Prestiti personali vs prestiti auto: qual è la differenza?
Prestiti personali vs prestiti auto: una panoramica
Se sei nel mercato per un acquisto importante come un’auto, potresti dover contrarre un prestito per coprire il costo. Prestiti personali e prestiti auto sono due delle opzioni di finanziamento più comuni. Supponendo che tu soddisfi i rispettivi requisiti di prestito, possono essere relativamente facili da ottenere.
Allora qual è la differenza tra i due? Un prestito personale può essere utilizzato per molti scopi diversi, incluso l’acquisto di un’auto, mentre un prestito auto (come suggerisce il nome) è strettamente per l’acquisto di un veicolo. Ogni tipo di prestito ha i suoi pro e contro; è importante pesarli e confrontarli prima di firmare sulla linea tratteggiata.
Punti chiave
- Un prestito personale può essere utilizzato per molteplici finalità, mentre un prestito auto è strettamente finalizzato all’acquisto di un veicolo.
- Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore o, più comunemente, non garantito.
- Un prestito auto è garantito contro il veicolo che intendi acquistare, il che significa che il veicolo funge da garanzia per il prestito.
- In entrambi i casi, un buon credito in genere significa che è più facile ottenere l’approvazione e ricevere migliori condizioni di prestito.
Prestito personale
Un prestito personale fornisce al mutuatario fondi da un istituto di credito (generalmente una banca), in una somma forfettaria che il mutuatario può utilizzare a sua discrezione, ad esempio per una vacanza, un matrimonio o un miglioramento della casa.
Un prestito personale può essere garantito contro qualcosa di valore, come un veicolo o una casa, consentendo al prestatore di sequestrare il tuo bene per recuperare le sue perdite se non ripaghi il prestito. Tuttavia, la maggior parte delle persone sceglie un prestito non garantito, il che significa che il prestito viene concesso senza garanzie.
Due elementi chiave che influenzano l’importo totale pagato su un prestito sono il tasso di interesse e la durata del prestito. Un calcolatore di prestiti personali può essere uno strumento utile per determinare in che modo questi fattori influenzeranno ciò che pagherai ogni mese.
Tassi di interesse
In genere, i prestiti non garantiti hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti comparabili con garanzie collaterali. Anche i prestiti personali non garantiti prevedono requisiti di approvazione molto più rigorosi, quindi ti consigliamo di avere un credito eccellente dalla tua parte. Se il tuo è in cattive condizioni, un prestito personale potrebbe non essere un’opzione.
Il tuo punteggio di credito influenzerà sia l’importo del prestito che il tasso di interesse, che può essere fisso o variabile. Migliore è il tuo punteggio di credito, maggiore è la tua capacità di prestito e minore è il tuo tasso di interesse. Al contrario, più basso è il tuo rating di credito, minore è la tua capacità di prestito e maggiore è il tasso.
Professionisti
- Nessuna restrizione su come vengono spesi i fondi
- Flessibilità nella struttura dei pagamenti (a breve contro a lungo termine)
Contro
- È probabile che i tassi di interesse siano alti
- Requisiti di prestito più severi
- I consumatori con punteggi di credito scadenti non si qualificheranno
I termini
I prestiti personali hanno un periodo di rimborso stabilito, indicato in mesi — 12, 24, 36, ecc. Termini di prestito più lunghi ridurranno il rimborso mensile, ma pagherai più interessi per la durata del prestito. Al contrario, termini di prestito più brevi significano rimborsi mensili più elevati, ma generano meno interessi in generale, poiché stai pagando il capitale più velocemente.
La maggior parte degli istituti di credito accetta domande online per prestiti personali e spesso puoi ottenere l’approvazione per un prestito auto sul posto presso il concessionario di automobili.
Prestito auto
Un prestito auto è garantito contro il veicolo che intendi acquistare, il che significa che il veicolo funge da garanzia per il prestito. In caso di insolvenza dei rimborsi, l’istituto di credito può sequestrare l’auto. Il prestito viene estinto in rate fisse per tutta la durata del prestito. Proprio come un mutuo, il creditore mantiene la proprietà del bene fino a quando non effettui il pagamento finale.
Per determinare quale tasso di interesse e durata del prestito si adattano meglio alle tue esigenze prima di recarti dal concessionario, prendi in considerazione l’idea di sperimentare prima un calcolatore di prestito auto.
Tassi di interesse
Dato che l’istituto di credito ha il controllo finanziario sull’auto – è un prestito garantito – il debito è considerato un rischio inferiore, che generalmente si traduce in un tasso di interesse notevolmente ridotto per il mutuatario. Anche i tassi di interesse sono fissi, quindi i mutuatari non sono soggetti agli aumenti che possono essere associati ai prestiti personali non garantiti.
Professionisti
- Di solito un tasso di interesse inferiore
- Più facile da ottenere con una storia creditizia mediocre
- Spesso una comoda soluzione finanziaria “sul posto”
Contro
- Non hai il titolo per l’auto fino a quando non viene effettuato il rimborso finale
- In genere è richiesto un deposito anticipato per garantire il prestito
I termini
La maggior parte dei prestiti auto sono fissati a 36, 48, 60 o 72 mesi. E proprio come il prestito personale, più breve è la durata, maggiore è la restituzione mensile e viceversa. Una storia creditizia inferiore alla medianon si frappone necessariamente tra te e il tuo prestito auto (a differenza di un prestito personale). Avrà anche un impatto minore sul tasso di interesse o sull’importo del prestito, che è dettato dal prezzo dell’auto.
Esistono diversi modi per ottenere prestiti per auto. Prima di sottoscrivere un prestito per concessionario, può valere la pena verificare se una banca locale o un’unione di credito può offrirti un accordo migliore.
considerazioni speciali
Indipendentemente dal fatto che si scelga un prestito personale o un prestito auto, le tariffe e le offerte variano da istituto a istituto. Quindi fai i compiti e guardati intorno per trovare l’affare migliore. Esplora banche, unioni di credito e altre piattaforme di prestito per trovare la migliore combinazione di tassi di interesse e durata del prestito per un pagamento mensile conveniente.
La linea di fondo
Quando si tratta di acquistare una nuova auto, molti consumatori opteranno per un prestito auto finanziato dal concessionario perché è veloce e conveniente. Ma in alcuni casi può essere più efficace ottenere invece un prestito personale. Per prendere una decisione informata, inizia ponendoti queste domande:
- Ho una garanzia con cui garantire il prestito?
- Quale tasso di interesse (e relativi rimborsi) posso realmente permettermi?
- Il mio credito è abbastanza buono?
Decidere tra i due si riduce a soppesare i pro ei contro alla luce delle circostanze individuali.