5 cose che non dovresti fare durante una recessione
In un’economia stagnante o in una vera e propria recessione, è meglio tenere d’occhio le proprie spese e non correre rischi indebiti che potrebbero mettere a repentaglio i propri obiettivi finanziari. Ciò che accade all’economia durante una recessione può avere un impatto negativo sulle tue finanze personali e sulla tua ricchezza. Tuttavia, essendo preparati e adottando alcuni semplici passaggi per ridurre i rischi, puoi aumentare le tue possibilità di resistere al declino finanziario. Di seguito sono riportati alcuni dei rischi finanziari che tutti dovrebbero evitare di prendere durante una recessione.
Punti chiave
- Quando l’economia è in recessione, i rischi finanziari aumentano, compreso il rischio di insolvenza, fallimento aziendale e bancarotta.
- Evita di aumentare e, se possibile, ridurre la tua esposizione a questi rischi finanziari.
- Ad esempio, ti consigliamo di evitare di diventare un cofirmatario di un prestito, di contrarre un mutuo a tasso variabile e di contrarre nuovi debiti, il che può aumentare il rischio finanziario durante una recessione.
- Se sei un dipendente, vorrai fare tutto il possibile per salvaguardare il tuo lavoro, come svolgere un lavoro di prim’ordine e migliorare la tua produttività.
- Se sei un imprenditore, potresti dover posticipare la spesa per miglioramenti del capitale e assumere nuovi debiti fino all’inizio della ripresa.
Diventare un Cosigner
La cessione di un prestito può essere una cosa molto rischiosa da fare anche in tempi di crisi economica. Se la persona che riceve il prestito non effettua i pagamenti previsti, il cofirmatario potrebbe essere responsabile di farli invece. Durante una recessione economica, i rischi associati alla firma di una nota sono ancora maggiori, dal momento che la persona che ha contratto il prestito ha maggiori possibilità di perdere il lavoro, per non parlare dell’elevato rischio del firmatario di finire disoccupato.
Cosigning potenzialmente ti lascia sul gancio per tutta la vita di un prestito. Considera altri modi per aiutare il mutuatario, se puoi.
Detto questo, potresti ritenere necessario il cofirmatario per un familiare o un amico intimo indipendentemente da ciò che sta accadendo nell’economia. In questi casi, vale la pena avere del denaro messo da parte come cuscino. Oppure, invece di co-firmare, potrebbe anche essere preferibile assistere con un acconto o altri tipi di assistenza piuttosto che lasciarti alle prese con un prestito co-firmato su base continuativa.
Stipulare un mutuo a tasso variabile
Al momento dell’acquisto di una casa, puoi scegliere di sottoscrivere un mutuo a tasso variabile (ARM). In alcuni casi, questa mossa ha senso (finché i tassi di interesse sono bassi, anche il pagamento mensile rimarrà basso). I tassi di interesse di solito scendono all’inizio in una recessione, quindi aumentano in seguito quando l’economia si riprende. Ciò significa che è quasi certo che il tasso variabile per un prestito contratto durante una recessione aumenterà.
Mentre i tassi di interesse di solito scendono presto in una recessione, i requisiti di credito sono spesso rigidi, rendendo difficile per alcuni mutuatari qualificarsi per i migliori tassi di interesse e prestiti.
Ma considera lo scenario peggiore: perdi il lavoro ei tassi di interesse aumentano mentre la recessione inizia a diminuire. I tuoi pagamenti mensili potrebbero aumentare, rendendo estremamente difficile tenere il passo con i pagamenti. I ritardi di pagamento e il mancato pagamento possono, a loro volta, avere un impatto negativo sul rating del credito, rendendo più difficile ottenere un prestito in futuro.
Invece, supponendo che tu abbia un credito decente, una recessione può essere un buon momento per bloccare un tasso fisso più basso su un rifinanziamento ipotecario, se sei idoneo. Tuttavia, sii cauto nell’assumere nuovi debiti finché non vedi segni che l’economia si sta riprendendo.
Assunzione di nuovi debiti
Accumulare nuovi debiti, come un prestito automobilistico, un mutuo per la casa o un debito studentesco, non deve essere un problema nei periodi favorevoli in cui puoi guadagnare abbastanza da coprire i pagamenti mensili e risparmiare per la pensione. Ma quando l’economia prende una brutta piega, i rischi aumentano, incluso il rischio di essere licenziato. Se ciò accade, potresti dover accettare un lavoro, o lavori, che pagano meno del tuo stipendio precedente, il che potrebbe intaccare la tua capacità di pagare il debito.
In breve, se stai pensando di aggiungere debito alla tua equazione finanziaria, comprendi che questo potrebbe complicare la tua situazione finanziaria se sei licenziato o hai tagliato il tuo reddito per qualche motivo. Accumulare nuovi debiti in un ambiente recessivo è rischioso e dovrebbe essere affrontato con cautela. Nella peggiore delle ipotesi, potrebbe persino contribuire al fallimento. Paga in contanti se puoi o aspetta nuovi grandi acquisti.
Dare il tuo lavoro per scontato
Durante un rallentamento economico, è importante capire che anche le grandi società possono subire pressioni finanziarie, il che le porta a ridurre le spese in ogni modo possibile. Ciò potrebbe significare ridurre le spese operative, tagliare i dividendi o perdere posti di lavoro.
Poiché i posti di lavoro diventano così vulnerabili durante una recessione, i dipendenti dovrebbero fare tutto il possibile per assicurarsi che il loro datore di lavoro abbia un’opinione favorevole di loro. Andare al lavoro presto, rimanere fino a tardi e fare sempre un lavoro di prim’ordine non è una garanzia che il tuo lavoro sarà sicuro, ma fare queste cose aumenta le tue possibilità di rimanere sul libro paga. Dal punto di vista del datore di lavoro, ha più senso tagliare i lavoratori marginali piuttosto che ridurre le ore o i salari per i loro dipendenti più produttivi. Assicurati di non essere un lavoratore marginale.
Assunzione di rischi con gli investimenti
Questo suggerimento si applica agli imprenditori. Anche se dovresti sempre pensare al futuro e investire nella crescita della tua attività, un rallentamento economico potrebbe non essere il momento migliore per fare scommesse rischiose. All’inizio di una recessione non è il momento di tirare fuori il collo. Successivamente, non appena l’economia inizia a mostrare segni di ripresa sostenibile, è il momento di iniziare a pensare in grande quando i prezzi per gli acquisti di capitale e il costo del lavoro per le nuove assunzioni sono bassi.
Evita soprattutto i progetti di investimento che richiederebbero di contrarre nuovi debiti per finanziare.
Ad esempio, contrarre un nuovo prestito per aggiungere spazio fisico o per aumentare l’inventario può sembrare allettante, soprattutto perché è probabile che i tassi di interesse siano bassi durante una recessione. Ma se gli affari rallentano, un altro effetto collaterale delle recessioni, potresti non avere abbastanza avanzi alla fine del mese per pagare gli interessi e il capitale in tempo. Aspetta che i tassi di interesse inizino a salire e che si manifestino gli indicatori economici principali per il tuo mercato o settore
La linea di fondo
Non è necessario vivere l’esistenza di un monaco durante un rallentamento economico, ma dovresti prestare particolare attenzione alla spesa e diffidare di correre rischi inutili. Anche nel mezzo di una significativa recessione economica, ci sono molti passi positivi che puoi intraprendere per migliorare la tua situazione e la tua vita a prova di recessione. Questi includono l’ attuazione di un budget realistico, la creazione di un fondo di emergenza e la generazione di ulteriori fonti di reddito.