Come aprire e accedere a un conto bancario offshore

L’ attività bancaria offshore è spesso associata a un alto livello di sofisticazione finanziaria e, a volte, a imbrogli. Tuttavia, la realtà è che la persona media può aprire un conto bancario offshore con poche ore di lavoro. Ogni banca offshore e giurisdizione estera ha i propri requisiti, quindi dovrai fare alcune ricerche per trovare le specifiche rilevanti per la tua situazione. Quella che segue è una panoramica di ciò che puoi aspettarti se decidi di aprire un conto bancario offshore.

Punti chiave

• Quando prendi parte a operazioni bancarie offshore, lo fai con un istituto finanziario al di fuori del tuo paese di origine.
• Per aprire un conto con una banca offshore, dovrai fornire una prova della tua identità e altri documenti per dimostrare la tua identità.
• Le banche possono anche richiedere informazioni sulla fonte dei tuoi depositi.
• Puoi accedere al tuo account utilizzando una carta di debito o effettuando bonifici.

Che cos’è l’offshore banking?

Le persone che effettuano operazioni bancarie offshore lo fanno in una parte del mondo al di fuori del loro paese d’origine. In quanto tale, il termine attività bancaria offshore viene generalmente utilizzato per descrivere banche, società e investimenti internazionali. Alcuni luoghi sono diventati aree ben note del settore bancario offshore tra cui Svizzera, Bermuda o Isole Cayman. Ma altri paesi in cui si svolge l’attività bancaria offshore non sono così comuni come Mauritius, Dublino e Belize.

La maggior parte delle persone associa l’attività bancaria offshore all’essere ricchi o qualcosa che solo l’élite può fare. Mentre molte persone ricche usano queste istituzioni, anche le persone comuni possono farlo. In effetti, stai effettuando operazioni bancarie offshore se sei un americano che ha un conto bancario in Canada.

L’attività bancaria offshore viene spesso discussa in una luce negativa. Questo perché molte persone lo usano come un modo per nascondere i propri soldi ed evitare di pagare le tasse. Altri lo usano per scopi illeciti come il riciclaggio di denaro e l’evasione fiscale. Sebbene queste attività siano criminali e possano comportare procedimenti giudiziari, carcere e / o pesanti multe, le attività bancarie offshore non devono essere illegali. Avere una banca offshore può essere del tutto legittimo se:

• gestisci un’attività in un paese straniero
• avere investimenti
• avere un account in un paese in cui trascorrerai buona parte dell’anno

Puoi anche scegliere di utilizzare servizi bancari offshore in un paese che dispone di un esentasse.

I requisiti di base

Le basi per aprire un conto bancario offshore sono simili all’apertura di un conto bancario nel tuo paese d’origine. Le banche offshore richiedono le tue informazioni personali, come nome, data di nascita, indirizzo, cittadinanza e occupazione.

Per verificare le tue informazioni personali, dovrai inviare una copia del passaporto, della patente di guida o di altri documenti di identificazione rilasciati da un’agenzia governativa. Le banche si preoccupano anche di verificare la tua residenza o indirizzo fisico poiché ciò potrebbe influire sulle questioni fiscali. Questo requisito può essere soddisfatto presentando una bolletta o qualcosa di simile.

Indipendentemente dal tipo di documento fornito, le banche dovranno assicurarsi che siano autentici. Inalcuni casi può essere sufficienteunacopia autenticata di alcuni documenti. Ma altri centri offshore preferiscono un timbro apostille, un tipo speciale di marchio di certificazione utilizzato a livello internazionale. In tal caso, dovrai visitare l’ufficio governativo autorizzato a emettere questo timbro per il tuo stato o nazione.

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Documenti di verifica aggiuntivi

Ci sono spesso notevoli requisiti aggiuntivi per aprire un conto con una banca offshore. Questi requisiti sono in atto per scoraggiare il riciclaggio di denaro, la frode fiscale o altre attività illegali spesso associate alle attività bancarie offshore.

In primo luogo, le banche offshore possono richiedere documenti di riferimento finanziario alla tua banca attuale, indicando saldi medi e una relazione soddisfacente. Questo è comunemente soddisfatto dagli estratti conto bancari degli ultimi sei-12 mesi.

In secondo luogo, molte banche offshore chiedono informazioni sulla natura delle transazioni previste per il conto. Questo può sembrare eccessivamente invadente, ma i centri bancari offshore sono stati sottoposti a crescenti pressioni per fermare le attività illegali. A tal fine, molte banche offshore richiedono documentazione aggiuntiva, annotando la fonte dei fondi che si depositano in banca.

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Molte banche offshore vorranno conoscere la natura delle transazioni nel tuo conto prima che tu possa iniziare a condurre la tua attività.

Ad esempio, una busta paga del tuo datore di lavoro sarà probabilmente sufficiente se stai utilizzando l’account per effettuare depositi dal tuo datore di lavoro. Per verificare i tuoi redditi da investimento, una banca offshore potrebbe chiedere informazioni sui tuoi investimenti e su dove sono detenuti.

Per transazioni commerciali o immobiliari, potrebbe essere necessario fornire contratti di vendita o altri documenti pertinenti. Se depositi fondi da un contratto assicurativo, potresti dover fornire una lettera della tua compagnia di assicurazioni. Se il denaro proviene da un eredità, la banca può chiedere una lettera del esecutore della tenuta testimoniare in tal senso.

Scegliere una valuta

A differenza dei conti domestici, i conti bancari offshore offrono l’opzione della valuta in cui desideri conservare i tuoi fondi. Questa può essere una caratteristica molto preziosa di un conto offshore, specialmente se la propria valuta nazionale è instabile o si prevede che si deprezzerà.

Sebbene questa possa essere una caratteristica interessante, è importante comprendere le conseguenze del possesso di un conto in valute diverse. Ad esempio, detenere fondi in determinate valute può consentirti di guadagnare interessi sui tuoi depositi, ma può anche comportare una responsabilità fiscale estera. Potrebbe anche essere necessario scambiare valute per effettuare depositi e prelievi, il che potrebbe essere una spesa significativa a seconda della struttura delle commissioni e dei tassi di cambio offerti.

Deposito su un conto bancario offshore

I conti bancari offshore sono spesso finanziati elettronicamente tramite bonifici bancari internazionali. Sfortunatamente, i sistemi che consentono trasferimenti elettronici gratuiti comuni nelle banche nazionali in genere non sono in grado di trasferire denaro a livello internazionale.

L’invio di un bonifico bancario è un’operazione semplice, ma quasi tutte le banche applicano commissioni per i bonifici internazionali per inviare o ricevere fondi. I prezzi per i bonifici bancari variano tra le banche, quindi assicurati di cercare offerte. Sfortunatamente, ci sono poche buone alternative. Gli assegni nazionali non sono generalmente accettati nelle giurisdizioni straniere e il deposito regolare di fondi di persona non è pratico.

Effettuare prelievi

Le banche offshore offrono una varietà di modi per prelevare fondi per massimizzare la comodità di utilizzare i loro servizi. Molte banche offshore emettono una carta di debito che ti consente di accedere facilmente ai tuoi fondi in tutto il mondo. Assicurati di essere a conoscenza delle commissioni per l’utilizzo della carta poiché possono sommarsi. Il prelievo di quantità maggiori di denaro in una sola volta può aiutare a ridurre al minimo queste commissioni.

Alcune banche offshore offrono assegni. Tuttavia, questo di solito non è un metodo preferito, principalmente perché la riservatezza è spesso richiesta nei conti offshore. Possono sorgere problemi anche poiché gli assegni emessi su conti esteri non sono sempre accettati a livello locale.

L’opzione migliore potrebbe essere quella di utilizzare due account: uno offshore e uno domestico. In questo modo, i bonifici elettronici possono essere utilizzati per trasferire quantità maggiori di fondi offshore su un conto nazionale dove sono facilmente accessibili. Questo metodo offre maggiore privacy e sicurezza, fornendo anche la comodità dei servizi bancari locali.

La linea di fondo

Nonostante la mistica che li circonda, è relativamente semplice aprire conti con banche offshore. Tutto ciò che serve è compilare i documenti, fornire alcuni documenti di identificazione di base e fornire ulteriori informazioni per dimostrare che non si prevede di utilizzare l’account per attività illegali.

Scegliere la valuta migliore e ottimizzare depositi e prelievi sono leggermente più complicati, ma le scelte migliori diventano più chiare man mano che studi le opzioni. Quando si utilizzano conti bancari offshore e si ricevono bonifici bancari internazionali, è importante consultare un professionista fiscale per assicurarsi di seguire tutte le normative fiscali in patria e all’estero.