Fasi del pensionamento
Il pensionamento non è solo una fase della vita ma molteplici fasi, soprattutto con la maggiore aspettativa di vita di oggi e le pensioni che spesso durano per 20 anni o più. Ogni fase ha le sue ricompense, oltre a sfide finanziarie ed emotive. Ecco come alcuni esperti definiscono le fasi del pensionamento.
Punti chiave
- La pensione può durare per decenni in questi giorni e in genere consiste in più fasi.
- La prima fase dovrebbe essere la pianificazione, sia per l’impatto finanziario che emotivo del pensionamento.
- I pensionati spesso si godono un periodo di luna di miele all’inizio, sperimentano un po ‘di disillusione in seguito e alla fine si stabiliscono in nuove routine gratificanti.
Quali sono le fasi del pensionamento?
I pianificatori finanziari e altri consulenti a volte dividono il pensionamento in tre fasi fondamentali: una fase iniziale e attiva in cui i pensionati possono viaggiare molto o intraprendere altre avventure che hanno dovuto rimandare durante i loro anni di carriera, una fase più stabile e un po ‘meno attiva e una terza fase in cui gli effetti dell’invecchiamento iniziano a farsi sentire.
In termini finanziari, la prima fase tende ad essere costosa, spesso di più rispetto a quando le persone stavano ancora lavorando. Le spese generalmente diminuiscono durante la seconda fase, ma aumentano di nuovo nella terza fase a causa delle spese mediche o della casa di cura.
Negli anni ’70, il defunto sociologo Robert Atchley descrisse un processo in sei fasi più elaborato: prepensionamento, pensionamento, contentezza, disincanto, riorientamento e routine. Sebbene non tutti sperimenteranno tutte e sei queste fasi, possono fornire un quadro utile per pensare al pensionamento.
Pensionamento, in sei fasi
Ecco un breve sguardo alle sei fasi delineate da Atchley, insieme ad alcune delle loro implicazioni finanziarie ed emotive.
1. Pre-pensionamento
Questa è la fase in cui le persone iniziano a pensare seriamente alla vita che desiderano per se stesse in pensione e se sono finanziariamente sulla buona strada per raggiungerla. Almeno questo è quello che dovrebbero fare – e non aspettare fino a quando non sono proprio sull’orlo del pensionamento per cercare di capire tutto.
Il consulente finanziario Diane M. Manuel, CFP® CRPC®, con Urban Wealth Management a El Segundo, in California, afferma: “Pensiamo tutti che sarà facile sfuggire a una routine, soprattutto una che può renderci felici solo marginalmente. Pensa di nuovo. Questa routine probabilmente è iniziata all’asilo, più di 60 anni della stessa cosa. Alzarsi. Vestirsi. Prendi il pranzo. Esci. Vieni a casa. Mangiare. Vai a letto. Ripetere.”
Manuel aggiunge: “La mia raccomandazione ai miei clienti è questa: quando pianifichi di andare in pensione, pensa a come appare. Parla con i tuoi amici. Scrivine qualcosa. Crea uno storyboard. Sii fantasioso. I tuoi piani finanziari e la tua giornata il piano di pensionamento giornaliero dovrebbe andare di pari passo. Questa è la tua identità di pensionamento “.
2. Pensionamento
Arriva il grande momento e il pensionato fa il passaggio dal lavoro a tempo pieno al pensionamento che hanno pianificato per se stesso. Il lavoro, possibilmente part-time, potrebbe ancora essere un fattore in futuro se amano lavorare o hanno bisogno di integrare il loro reddito da pensione. Ma ora sono ufficialmente in pensione.
Shanna Tingom, co-fondatrice di Heritage Financial Strategies a Gilbert, in Arizona, afferma: “La transizione più difficile che fa la maggior parte dei miei clienti è quella dal lavoro e dal risparmio alla pensione e alla spesa. Può essere emotivamente e finanziariamente più difficile di quanto si aspettassero Se sono pensionati più giovani e hanno amici e familiari che lavorano ancora, può anche essere molto solitario, soprattutto se non hanno un piano “.
Secondo Tingom, “Un piano di pensionamento adeguato include tre cose: un piano finanziario, un budget e un piano DIVERTENTE! Il piano divertente include le cose che vogliono fare, i luoghi che vogliono visitare e quanti soldi sono inclusi nel budget per quelle cose. ”
3. Contentezza
Questa è una fase positiva in cui i pensionati possono godersi i frutti di una vita di lavoro. A volte è descritto come un periodo di luna di miele. Se i soldi resistono, questa fase può durare un po ‘.
4. Disincanto
Una volta terminata la luna di miele, alcuni pensionati si ritrovano a chiedere: “È questo?” Anche se stanno andando bene finanziariamente, potrebbero sperimentare alcuni degli svantaggi emotivi della pensione, come la solitudine, la disillusione e una sensazione di inutilità.
5. Riorientamento
In questa fase, le persone cercano di capire chi sono adesso e delineano il loro posto nel mondo come pensionato. Per chiunque la cui identità pre-carriera fosse definita da un titolo di lavoro che non hanno più, questo può essere difficile.
6. Routine
Man mano che la vita da pensionamento diventa più familiare, le persone in questa fase tendono ad accettare la loro situazione e stabilirsi in una nuova serie di routine. Se tutto va bene, hanno un nuovo scopo e approfittano dell’opportunità per godersi la vita.
“Quando sei in pensione da poco, può sembrare che tu stia cavalcando sulle montagne russe”, afferma Kimberly Howard, CFP®, fondatore di KJH Financial Services a Newton, Mass. “I picchi e le valli richiedono attenzione e pazienza per essere gestiti. Col tempo, la nuova norma sarà la tua nuova realtà “.
Secondo lo Stanford Center on Longevity, la maggior parte delle persone sottovaluta la propria aspettativa di vita e per quanto tempo vivrà in pensione.
La linea di fondo
Un piano pensionistico completo e olistico dovrebbe considerare qualcosa di più della semplice quantità di denaro che è necessario risparmiare per lasciare la forza lavoro. Avere una strategia per affrontare gli aspetti emotivi del pensionamento, come trovare attività significative che sostituiscano il lavoro, aiuterà ad aggirare i sentimenti di solitudine, noia e disillusione che a volte si manifestano dopo che l’entusiasmo iniziale di essere senza lavoro svanisce.
“La vita non è misurata dal numero nel tuo conto bancario, ma dai ricordi che crei. Pertanto, concentrati su come le tue finanze possono massimizzare la tua vita, non il contrario”, afferma Cooper Mitchell, consulente finanziario di Dane Financial LLC, a Springfield, Mo.