potresti persino essere in grado di trarre profitto dall’infusione di denaro in azioni temporaneamente a basso prezzo con valore a lungo termine. Acquista basso in modo da poter vendere le azioni in alto in un secondo momento o mantenerle a lungo termine.
Fai attenzione a non sopravvalutare la tua tolleranza al rischio, poiché ciò ti porterà a prendere decisioni di investimento sbagliate. Anche se hai un’età in cui “dovresti” avere l’80% in azioni e il 20% in obbligazioni, non vedrai mai i rendimenti che i consulenti per gli investimenti intendono se vendi quando il mercato è in ribasso. Questi suggerimenti di asset allocation sono pensati per le persone che possono resistere alla corsa.
Diversifica i tuoi investimenti
Se non hai tutti i tuoi soldi in un unico posto, le tue perdite di carta dovrebbero essere mitigate, rendendo meno difficile emotivamente superare i cali del mercato. Se possiedi una casa e hai un conto di risparmio, hai già un inizio: hai dei soldi nel settore immobiliare e dei soldi in contanti.
In particolare, prova a costruire un portafoglio di coppie di investimento che non siano fortemente correlate, il che significa che quando una è in rialzo, l’altra è in ribasso e viceversa (come azioni e obbligazioni). Ciò significa anche che dovresti considerare classi di attività e azioni in aziende che non sono correlate alla tua occupazione principale o flusso di reddito.
L’implementazione di queste strategie finanziarie non solo ti servirà bene durante un rallentamento, ma ti serviranno bene indipendentemente da quello che sta succedendo nel mercato.
Mantieni alto il tuo punteggio di credito
Quando i mercati del credito si restringono, se qualcuno sta per ottenere l’approvazione per un mutuo, una carta di credito o un altro tipo di prestito, sarà quello con un credito eccellente. Cose, come pagare le bollette in tempo, tenere aperte le carte di credito più vecchie e mantenere basso il rapporto tra debito e credito disponibile, ti aiuteranno a mantenere alto il tuo punteggio di credito.
Quando i tempi sono duri, mantieni le comunicazioni con i tuoi creditori per mantenerli felici prendendo accordi per mantenere i tuoi conti in regola. Molti istituti di credito e aziende preferirebbero vederti continuare a essere un cliente piuttosto che dover cancellare il tuo account come crediti inesigibili.